コロナで給料激減、でも住宅ローンは…。減額シミュレーターがきっかけで借金減額した男性の体験談【40代/480万円/個人再生】

今の返済が厳しくて、ブラックかもしれないんです。どこの審査も落ちるし…。闇金からお金を借りるしかないと思うのですが、不安で…他に良い解決策はありませんか？

私はイベント関係の会社に勤めていて、7年ほど前にマイホームを購入しました。住宅ローンの支払いは滞ることなく順調だったんですが、新型コロナの影響をまともに受けてしまったんです。

会社の業績は悪化、給与はカットされボーナスもなく収入が減ってしまいました。でも、収入が減ったからといって住宅ローンの支払いは待ってくれません。

そこで、不足分を消費者金融から借りるようになったんです。

消費者金融からの借り入れは、拍子抜けするほど簡単で、あっという間でした。ついついローン返済分に幾らかプラスして借りることが多くなったんです。

多く借りた分は、ストレス発散のための遊興費に使ってしまいました。

新型コロナが落ち着くタイミングを見計らっては飲み歩くようになったんです。仲間を連れ出して奢る機会も増えました。

借金しているという意識が薄れ、自分の貯金をおろすかのように借り入れを繰り返してしまったんです。

気付いたら借金が膨れ上がり、返済が困難な状態になってしまいました。

ダブルワークやトリプルワークなどで収入を得て、どうにか借金を返済できないかとも考えたのですが、それとなく会社に確認したら、今どき珍しく副業は認めていないとのこと。

会社に内緒で働こうかとも考えたのですが、本業に支障が出てバレたら面倒なので断念しました。

他に何か借金を減らす手段はないかと、ネットを検索していたら、「借金減額シミュレーター」なるものを見つけたんです。

借金額や借り入れ期間、メールアドレスなどを入力することで、専門家が匿名かつ無料で借金を減額できるか診断してくれるというものでした。

なんか怪しげで新手の詐欺なんじゃないかと疑いつつ、他に良い方法も見つからないので、藁にもすがる思いで全ての項目を入力、送信して回答を待ったんです。

翌日、登録したメールアドレスに、借金減額シミュレーターを運営している弁護士事務所からメールがきました。

「債務整理をすることで、返済額を減らせる可能性が大きいです」という回答だったため、私は迷わず弁護士に相談することにしたんです。

はい。債務整理には「任意整理」と「個人再生」、「自己破産」の3つの方法があります。

任意整理」は、弁護士や司法書士が債務者と債権者の間に入り直接交渉して、将来利息のカットをお願いし、無理のない返済をするための手続きです。

「個人再生」は、借金の返済が困難であることを、弁護士を通して裁判所に申し立て、認可されれば借金を減額してもらえる手続きになります。

「自己破産」は、国が認めた借金救済制度の一つで、裁判所を介して借金をなしにする手続きです。

私は、弁護士さんと相談した結果「個人再生」を選びました。

理由としては、減額効果が高く、返済期間を延ばせ、住宅ローン特則の適用でマイホームを残せるなどのメリットがあったからです。

さらに、自動車ローンを完済していれば車も手元に残せたり、給与などの差し押さえを阻止できる効力があったり、借金の理由を問われない（ギャンブルや浪費による借金でもOK）という説明を受け、これしかないと思ったんです。

もちろん、安定した収入がないとできない、ブラックリストや官報に名前が載る、手続きが複雑で長期間かかり費用も高額、保証人や連帯保証人に迷惑がかかるなどのデメリットがあることも理解した上での決断でした。

