もうヤミ金しかない！ソフト闇金で借金体験談。絶対借りれるまともなヤミ金なはずが【40代/200万円】

大手消費者金融などでお金を借りすぎて返済ができない…といった時に、最後の砦としてヤミ金を思い浮かべる方は多いのではないでしょうか。この記事は、もうヤミ金しかないから「良心的でまともなヤミ金からお金が借りたい」と考えている方に知ってほしい闇金情報を詰め込んだページです。

借金解決Q＆A「絶対借りれるヤミ金・まともなヤミ金でお金を借りたい」

良心的・まともなソフト闇金はある？

残念ながら、まともなヤミ金は存在しません。それに加えて、まともで優良なソフト闇金もありません。

ソフト闇金の「ソフト」とは「厳しい取立てがなく優しい対応」などを意味していますが、実質は闇金と変わらない違法業者が大半です。また、まともな金融業者であればヤミ金などと名乗らず、法律に則った経営を行うはずです。

ソフト闇金も融資条件として法定利率を超えた高い利息が請求されるだけでなく、お金を借りるまでは「親切な対応」をしていても、一度返済が滞った際には手のひら返しで厳しい取り立てや催促が始まります。自分だけでなく、家族や職場などへの嫌がらせも闇金同様徹底的に行います。そもそも闇金と名乗っている時点で違法なことには変わりありませんので、良心的でまともなヤミ金は存在しないと考えるのが鉄則です。

金融庁の「基礎から学べる金融ガイド」でも「ソフト闇金は闇金業者」と明記があります。

ソフト闇金融とは厳しい取り立てや脅迫めいた請求は行わずに優しい言葉で相手に安心感を与えますが、実際には法外な金利を取るヤミ金融業者です。

出典：基礎から学べる金融ガイド(p.33)｜金融庁

まともな正規賃金業者は、上記画像のように賃金業法で定められた上限金利を守った貸付を行なっていますが、ほとんどの個人間融資はこの上限金利を大きく上回る違法な利息を設定しています。結果的に、個人融資を利用した債務者は暴利に苦しみ、返済状況はさらに悪化していくのです。

2024年3月26日 ソフト闇金って何？闇金との違いは？

2024年4月16日 絶対借りれるヤミ金はあるけど…2ch口コミが優良なソフト闇金で借りてみた借金体験談。

ソフト闇金借りてみた体験談・口コミ集。絶対借りれるヤミ金やまともなヤミ金で借入。

あけるさいむでは、ソフト闇金を利用した・関わった方々の体験談や口コミをアンケート調査しました。
絶対借りれるヤミ金があったとしても「今後、お金に困ってもソフト闇金からは借りたくない」と8割の方が回答しています。やはり、まともなヤミ金は債務者の幻想に過ぎないということがわかります。

ソフト闇金から融資を受けることは、自ら詐欺などのトラブルや犯罪行為に巻き込まれにいくようなものだと考えられます。

以上の口コミ・ソフト闇金体験談からもわかるようにまともなヤミ金はありません。そして、大手のソフト闇金業者だからといって必ず安全とは限りません。もうヤミ金しかないと思っても、上述したような被害に遭うリスクが多いのが現実です。絶対にヤミ金からお金を借りてはいけません。

ソフト闇金の最新情報・ニュース（2023年12月12日更新）

東京都産業労働局ウェブサイトではヤミ金融に関する注意喚起や啓発動画が公開されておりますのでぜひご覧ください。当協会ウェブサイトでは、「ヤミ金（悪質業者）の検索」で当協会に寄せられたヤミ金融に関する情報の公開、注意喚起ページにてヤミ金融の手口等をご紹介しておりますので、ぜひご活用ください。

引用：日本貸金業協会 一都三県ヤミ金融被害防止合同キャンペーン

また、2023年12月12日には以下のようなヤミ金に関するニュースが報道されました。
このヤミ金は出資法が定める法定金利20%を、はるかに上回る平均年利約83%で貸付をしていた疑いがあると報じられており、決して良心的なヤミ金だとは言えないでしょう。

