バレないでお金を借りたい！おすすめカードローン比較【2023年11月更新】

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カードローン借金がバレる原因とは？

郵送物・電話連絡で会社や家族にバレる

まず、カードローンの借金がバレる原因の第一位は「郵送物・電話連絡」です。あけるさいむで調査したアンケート結果ではカードローン利用がバレた原因として「明細書・領収書類や催促の郵送物、催促電話」と回答した方が約５割を占めるという結果となりました。他数サイトの調査結果をリサーチしたところ、カードローンがバレた原因として一位に並んでいるのは同じく「郵送物・電話連絡」。

つまり裏を返せば、郵送物や電話連絡が原因でカードローンがバレるというケースを想定し、対策を講じた上でカードローンを利用すれば「バレない」確率を上げることができるのです。

誰にもバレないでカードローンを借りるには？

上記チャートでほとんどの項目をクリアしてるのはプロミスです。実際に、プロミスは「2023年オリコン顧客満足度調査 ノンバンクカードローン 借入サポート」第一位を取っているようです。（※15社を対象に徹底比較、借り入れのしやすさやATMや自動契約機の利便性などにおいて、満足度が高いノンバンクカードローンのランキング・口コミ情報に関する調査。引用:オリコン株式会社）

バレないおすすめカードローン比較表

（※下記の表は横スクロールができます。また、スマホ画面を横に設定すると見やすいです。）

(※上記は「あけるさいむ」ユーザーアンケートに基づくものです)

以上が、間違いの無い金融機関の選び方のポイントです。この3つを抑えることで、無数にある金融機関の中からあなたに合った金融機関を見つけることができます。

この記事では、バレにくいことに加え、先述した間違いない金融機関の選び方のポイント3点をクリアしたカードローンを比較・ランキング形式でご紹介します。あなたの金融機関選びの参考にしていただけたら幸いです。

カードローンとは？メリットはある？

「バレないカードローンおすすめランキング」をご紹介する前に、カードローンについてポイントをおさらいしておきましょう。

現代では成人の約７人に１人が消費者金融カードローンやキャッシング利用経験があると言われています。

しかし「初めてカードローンを利用する」という方にとって、カードローンに関する専門用語やサービスを全て理解することは難しく、不安がともなうものです。

カードローンは、クレジットカードと同様に利用者にとって大変便利なものですが、利用前にはしっかりとした理解が必要です。

このパートでは、これから初めてカードローンを利用する方に向けて、「これだけは知っておきたい」という知識を解説します。

カードローンとは？

カードローンとはクレジットカード会社や銀行、消費者金融などから借り入れることができる貸付の一種です。さらに簡単にいうと、「専用のローンカードを介してお金を借りる融資商品」です。

ただ、一口に「カードローン」といっても、非常に多数の商品があるため、自分の条件とあうカードローンを選択する必要があります。

カードローンは賃金業法という法律により「闇金業者・法外な利息・悪質な催促」が取締られていますが、実際には裏でこれらの網をうまく掻い潜っている金融業者も多くあることに注意が必要です。

本ページでご紹介するカードローンは初めてカードローンを利用する方にもおすすめできる、大手消費者金融カードローンのため、ご安心ください。

カードローンのメリットとは？

カードローンは、お金に困っている人々にとってメリットの大きい商品です。代表的なカードローンのメリットは下記と言われています。

それぞれについて説明していきます。

借りたお金の使い道が自由

原則として、カードローンで借りたお金の使い道は自由です。(※多くの場合、事業性資金は除く) そのため、教育資金や娯楽費、交遊費など、自由に都合よくお金を使うことができます。