個人再生をして、借金が480万円から96万円に減額され、返済できる目途が立ちました。

イベント関係の仕事はコロナ前とはいかないものの、また少しずつ増えています。

給料はまだコロナ前と比べると少ないので、会社に事情を説明して副業の相談をしたら、なんとOKがでたんです。早速、本業に支障をきたさない程度のバイトを始めました。

もっと早く正直に相談していればと後悔しました。

ストレス発散という都合のいい理由をつけて飲み歩いていたのをやめ、今では自宅で晩酌する程度になりました。

住宅ローンの支払いに困っての借り入れだったのが、いつのまにか自分の欲求を満たすために使い込んでしまったことを反省しています。

一人で悩んでいた時に、ネット検索で見つけた「借金減額シミュレーター」。新手の詐欺じゃないかと疑いつつも、診断してもらって本当に良かったと思います。

コロナによる経営不振で会社からリストラされてしまいました。

経営不振が理由だったので退職金などは出ず、そのまま給料がなくなってしまいました。

そのため、生活費が足りなくなり消費者金融から借金をしました。

クレジットカードは限度額まで使ってしまっていて使うことができませんでした。

友人等にも当たったのですが、貸してくれるところはありませんでした。

そのため、仕方なく消費者金融から借り入れを行いました。。

はい、その結果高い利率に悩まされることになりました。

返済しても返済しても元金が減っていかない状況になってしまいました。

消費者金融は利率が高いことは分かっていました。しかし、給料がない状態で返済していくのもとてもキツく、消費者金融でリボ地獄のような状態になってしまいました。

今は返済中ですが、完済のめどは立っています。

失業後まず、ハローワークに行き、自分に合った職業を探しました。

早く返済をしたかったので、給料のよいところをと思いましたが、ハローワークの方のアドバイスをもとに月給約32万円の給料で興味のあるIT系の職にすることにしました。

また、就活中もお金を返していかねばならないので、友人に借入状況や返済予定を話しました。

友人に今の状況を話したところお金を貸してくれるとのことだったので、お金を借り、貸金業者に一括で返すことにしました。

貸金業者からの、取り立ての電話や手紙などはなくなりました。

現職はIT系のアルバイトをしていますが、収入はあるので友人に毎月2万円ずつ返済しています。

まずは、お金がないのに勢いで仕事をやめたり、返すあてのない借金はしない方がいいということです。

もし借金をして困ったら、一人で悩まず家族や友人、専門家に相談してください。

放っておくのが一番よくありません。放置しても結果は借金が膨らみ自分の首を締めるだけです。

結婚して１年もしない頃に夫の会社がコロナの影響で倒産してしまいました。

旦那は小さな会社に再就職、専業主婦だった私はパートに出ることにしました。

夫は元々かなり稼いでいた人だったので、⼀度上がってしまった⽣活レベルを下げることが難しく、収入が激減しても支出はそのまま・・・徐々に借⾦を重ねて⾏きました。

そうなんです。

夫は「仕事一筋」みたいなところもあったので…自暴自棄というか、ヤケになってしまっていた部分もあったと思います。以前の会社で働いていた時と同じように、仕事終わりは高いお店で友人と飲んだり、趣味にもお金をかけたり…。