もうヤミ金しかない！まともなソフト闇金で借りてみた借金体験談。【40代/200万円/闇金】

大学入学を機に一人暮らし！今回は生活費の工面ができず、もうヤミ金しかないとソフト闇金からお金を借りることになった飯沼さんの体験談です。まともそうなソフト闇金で借りてみたら待っていた借金返済地獄とは？

体験談

飯沼かずやさん（仮称）
借入（減額）体験満足度： (3.5)

【年齢】30代
【性別】男性
【職業】会社員
【借入件数】 3件
【毎月の返済額】10万円
【借金総額】200万円
【解決方法】カードローン
【減額できた借金額】-万円

ソフト闇金を利用してしまった理由は？

闇金から借り入れをした飯沼さん。なぜ借金を利用してしまったのでしょうか。

ソフト闇金の返済について

近年、「ヤミ金とは知らずにお金を借りてしまった…」というケースも相次いでいます。

闇金は異常に高い利息を請求するだけでなく、利用者の返済を遅らせたり、詐欺被害や犯罪行為に巻き込むこともあります。まともなヤミ金なら大丈夫と考え、優良と名乗るヤミ金から融資を受け、被害に遭う場合もあります。

大手ソフト闇金も個人のものも関係なくソフト闇金は、違法な闇金です。

ソフト闇金を返済し終えた後の状況

無事、闇金の借金を完済し終えた飯沼さんですが、闇金を利用した後に不便なことや、気になっていることなどあるのでしょうか。

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ソフト闇金と闇金の違いは？闇金の種類も解説

ソフト闇金と闇金の違い

正直、闇金とソフト闇金に大きな違いはありません。しかし強いて違う点があるとすれば、下記のような点が挙げられるでしょう。

• 電話だけで完結するものが多い
• 貸出条件(利率など)の明記がある
• 対応や取り立てが比較的厳しくない

闇金は携帯からの連絡が主流で、いわゆる「090金融」とも呼ばれています。

一方で、ソフト闇金は、固定電話や自社URLも表記していることが多いのです。また、ソフト闇金はオフィスを構えず電話で完結する方法がほとんどなのも特徴です。

URLからソフト闇金の自社HPを開くと、金利の項目には「2割〜」などと貸出条件の記載があったり、会社概要には「闇金」と記載があるページもあります。

ソフト闇金があらかじめ貸出条件を明記しているのは、利用者に違法な高金利であるのを同意した上で貸付をするためです。

ソフト闇金は自分たちが違法業者であり、法定利率以上の利率で貸付を行っていることを自覚しているので、弁護士や警察が介入してこないように、対応や取り立てが厳しくないと言われています。

期日までにお金が返済できない場合は、返済期限を延長してくれる・元本の返済をスキップし、利息のみを返済する「ジャンプ」で対応してくれるなど融通を利かせる場合もあります。

しかし、これはあくまでも一例と言えます。返済ができなくなると、上述したリスクを恐れず、闇金同様に手のひら返しで厳しい取り立てや上手な手段を使い催促を行うソフト闇金も多いので注意が必要です。

闇金の種類や手口

闇金は時代と共に新しい手口を生み出し、現在ではさまざまな種類の闇金が存在しています。

ソフト闇金の金利

ソフト闇金からお金を借りた場合７日で2割、10日で3割といった高い利率を設定しています。

下記の法定利率は「年利」が設定されていますが、ソフト闇金では「トイチ」「トサン」「トゴ」といったように、10日ごと（日にちを基準）に利率が設定されているのが大きな違いとなります。

法定利率の上限は、利息制限法により下記のように定められています。

トイチは10日で1割の利率、トサンは10日で3割の利率、トゴは10日で5割という利率です。
実際に、トサン（10日で融資額の30%）で考えてみると年利1,095%にもなります。いかに法定利率の上限を超えた暴利なのかが分かりますよね。