初めてカードローンを利用する方で、融資金の使い道が自由という点がカードローン利用に至ったきっかけになったという方もは多いのかもしれませんね。

融資限度額が大きい

カードローンの融資限度額は、小さいものだとしても500万円程度になっていることが多いです。

大きなまとまったお金を借りたい人にはもちろんおすすめですし、少額の融資に利用することもできます。

しかし誰もがカードローン会社がうたう融資限度額まで借りられるというわけではないことに注意しておきましょう。

実際には、「その人にいくらまで貸してもいいか」という個人ごとの上限金額（利用限度額）が決められるため、融資限度額はあくまでも目安となります。

（※利用限度額は、職業・年収・勤続年数・他社からの借入れ状況などの項目で決まります。）

まずはいくら融資が可能か審査をして比較することをお勧めします。

自由度の高い返済ができる

カードローンの返済は、残高に応じた一定額を毎月返済する方法である「リボルビング返済方式」となっています。

カードローンの返済額は商品によっても異なりますが、月々2,000円程度と少ないものも多く存在しています。

これにしたがって、「余裕があるから、今月は追加で返済しよう」「今月は支出が多いから、返済額は少ないままにしよう」など、利用者の都合に併せた返済が可能になるというメリットが発生します。

しかし、その一方で、リボ払いは手数料が高い・未払い残高が把握しにくいというデメリットがあるため、気付かない間に支払い額が高額になってしまうリスクがあることにも注意して利用することが必要です。

このように、カードローンにはさまざまなメリットがありますが、その裏に付随するデメリットにも注意が必要して利用することが必要です。では、多種多様な商品の中から、どのように自分に合う商品を見つければ良いのでしょうか。次で説明していきます。

自分にあったカードローンの選び方

カードローンには多種多様な商品がありますが、それぞれにメリット・デメリットがあることも理解した上で利用することが大切です。

しかし初めてカードローンを利用する方にとって「どのように自分に合ったカードローンを選べば良いのかわからない…」という方は多いでしょう。ここでは、はじめてのカードローン選びにおいての基本ポイントを解説していきます。

どういった条件のカードローンを利用したい？

まずは自分はこういった条件のカードローンを利用したいという希望を整理してみましょう。

一般的には下記などが挙げられます。

多種多様なカードローンがある中で、自分に最適な商品を選ぶためにも、自分はどんな条件のカードローンを利用したいのか考えておくことが重要となるのです。

以下では、初めてカードローンを選ぶ際に知っておきたい基本的なポイントを8つ解説していきます。

１.金利

カードローンには、大きく分けて下記2つの商品があり、特徴が異なります。

つまりは、対応が遅くとも金利が安いものが良ければ銀行カードローン、金利が高くても早くお金が借りたいという方は消費者金融カードローン、というように選択することができるのです。

金利に優先順位をおいてカードローンを検討したい方は、この点を意識してカードローン選びをするのがお勧めです。

2.審査時間

カードローンの審査時間は、商品によって異なります。

例えば、申し込みから最短30分程度で審査回答を得られる商品もあれば、審査の回答までに3~4営業日程度要する商品もあります。　

また、消費者金融であるのか、銀行カードローンであるのかによっても大きく異なってきます。

銀行カードローンについては2018年1月以降の制度改正に伴い、即日審査・即日融資は受けられません（一部を除く）。

消費者金融カードローンについては審査のスピードが早いとは言われていますが、申し込むカードローンの種類や混雑状況、個人の審査状況によっても、審査にかかる時間は異なります。これは、銀行カードローンでも消費者金融でも同様となります。

つまり、「素早く審査結果を知りたい」方は、審査回答までに要する時間が明記されている商品を選択するのが良いでしょう。

ただしここで気をつけるべきポイントは、「審査が素早い＝融資までにかかる時間も短い」という点です。審査時間と融資時間は別物です。

「早く融資を受けたい」という方は、審査時間のみをチェックするのではなく、融資までに要する時間も確認することをおすすめします。

3.融資までの時間

カードローンを選ぶ上では、「実際に融資を受けられるまでにかかる時間」もチェックしておくと良いでしょう。

融資を受けられるまでに要する時間は、選択した商品によって異なります。

例えば、「スピード融資」と記載されている商品であったとしても、実際に融資を受けられるまでに数週間要するケースもあります。

したがって「早く融資を受けたい」という人は、融資の早さが売りの消費者金融カードローンを選択するのが良いでしょう。その際にはしっかり利息も確認しておくとことをお勧めします。

