仮想通貨に手を出し借金地獄！「減額シミュレーター」をきっかけに再起した男性の体験談【50代/400万円/個人再生】

今の返済が厳しくて、ブラックかもしれないんです。どこの審査も落ちるし…。闇金からお金を借りるしかないと思うのですが、不安で…他に良い解決策はありませんか？

知人のすすめで仮想通貨投資に手を出したのがきっかけです。

昨今の社会情勢や銀行の金利の低さなどから、老後資金に対する不安を覚えるようになったんです。

そうなんです。現在の日本はインフレが進んでいますし、預金金利も下がる一方です。現金で持っていても損するだけだと感じていました。

そんな不安を抱えていたところ、知人が仮想通貨投資に成功して早期リタイアしたという話を聞いたんです。

はい、私も名前くらいは聞いたことがある程度でしたが、実際に成功した話を聞いて興味を持ち、その知人に直接話を聞くことにしました。

私が熱心に話を聞いていると、もし興味があるなら少額から始めてみたらとすすめられました。

私は少額からなら良いかと思い、試しに始めてみることにしました。

始めて数か月はコツコツと取引を繰り返していたのですが、ある時相場がガクッと下がったことがあったんです。

私はそれまでの経験から、今後大きく上がるに違いないと感じ、レバレッジ取引に踏み切ったんです。

レバレッジ取引というのは、口座に預けた証拠金を担保にして、最大2倍の金額を取引できるものです。

それが、相場の底になったと感じたところが実は暴落の入り口で、その後も相場が下がり続け、資金がなくなるどころか400万ものマイナスを出してしまったんです…。

取引業者からは明日の市場終了までに入金をお願いしますと言われたので、私はあわてて消費者金融から借り入れをし、マイナス分の入金を済ませました。

でも、問題はそこからだったんです。貯金のかなりの額を仮想通貨取引につぎ込んでいたうえに、あまり余裕のない生活をしていたため、あっという間に返済に行き詰りました。

ある時、スマートフォンでお金に関する調べ物をしていたら「債務整理で借金減額！減額シミュレーターはこちら！」という広告が出てきたんです。

借金を減額できる方法があるなんて思っていなかったので、すぐにその広告のサイトに行ってみました。

はい、そうです。借金の額、借り入れをはじめた時期、毎月の返済額などの質問に回答し、電話番号とメールアドレスを減額シミュレーターに入力して送信すると、その場で借金が減らせるかわかる他、後日弁護士事務所から詳細な説明の連絡がくるとのことでした。

減額シミュレーターに全ての項目を入力してみると、「借金減額可能です！」との診断結果が出たんです。

何とかなるかもしれないと思うと心が少し軽くなりました。

はい、次の日には電話がかかってきました。

物腰柔らかな弁護士さんで、減額シミュレーターに入力した内容の他、詳細について聞き取りをして下さいました。

聞き取りが済むと、「個人再生をすれば大きく借金を減らせます。一緒に頑張ってみませんか？」と提案して下さったんです。

はい、そうです。よくCMなどでも目にする「国の借金救済制度」というのも債務整理のことを指しているそうです。

債務整理にも色々種類があり、任意整理・個人再生・自己破産の3種類があります。

個人再生は裁判所へ申し立てをし、借金を5分の1程度～最大10分の1、最大100万円まで減額できる可能性のある手続きです。

そうなんです、家族もいるので持ち家は残したかったですし、条件に当てはまっていたので個人再生をすすめていただきました。

はい、個人再生以外の債務整理である、「任意整理」と「自己破産」についても教えていただきました。

はい、債務整理の中でも一番選ばれている方法だそうで、減額した借金の残りは、3～5年で返済していくことになります。

そのため継続的に返済ができる収入があることが利用の条件になるそうです。

はい。個人再生の費用の相場は、着手金が約30万円～、報酬金が約20万円～程度かかるとの説明を受けました。

また、裁判所への費用として3万円程度、再生委員に対する報酬がさらに別途かかる可能性があったので、手続き費用としては個人再生の方が高くつくようでした。

借金の減額幅を比較した際に、任意整理では元金は減らないので、借金そのものを減らせる個人再生を選びました。

はい、丁寧に説明をしてくれたおかげで、納得して個人再生を選ぶことができました。

銀行や消費者金融の借入利息、カードローンやキャッシングによる借入利息、住宅ローンや自動車ローンなどの利息が対象になると聞きました。

私の場合は住宅ローンのみでしたので、個人再生の「住宅ローン特則」を利用できました。

はい、住宅ローン以外にローンが残っていた場合は、難しかったかもしれません。

あと借金額が100万円以上であったため個人再生が適用できると伺いました。

そうなんですね。100万円であれば返済が見込める金額なので、今回は適用できてよかったです。

費用は分割払いにしていただきました。

多くの弁護士事務所では分割払いや後払いに対応しているそうです。

はい。しかし私の場合は、個人再生を適用でき、自己破産はデメリットが大きいと言われたので選びませんでした。

借金がなくなる代わりに、財産の回収・処分があるんですね。

自己破産の管財事件の場合、一番手続き費用がかかるんですね。

自己破産が向いているのはどういった人なのでしょうか？

家族や住宅ローン、収入状況を鑑みて、弁護士さんは私に個人再生をすすめてくれたんですね。

債務整理を行うと、5〜10年程度信用情報機関に「事故情報」が登録され、いわゆる「ブラックリストに載っている」状態になります。

ブラックリストに載ると、クレジットカードが使えなくなったり、新規作成できなくなったりしますし、消費者金融や銀行カードローンなどで新しい借入ができなくなります。また、奨学金や住宅ローンなどの保証人にはなれませんし、スマホや携帯電話の割賦購入も難しいでしょう。

さらに、信販系保証会社を使用している賃貸住宅の契約もできなくなるといった影響があります。

はい、クレジットカードはデビットカードやプリペイドカードを使う手がありますし、賃貸住宅の契約時には信販系以外の保証会社を選ぶことで契約ができる場合があります。

私の場合は家族がいるので、何かあれば代わりに契約してもらうことができます。

はい、私一人だったら今回のような債務整理も適用できたかわかりませんでした。

おまとめローンは知っています。複数の貸金業者から借金をしている場合、おまとめローンへの借り換えで借金を一本化する方法ですよね。

なるほど。おまとめローンではどれくらい金利が下がるんでしょうか？

そうなんですね、支払期限はどれくらいになりますか？

現実的に返済できるプランを立てるか、月々の負担は大きくても支払い総額を少なくするかのどちらかなんですね。

低金利に乗り換える方法はどういったものですか？

その場合は、返済総額が188,940円も変わるんですね。

なるほど。

3つ目の過払い金請求はどのような方法でしょうか？

そのようなこともあるんですね。過払い金返還請求はどういった場合に適用されるんでしょうか？

なるほど。心当たりがある人は一度弁護士さんに確認してもらうだけでも価値がありそうですね。

そうなんですね。今回選ばなかった債務整理や、その他の減額方法についても理解することができました。

投資に失敗したうえに借金まで背負ってしまい、精神的にかなり落ち込んでいました。

返済の期日が近づくとお金のことで頭がいっぱいで眠れなくなるなど、本当に身も心もボロボロでした。

しかし、弁護士さんの協力もあって借金が100万円にまで減り、先の見通しがつくようになったおかげで今は心身ともに元気にやっています。

私には投資は向いていませんでした。

小さな相場の変動にもビクついてしまい、知らず知らずのうちにストレスを抱えていて、あんな無茶な賭けに出たんだと思います。

今後はまたコツコツと働いて、借金返済を頑張っていきたいです。