さらに、手数料という名目で元金や利息とは別にお金を請求される場合も多いです。

返済日通りに返済しようとしたら「今日の返済は締め切りました」と返済を受け付けてもらえず、膨大な延滞料金がついて借金状況が悪化したというケースもあります。

ソフト闇金でお金を借りることを迷っている際には、「ダメ元でも大手消費者金融のカードローン審査を受けてから考える」のが得策といえるでしょう。

ソフト闇金の利率例

上記のように、闇金と同じく異常な利率で利息を回収するソフト闇金ですが、実際の利率は下記のようなイメージとなります。

融資を受けるときには「手数料」が発生し、これはソフト闇金の利益となります。

融資の際に、利息と一緒に手数料が天引きされて振り込まれるというシステムのソフト闇金がほとんどです。

そもそも、闇金からお金を借りる人＝「闇金しか頼れないほどに、お金がない人」。闇金側もビジネスとして「返済されないリスク」を考えておく必要がありますよね。

そのため、ソフト闇金側は融資の際に、利息と一緒に手数料が天引きし、より少ない現金を借り手に渡すことで、このようなリスクを分散しています。

ソフト闇金と闇金に、金利面での大きな変わりはなく「法定利率の上限を超えた違法な金利」ということを覚えておきましょう。

融資の条件

ソフト闇金の融資条件については、下記のような条件を提示しているところが多くあります。一見、間口が広いためまともで良心的なヤミ金に思えますが、これらの融資条件は闇金が借主から多大なお金を搾取するための罠に過ぎません。

①総量規制オーバーの方でも借入OK
一般的な金融会社では、年収の3分の1を超える借入はできません。その一方で闇金融の場合は、総量規制に関係なく借り入れが可能です。

②ブラックの方・債務整理してから数ヶ月の方への融資OK
⇒中小消費者金融でもブラックの人への融資はしていますが、自己破産等の債務整理をして1〜2年ほどの期間が必要といわれています。なお一度自己破産していると、7年間は自己破産・個人再生はできないので、むやみな借り入れはやめましょう。

中小消費者金融でもブラックや債務整理後の人に融資することはあります。しかしこういった場合、自己破産等の債務整理をしてから、1〜2年程度の期間が必要条件とされています。

一方で闇金は「債務整理してから数ヶ月の方への融資OK」という条件が提示されています。

この条件を鵜呑みにし、下記のようなケースに至ってしまう場合もありますので、無計画な借入は非常に危険です。

③専業主婦の融資OK

専業主婦の融資OKという条件ですが、「夫の勤務先・年収・勤務先へ在籍確認の記載」が必要となるケースが多いようです。通常の金融業者であれば、無収入の専業主婦への融資は行なっていませんが、闇金は夫を担保とし融資を行なっているようです。

生活保護や年金受給者でも受給日の10日前後なら借入OK、と記載がある賃金業者もありました。

専業主婦やブラックの方への融資がOKなど、比較的間口が広いとされているソフト闇金業者でも「借入審査お断り」と記載がされているのが「外国人」への融資です。外国人は国外への逃亡の恐れがあり、催促も難しいなど、貸し倒れのリスクが上がってしまうためだと考えられます。

④在籍確認は必須だが、書類代行OKの場合もあり
在籍確認は、「安定した収入があるかどうか＝会社で働いているかを確認すること」です。無職の方への融資は行なっていない場合が多く、「無職お断り」と記載している闇金業者がほとんどとなっているようです。

⑤関東・東京在住の人を優遇（全国対応）
全国対応にも関わらず、関東・東京に住んでいる人が優遇されるのは「返済が滞った際、闇金が取り立てしに行きやすい」からです。実際、関東圏外から闇金を利用した方が、直接的な取り立てがなかったというケースもあります。

⑥緊急連絡先は必須
返済が遅れた場合には、緊急連絡先に連絡が行きます。緊急連絡先へしつこい連絡がある、債務者の代わりに返済を求められる、嫌がらせなどへ発展する被害に及ぶケースもあります。

⑦初回の融資額は少額（最大10万円）
10万円以上の融資の場合、担保が必要になります。

ソフト闇金の初回融資は、初回の融資は原則5万円～10万円までというのが基本で、最大でも30万円程度(※返済能力が高く、担保など条件を備えた債務者の場合)といったケースが多く、高額な融資は期待することが難しいと言われています。