4.融資額の大きさ

カードローンの融資額の大きさは、「限度額」で決まります。

限度額には下記の2種類が採用されており、利用者に影響しやすいのは「2.個々に設定される限度額」です。

現在どのカードローンにおいても、年収に見合った金額を貸し出すように制限しているため、例えば「1.商品自体の融資限度額」が500万円だとしても、「2.個々に設定される限度額」が50万円と決められてしまえば、最大で50万円しか借りられないという話になります。

つまり、融資額は上記の1と2を考慮した上で決定されるため、希望通りにいかないこともあるという点を理解しておきましょう。

5.返済の利便性

カードローンの返済は原則毎月1回、各商品に応じた方法で返済を行います。

この際に重要となるのが、「返済の利便性」。カードローン返済の利便性は、返済方法がいかに多いかで決まります。

例として、「口座引き落としのみの返済方法に限定されているカードローン」と、「コンビニATMやインターネットバンキングなどでも返済可能なカードローン」であれば、いろんなシーンで便利に活用しやすいのは後者ですよね。

カードローンを一度契約すると、原則として完済までは返済し続けることになるため、自分にとって少しでも返済方法が楽な商品を選択するのがお勧めです。

6.返済期間

カードローンを選ぶ上で、返済期間の優先度は高くありません。
なぜなら返済期間は、商品によってそれぞれ期間が設定されており（1年ごとや5年ごとなど）、
各商品の規約規定に外れた場合以外は、自動更新となるため、長期の返済にも活用することができるためです。

７.事業社の信頼度

カードローンを利用する上で、「事業社の信頼度」も重要となってきます。
カードローンはもちろん借金をするということ自体、いい意味でも悪い意味でも人生に大きく影響します。
無認可の事業社で詐欺や闇金被害に遭ってしまうなどというリスクは極力避けたいですよね。

それゆえに、事業社の信頼度は非常に重要なポイントだといえるのです。
不安な方は、闇金など無認可の事業社ではなく、できる限り大手かつ知名度の高い事業社を選択することをお勧めします。
初めてカードローンを利用する方は大手消費者金融や、大手銀行など名前の知れた業者を選ぶのが良いでしょう。

８.資金使途

原則として、多くのカードローンの資金使途は自由となっていますが、
「事業性資金」を資金使途とすることだけは禁止されているケースがほとんどです。

事業性資金とは、設備投資や運転資金など、事業に関する資金のことです。
事業性資金は、貸付リスクの高い資金使途とされているため
多くのカードローン会社が「事業性資金」としての利用を禁止しています。

事業性資金としてカードローンの利用を検討している方は、事業者向け融資商品である「ビジネスローン」を選択する必要があります。
ビジネスローンであれば、事業性資金として利用することができます。

もし、資金使途が決まっている方は、カードローンではなく、目的別ローンを検討してみるのも一つの手段です。
目的別ローンは資金使途が限られますが、カードローンよりも低い金利で融資を受けることが可能です。

バレないでお金を借りたい方におすすめのカードローン

　 ▼ 審査通過率、急上昇中カードローン！

(※「あけるさいむ」ユーザーアンケートに基づくものです)