ストレス発散するようにお金を使っていました。

銀⾏や消費者⾦融だけでなく家族にも借りて、総額３００万円くらいになっていたと思います。

が、⾃転⾞操業だったので正確にはわかりません。当時の年収は２人で約４００万円でした。

闇金以外、借りれるところにはほとんど借り尽くしてしまったのもあり、いよいよ返済が困難になりました。

最終的には夫の信頼する元同僚の友人が借金をしていたときの話を伺い、私たちは減額シミュレーターというものと出会います。

減額シミュレーターは、借金総額と借入年数などを入力すれば自分の借金が減らせるか分かるというもので、私たちは半信半疑で夫の友人に促され使ってみました。

減額シミュレーターを使った翌日には診断結果が届き、私たちの場合は、120万円も減額手続きで借金を減らせるということが分かり、即弁護士事務所に問い合わせました。

担当となってくれた弁護⼠さんは第⼀印象が良くて、決断も早く、迅速に動いてくれたのも決め手となり、

弁護⼠費⽤は減った借⾦２０％の成功報酬ということで、私たちは任意整理に踏み出しました。

弁護士さんが第三者として介入してくださることで夫との話し合いもお互い現実的な方向に進めることができました。

私が家計を管理すること、夫はお小遣い制度を取り入れて、その中で頑張ってもらうことにしたり…

費用がかかっても、面倒な手続きを担ってくださったり、私たちに前を向かせてくださった弁護士さんには大変感謝しています。

新型コロナウィルスの影響で、会社全体の売り上げが昨年と比べて60%~70%まで減少しました。

売り上げが急低下したことで、会社から社員に支給される給料も月約3万円ほど減給されました。

家賃や水道光熱費、交通費などの資金が足りなくなってしまったため借金をしました。

はい、特に打撃を受けたのは家賃でした。

当時14万円のマンションに住んでいて、固定費の中でも一番大きかったです。

家賃が安いところへの引っ越しも考えましたが、引っ越し費用を捻出できず諦めました。

減給されたからといってすぐ生活水準を下げることはできず、毎月借金をする生活でした。

3ヶ月目くらいから、借金の支払いもキツくなり始めリボ払いに手を出してしまいました。

それからリボ払いの沼に落ちていくまで時間はかかりませんでした。

はい、リボは負担が少なく簡単に返済できる。デメリットは特にない便利なシステムと思っていました。

返済が毎月定額で、しかも自動引き落としで済んでしまうため、自分は借金をしっかり支払っていると思い込んでしまいました。

気づいた時には減給されている状態では返済できないほどの金額になっていました。

後々明細を見直したところ、ちゃんと返済できていたのは最初の1.2回程度でした。

3回目からは手数料に利用料金が上乗せされ、完済できておらずどんどん借金が増えていっていました。

はい、Youtubeの広告で出ていて、最初は怪しいと思っていたのですが何回も出てくるのでどうしても気になってしまって利用しました。

動画を最後まで見てみると、借金を減額できるツールがあるみたいでした。

いくら減額できるかがわかるのと、返済に向けてのアドバイスをもらえるから、とのことで利用してみました。

診断結果によると、私の借金も減額できるとのことでした。

詳しく話を聞くと、任意整理という手続きを勧められました。

家賃や光熱費等厳しく、今すぐにでも減額したかったので弁護士事務所に電話をして手続き依頼をしました。

開始手続きは免許証とキャッシュカードとはんこを持っていくだけで完結できました。

今は毎月だいたい6万円とコツコツ返済に充てられています。

借金減額シミュレーターを使って減額できる金額がわかったことで任意整理に踏み出すことができました。

専門家の方からのアドバイスも嬉しかったです。

まだ完済には至っていませんが、月々5万円を返済できています。

任意整理をするまでは副業などもやっていて、食事も睡眠時間も削っていたのでかなり無理していたんだなと今になってわかります。

減給後まだ元の給料には戻っていませんが、無理なく返済できています。

毎月余剰金が出たら貯金をすることもできています。

今思うと貯金もせずに自分に見合わない価値のマンションに住むべきではないと思いますね。

貯金をしていれば借金をする必要もありませんでした。

でも今回の借金があったことで、お金に関して自分で調べたりして知識がつきました。

これからは毎月貯金をしてある程度余裕のある生活を心がけます。

iDecoやNISAなども勉強しながら貯金を増やしていきたいと思ってます。

コロナで給料がかなり減ってしました。家族がいるので、生活水準を下げるわけにもいかず借金をしました。。。毎月の返済がかなり苦しいのですが、何か解決方法はありませんか？

車の購入と、コロナの流行がきっかけです。

車を購入した時はローンの支払いも余裕があり、古い車からの乗り換えだったため、新しい車に乗ることができるとワクワクしていました。また、家族には内緒でクレジットカードのリボ払いも利用していたんです。

ストレス発散の買い物や妻や子どもたちへの贈り物などに使っていたので、あまり使用頻度も高くなかったこともあって、どちらも何の問題もなく支払いができていました。

はい…車の購入直後にコロナの流行がはじまったんです。

わたしの勤め先は飲食業の会社なので、コロナのあおりで大きな打撃を受けることになってしまって。

自主休業や、お店を開けていてもお客様がなかなかこないなど、もろに影響を受けてしまったんです。会社の経営状況の悪化に伴い給与が大幅に減ることになりました。

仕事を失わなかっただけ良かったと思ったのも束の間、毎月のリボ払いや車のローンの支払いだけでなく、生活費にも困窮するようになってしまいました。

今思えば会社の給与が減ったことをすぐ妻に話せばよかったんですが、無駄なプライドや心労をかけたくないとの思いからなかなか言い出せず、リボ払いや車のローンの支払期限が迫っていたこともあって、半ば衝動的に消費者金融からお金を借りてしまったんです。

車は毎日の通勤に必要でしたし、手放せば給与が減ったことやリボ払いで散財していたことが家族にバレてしまいます。

毎月の車のローンの支払い、リボ払いの返済に加え、生活費を借りていたので、あっという間に借金の額は膨らんでいき、数社から借入しているような状況になっていました。

毎月利息しか払えず、元金が減らないことに焦りも感じていましたが、子どもたちはまだ学生ですし、妻もパートで一所懸命働いてくれていました。借金の額が膨らむのに比例して、どんどん言い出しづらくなっていってしまったんです。

借金の利息しか払えないような月が続いていたある時、ネットで「誰にもバレずできる！債務整理で借金減額！」という広告をみかけたんです。

債務整理というのはあまり馴染みのない言葉だったのですが、誰にもバレずに借金を減額できるのであればそれ以上のことはないと、すぐに広告のサイトを読んでみました。

家族のこともあるので、自己破産などではなく、自分の力で返済したいと思っていた自分にはぴったりの方法でした。

早速申し込んだのですが、依頼先の弁護士の先生が丁寧に対応してくれたため、>毎月の返済が半分以下に減ることになったんです。

毎月利息ばかり払っていて元金が減らないことが辛かったのですが、その利息がなくなったため、返済すれば借金が減るというので本当に気持ちが軽くなりました。

妻には債務整理が済んだ時点で本当のことを話しました。

こっぴどく叱られましたが、それと同時に黙っていた間の自分の心理状態を心配してくれました。自分の小さなプライドのせいで家族には余計に心配をかけてしまったと反省しています。

借金減額が叶う前は「借金が家族にバレたらどうしよう…」「自己破産するしかないのか…」と毎日不安でしたが、今はそういった悩みも払拭できてホッとした気持ちです。

現在はコロナが落ち着いて収入も以前の水準に戻ってきたため、コツコツと返済に励もうと前向きな気持ちでいます。