例として、10日で30%の利率(トサン)で15万円の融資を受けた場合、実際に銀行に振り込まれる額は9万円。

利息(57,000円)と手数料(3,000円)を天引きされるため、15万円借りるはずが希望より6万円も少ない額の融資となります。

また、ここから10日で30%の利率が加算されていくため、「あっという間に返済ができない」という状況に追い込まれてしまうのです。

⑧返済は銀行口座への振込、入金先は変更の可能性あり

警察に闇金の口座が見つかると口座凍結がおき、その口座が使用できなくなります。

この口座凍結を防ぐため、入金先は変更される場合があります。闇金融からの借入人の口座が入金先となるケースもあるため、闇金の利用にはこういったリスクが伴うことを覚えておきましょう。

口座凍結についてもう少し詳しく知りたいという方は下記の記事へ⬇︎

どうしてソフト闇金からお金を借りてしまうの？

高い利息や厳しい取り立て被害に遭うと分かっていても、なぜ人々はソフト闇金からお金を借りてしまうのでしょうか。

答えはシンプルな下記3点です。

・正常な判断ができないほどにお金に困っている
・闇金のイメージとはギャップがある親切な対応に油断してしまう
・すぐにお金を振り込んでくれる

「どこからも借り入れができないのに、今日支払いができなければライフライン（携帯料金、家賃、電気、ガス、水道など）が止まってしまう、生きていけない…」という方は焦って判断を早まってしまいがちです。

その末に「もうヤミ金しかない」という考え、ソフト闇金にたどり着きます。

「闇金」と聞くと、ヤクザやチンピラ風の怖い人が対応するというイメージが一般的でしょう。しかし、いざ連絡を取ると、親切ていねいな対応や口調にギャップを感じ好印象を抱き、「ここならお金を借りても大丈夫かもしれない」と錯覚してしまいます。

・「即日融資OK、すぐに口座に振り込みます」
・「利息返済が難しい場合は相談してください、利息の返済だけでもOKです」

ソフト闇金からお金を借りたいという人も、とにかく「今すぐに数万円でも借りられればいい」という頭でいっぱいなため、このような甘い言葉に誘われ、融資を申し込んでしまうというワケなのです。
もちろん、ソフト闇金からお金を借りた後には、他の闇金業者に電話番号が回り借入勧誘のメールが入ることがあったり、嫌がらせを受けるなどのリスクが発生します。
しかし、「今すぐ借りたい」という切羽詰まった状態の方々は、借りた後のことまで考えられず、最終的に借金地獄に陥ってしまうのです。

どこからも借りれない、どうすればいい？

「借金の返済が追いつかない…」「治療費や入院費が必要…」、既に多重債務に陥っている人がこのようなピンチに陥った場合、新たな融資先を探すことは難しいでしょう。

しかしながら、下記の条件に該当する人々には、お金を借りるための最終手段がいくつか残されています。

例えば、中小消費者金融では、債務整理を経験したために信用情報機関に事故情報が登録されている人でも審査に通過できたという事例があります。

加えて、担保を提供できる場合は審査なしでお金を借りることもできるため、借金返済を延滞中の方でも借入ができるようです。

銀行カードローン審査に落ちたら大手消費者金融の審査を！

銀行カードローンは、全国銀行協会の「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」発表以降、より厳正に審査が実施されていると考えられます。

銀行カードローンの審査に落ちたという方でも、審査基準が異なる消費者金融であれば、審査に通過する可能性があります。

アコム・プロミス・アコムなど大手消費者金融野中には、パートやアルバイトの方の契約実績があったり、5人に2人は審査に受かると言われています。

参考：アイフル 「こんなお客様にご利用いただいております」　

審査に通りやすい大手消費者金融4選！

成約率・上限利率の低さ・審査の速さを見ると、大手消費者金融4社の中でトップはプロミスとなっています。

（※下記の表は横スクロールができます。また、スマホ画面を横に設定すると見やすいです。）

中小消費者金融は多重債務・事故情報ありの方もOK

中小消費者金融では、他社借入や事故情報がある人も多く利用しているそうです。

中小消費者金融のアローでは、利用者の8割弱の方が過去に債務整理をして事故情報が残っている状態で借り入れをしているようです。

下記に当てはまる方は、中小消費者金融の利用を検討してみるのも一つの手段です。

ソフト闇金よりもおすすめな大手消費者金融3選！

ソフト闇金からお金を借りることがいかに危険なことなのか、皆さんはもうお分かりだと思います。
ここでは、それでもどうしてもすぐにお金が借りたいという方々へ向けて、即日融資も可能な大手消費者金融会社を3社ご紹介いたします。