職場にカードローンがバレる理由！バレないためには？

カードローン利用が職場でバレるのは「電話による在籍確認」が原因です。

在籍確認の際、消費者金融の場合は金融業者名を名乗ることはなく、個人名で電話連絡をします。

そのため、個人名で電話がかかってくる習慣のないほとんどの会社は「怪しい」と考えてしまい、カードローン利用がバレるという結果につながるのです。

以下では、職場でカードローンの利用がバレないための2点の対処法について解説していきます。

収入証明書不要のカードローンを利用すればバレない！

カードローン会社は、利用者の年収額を確認し「返済能力があるか」を見極めないといけません。

カードローン会社が年収を知るための判断方法として、収入証明書の提出があげられますが、それが難しい場合、代わりに勤務先に電話で在籍確認を行うという方法があります。

しかし一般的にはこの在籍確認の電話がきっかけとなり、職場の人にカードローン利用がバレてしまうというケースが多く注意が必要です。

そのため、カードローン利用が職場にバレないためには、「収入証明書不要のカードローン」に申し込むことをお勧めします。

★大手消費者金融で50万円以下の借入をする場合は、収入証明書が不要なため、職場にバレる可能性を低くすることができます。

（反対に50万円以上の借入の場合、勤務先の在籍確認として、職場への連絡確認や収入証明書が必要になります。）

在籍確認の電話は自分でとることでバレない！

在籍確認において、消費者金融の場合は金融業者名を名乗ることはなく、個人名で電話連絡をするため、電話をとった相手が怪しまなければまずバレることはありません。

しかし、自分が電話を取るに越したことはないため、カードローンの申し込みの際に在籍確認のタイミングを聞いておき、自分で出れるように対策しておくのが良いでしょう。

家族に借金がバレる理由・バレない方法は？

家族にカードローン利用がバレる理由のほとんどが、郵送物だと言われています。

郵送物の宛名に消費者金融名の記載はありませんが、中身を見られてしまうとカードローンだと簡単にバレてしまいますし、郵送物が届くタイミングは予測ができません。

では家族にカードローンの利用がバレないために、郵送物はどう対処すれば良いのでしょうか？

以下では家族にカードローンの利用をバレないようにするための3点の対処法について解説していきます。

郵送物が自宅に届かないように設定・相談することでバレない！

まず、家族にカードローンの利用がバレないようにするには、申し込み時の設定やオペレーターに連絡して、自宅に郵送物が届かないよう相談しておくことがおすすめです。

ローンカードが届くことをはじめとし、利用明細が届くことでもバレるケースも多いため、「自宅への送付なし」にする設定を選んだり、あらかじめオペレーターに相談しておくのが良いでしょう。

返済を延滞せず完済することでバレない！

カードローン利用がバレないようにするためには、返済を延滞せずに完済することを意識してください。

毎月の返済が延滞すると、登録した住所宛に郵送物が届いてしまいます。

見慣れない請求書が届けば当然家族に怪しまれ、借金がバレるということになりかねません。

延滞せずに完済を目指すことがバレないコツと言えます。

コンビニATMや振込で借入・返済することでバレない！

コンビニATＭや振込で借入・返済するのも、カードローンの利用においてバレないコツと言えます。

これは、消費者金融の店舗や無人契約機に入る姿を、家族や知り合いに見られる可能性があるためです。

コンビニATMや口座への振込を利用していれば、必ずしも「カードローンを利用している」という想像にはつながりませんよね。

ただし、家族と通帳を共有している場合はバレる可能性が高いため、注意が必要です。

消費者金融以外でバレないお金の借り方はある？

ここからは消費者金融以外で親や友人、職場にバレずにお金を借りる方法を紹介します。

どれも難しい方法ではないのですが、注意が必要なポイントがあります。

下記では、バレずにお金を借りる方法について解説していきます。

スマホ完結のWEBマネーサービスはバレない

WEBマネーサービスからの借入は、スマホ完結のためバレない可能性が高いと言えます。

借入れしたお金を受け取る際も、電子マネーを利用すれば通帳や明細からバレることはありません。

しかし携帯にはデータが残るため、携帯の管理には注意が必要です。

銀行カードローンは郵送物をなくせばバレない

銀行カードローンは自宅への郵送物をなくすことができれば、家族や周囲の人にバレずに利用できます。

そのため自宅へ郵送物が届かないよう、銀行カードローン担当者の方に事前に相談しておくことをおすすめします。

自宅への郵送物なしのサービスがある銀行カードローンを選べば、家族へバレる可能性が低くなるでしょう。

中小消費者金融はその場でカード発行できればバレない

中小消費者金融はその場でカード発行できれば、家族にバレる可能性が下がります。

その場でのカード発行ではなく後日自宅発送だと、家族にバレることも考えられます。

バレるリスクを回避するためにも、その場でカード発行してくれる中小消費者金融を選ぶことが安全策だと言えます。

クレジットカードのキャッシングは家族と共有していなければバレない

家族とカードを共有している場合、クレジットカードのキャッシングでは十分な注意が必要です。

キャッシング履歴が明細に残るため、お金を借りたことがバレてしまうためです。

個人所有のクレジットカードであれば問題ないですが、共有のカードでのキャッシングは上記のようにバレるリスクが大きいため危険です。

おまとめローン利用は明細を見られなければバレない

おまとめローンを利用する際は、明細を見られないように気をつけましょう。

明細を家族に見られてしまった場合、カードローンの利用がバレてしまいます。

明細は残さないように捨て、WEBでの残高確認に切り替えをおすすめします。

バレるパターンとしては、ポケットやカバンに明細を入れっぱなしにしたり、机の上に置きっぱなしにしたりというケースが多いです。

バレない！カードローンおすすめランキング

初めてカードローンを利用するという方は、「商品ごとの違いがよく分からない」という声が多いのですが、実はカードローンは商品ごとの違いが大きく、カードローン初心者さんに優しい商品もあれば、ほとんどの方に向かないような商品も存在しています。

以下では、はじめてカードローンを利用する・バレずにカードローンを利用したいという方におすすめのカードローン3選をランキング形式でご紹介します。

1.プロミスカードローン

借入経験者満足度が高いプロミスはカードローン初心者でも安心！

プロミスカードローンならバレない？！おすすめポイント

口コミ・評判「プロミスカードローンがバレない」

プロミス公式サイト→https://cyber.promise.co.jp/

2.SMBCモビットカードローン

はじめてカードローンを利用する方こそ、サポートが充実しているSMBCモビットがおすすめ！

SMBCモビットのカードローンならバレない？！おすすめポイント

口コミ・評判「SMBCモビットカードローンがバレない」

SMBCモビット公式サイト→https://www.mobit.ne.jp/index.html

3.アイフルカードローン

24時間365日振込可能、カードローン初心者でも便利&安心！

アイフルのカードローンならバレない？！おすすめポイント

口コミ・評判「アイフルカードローンがバレない」

アイフル公式サイト→https://www.aiful.co.jp/　

4.アコム

「はじめてのアコム♪」CMでおなじみの大手カードローン！

アコムのカードローンならバレない？！おすすめポイント

口コミ・評判「アコムのカードローンがバレない」

5.アコム（ACマスターカード）

アコムのACマスターカードならバレない？！おすすめポイント

口コミ・評判「ACマスターカードがバレない」

バレないでカードローン利用をしたい人のよくある質問

カードローン利用が消費者金融からバラされることはある？

在籍確認の電話連絡は日程指定できる？

カードローン利用は通帳にどう記載される？

カードローン契約後に転職した場合、また在籍確認が必要？

対策次第でカードローン利用はバレないようにできる！

カードローンはしっかりと対策をすることで、バレずに利用することができます。
最後に今回の記事の内容をまとめましたので、もう一度チェックしておきましょう。

カードローン利用が家族や会社など周囲にバレないためにできることは以上です。

この中でも、自分にあった対策をなるべく多くしておくと良いでしょう。

今回はバレにくいカードローンやバレない方法について解説してきましたが、実際にカードローンを利用した方々の体験談も、下記の記事でまとめていますのでご参考までに。

終わりに

「ブラックかもしれない」「大手消費者金融の審査に落ちたのでもう闇金しかない…」と考え、闇金や個人間融資などに手を伸ばしてしまうというケースをよく目にします。

しかし、そういった闇金に頼るのは、結果的に借金状況が悪化するだけなので得策とは言えません。

一度審査に落ちたからといって諦めず、消費者金融のカードローン審査を受けてみることをおすすめしますよ。

消費者金融は会社によって信用機関が異なるため、申し込みブラックの心配なく複数社に申し込みすることができますし、借りられる可能性も格段に上がります。