1.プロミス

借入経験者満足度が高く、「超絶ブラックの私でもプロミス20万審査通った」という口コミも。

2.SMBCモビット

SMBCモビットは新しいカードローンなので積極的に新規顧客獲得を目指し、融資に前向き！

3.アイフル

審査通過率39.3％(2023年11月)と高いため審査通過に積極的！24時間365日振込可能で便利！

収入が少ない人・無職の人におすすめの公的貸付制度

公的貸付制度は収入が少ない方や失業中の方、ひとり親世帯などで生活に困っている場合に利用できる制度です。

いずれも適用利率は年1.5％程度と低い金利が設定されています。

低収入をはじめとし、病気や子育て・介護などが原因で生活に困っている場合は、全国社会福祉協議会の生活福祉資金を活用しましょう。

もうヤミ金しかない時の解決方法

消費者金融では借り尽くし、どこの審査も落ちてしまうし、自転車操業も関の山。
しかしヤミ金からの借金は、悪質な取り立てや催促の被害だけでなく、最悪は犯罪に巻き込まれるリスクもあるためおすすめはできません。
返済が追いつかず「ヤミ金しかない…」と悩んでいる方は、以下の方法を視野に動くと良いでしょう。

①身内・知人を頼る

これができないから「ヤミ金しかない」という考えに至る、と言われてしまえばそれまでなのですが、闇金から借りるよりは恥やプライドを捨て、素直に周囲に助けを求めてしまった方が良いでしょう。
しかし、この際に正直な借金理由や返済計画を伝え、相手との関係性を壊さないためにも「借用書」などを用意しておくとさらに良いでしょう。

②他の消費者金融を頼る

大手消費者金融の審査が通らなかったという場合には、中小消費者金融を利用してみるのが良いでしょう。
中小消費者金融は大手消費者金融よりも審査が柔軟だという特徴があります。

大手消費者金融の場合、機械が行う自動審査が主流ですが、中小消費者金融では、審査担当者が審査を行います。返済能力があると判断されれば融資を受けることができます。
しかし、審査が柔軟といえど必ず融資してもらえるとは限りません。
また、大手消費者金融の場合でも、A社では審査に通らなかったがP社では審査に通ったなどという声もあるため、審査に通らないことも視野にいれ、複数申込みをしておくことがポイントとなります。

③高価な所有物を売る

高価な所有物などがあれば質屋やオークションサイトに売りに出すのが良いでしょう。Yahoo!オークションをはじめ、メルカリやラクマなどのオークションサイトでは、高値で売買が成立し臨時収入とできる可能性があります。また、質屋では品物を担保にお金を借りることもできます。

万が一返済できない場合は、預けた品物が質屋のものになり、商品として販売されてしまいますが、比較的低リスクでお金を借りることができるためお勧めです。

④借金減額診断を試す

借金減額シミュレーター（借金減額診断）とは、借入金額や返済状況を入力して借金をいくら減額できるかを無料で診断できるツールのことです。

もし自分の借金の減額手続きをした場合にいくら借金が減るかを知れるだけでなく、ヤミ金からお金を借りる他に何かいい方法はないか？、自分の返済計画などに関しても専門家からアドバイスを受けることができます。
一人で悩むことなく、問題解決へと向かうことができるので借金返済に困った際にはぜひ活用することをおすすめします。

⑤債務整理をする

「借金の返済が難しいから、お金を借りたい」という方はいっそのこと、債務整理（減額手続き）をしてしまった方が良いケースがあります。ヤミ金からの借入は、借金が増えるだけでなく結果的に返済状況が悪化していくケースがほとんどなため、かえって債務整理で根本的な借金問題を解決することをおすすめします。

「債務整理」とは…
とても簡単にいうと、借金を減らせるよという制度です。
方法によっては借金自体を0にすることもできたりもします。

この「債務整理 = 減額手続き」を弁護士/司法書士さんにお願いすると、
・借金の利息がカットできたり
・お金を貸す側と交渉をしてくれて返済に余裕ができたりします
・もちろん、催促も止まります

これが通称「債務整理」と呼ばれるのですが、基本的には弁護士や司法書士を通して、この制度を利用することが多いです。

債務整理には主に４種類ほどありますが、基本的には以下の３つのうちから選んで減額します。

【簡単に▼ 】
「任意整理」や「個人再生」といった、大切なものは残しながら借金を軽くする方法。
「自己破産」という、自分の大切なものと引き換えに借金を０にできる方法。

【詳しく▼ 】

債務整理には大きく４つの手続きがあります。

1.任意整理
任意整理は借金の利息をカットして、元本のみの支払いにする手続きです。
リボ払いや消費者金融など利息の大きい借金をしている場合に有効な手続きです。

2.個人再生
個人再生は借金を元本利息含めて1/5~1/10まで
カットして残金を返済していく方法です。
車や家などは没収されます。
また、整理できる金額に上限があります。

3.自己破産
自己破産は借金を全てチャラにする手続きです。
借金をなくすことができる代わりに車や持ち家、高価な資産は全て
没収され、返済に回されます。

4.特定調停
特定調停は全て自分で手続きを行う任意整理です。
任意整理と違って、弁護士に依頼する必要がなく裁判所費用も
かからないので債務整理の中で一番安価でできる手続きです。
しかし、債務整理の手続きは複雑なので一番失敗も多いです。

優良ソフト闇金大手の最新ランキングとは？

優良ソフト闇金大手の最新ランキングページについて

闇金からの借り入れを考えている方のほとんどが「せめてまともで優良なソフト闇金から借り入れがしたい」と考えているでしょう。
その末に、名の知れないソフト闇金よりも「大手ソフト闇金の方が安全なのでは？」という思考にたどり着く方が多いかと思います。
試しに「大手ソフト闇金優良ランキング」について検索をかけると、ソフト闇金のランキングが口コミなどの評判とともにずらっと書かれているページが見つかります。
しかし、上位表示されているページを見てみると注意事項として冒頭に「ソフト闇金は違法業者であり、大変危険です。当記事を参考にしてソフト闇金を利用するのはお控えください。」と記載があり、ソフト闇金からの借入を勧めてはいないということ分かります。

大手ソフト闇金ランキング入りのヤミ金は優良？

先述したようなテーマのサイトでも優良ソフト闇金大手として人気のあった「ソフト闇金 メビウス」は出資法違反で逮捕されるという2020年の事件は記憶に新しいかと思います。
優良ソフト闇金として紹介されていた大手ソフト闇金でも、逮捕に至ったという実例があるためソフト闇金ランキングと称したサイトの情報を鵜呑みにすることはおすすめできません。

実際に下記のようなソフト闇金逮捕の実例があります。

大手ソフト闇金ランキングで紹介されているヤミ金だとしても、違法なことには変わりはありません。
繰り返しとはなりますが、ヤミ金でお金を借りるのは絶対にやめましょう。

まとめ

以上では、ソフト闇金について利率や利用条件、実際の口コミなどについて解説しました。
「どこからも借りれないからソフト闇金を頼ろう」と考えていたけど、思い改めた方も多いのではないでしょうか。
繰り返しとはなりますが、ソフト闇金も「闇金」と何一つ変わらない違法業者です。
ソフトという響きに油断は禁物です。実際は闇金と同じような被害に遭うケースが相次いでいます。
このページをご覧の皆さんの借金の悩みを軽減すべく、あけるさいむでは借金問題解決のヒントになる体験談記事を多く掲載しています。

「うっかりソフト闇金を利用したことで、さらに借金問題が悪化してしまった」ということがないよう、今一度ご自身にとってベストな借金問題解決策を考えてみましょう。

柏木　裕一
借金減額スペシャリスト

あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有

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柏木　裕一
借金減額スペシャリスト

あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有