先進医療によるガン治療で借金も「減額シミュレーター」がきっかけで再出発できた男性の体験談【40代/420万円/個人再生】

今の返済が厳しくて、ブラックかもしれないんです。どこの審査も落ちるし…。闇金からお金を借りるしかないと思うのですが、不安で…他に良い解決策はありませんか？

ガンになってしまい、保険適用外の先進医療である重粒子線治療を受けたことが理由です。

私には妻と中学生と小学生の娘がおり、今まで特に大きな病気をすることもなく、平凡ではありますが、元気に幸せな日々を過ごしていました。 それが、ある時会社の健康診断で「肺に影がある」と再検査をするように言われたんです。

医師からははっきりと「初期の肺がんです。手術が難しい位置にあるため、化学療法や放射線治療、投薬での治療を行うことになります。」と言われました。

私はそれまで大きな病気をしたことがなかったこともあり、本当にショックで頭の中が真っ白になりました。若いと進行が早いと言いますし、悪化する前になんとかしたいと、私はすぐに治療を始めました。

はい、まだまだ育ち盛りの娘が2人おりますし、妻は体が弱く、フルタイムで働くのは難しい状況でした。そんな中で私が働けなくなるのは考えられません。

勧められた治療では、長期の入院も必要なかったため、働きながら治療を行うことに決めました。

およそ半年間治療を続けましたが、結果は芳しいものではありませんでした。

入院が必要ないとはいえ、抗がん剤治療は体力的につらく欠勤してしまうことも多々あって…。 有給も使い切ってしまったため、消費者金融から借り入れをして、欠勤分の給与を補うようになりました。

はい。治療がうまくいかず陰鬱としている中、ある時読んでいた雑誌の特集がきっかけで重粒子線治療を知ったんです。

そうです。先進医療のため自費治療になりますが、少しでも良くなるのであればこれに賭けてみようと思いました。

ただ、重粒子線治療を行っている病院は少なく、治療費の他に交通費などもかかるようでした。

ガン保険などをかけていなかったので不安は残りましたが、マイホームを建てたばかりで貯金に余裕がなかったため、私は妻と相談して消費者金融から治療費を借りることにしました。

それが、始めた当初はあまり改善しませんでした。というのも、その前の抗がん剤治療で体力が落ちていたこともあり、会社を休みがちになってしまって、返済のプレッシャーで精神的に追い詰められていたんです。

病気や返済、さらには家族の将来を考えると、不安で何も手につかなくなってしまい返済も滞るばかりでした。

ある時、妻が減額シミュレーターというものを見つけてきました。

「国が認めた借金減額制度」である「債務整理」を行った場合に、どれくらい借金が減らせるのかを、無料かつ匿名で簡易診断してくれるツールです。無料だったこともあり、試しに利用してみました。

借り入れ件数、借金の総額、借り入れ時期・期間、月々の返済額などの質問に答えると、「借金を減額できる可能性があります」と結果が出ました。一瞬でも心が軽くなったのを覚えています。

減額シミュレーターでは、電話番号やメールアドレスなどの連絡先を入力するのですが、診断後に運営元の法律事務所から連絡が来ました。

その際に、借金状況の詳細を話したところ、「債務整理をしてみませんか？」と提案していただきました。減額シミュレーターが窓口になって弁護士さんをつないでくれたんです。

無料で相談に乗ってくれて、借金減額について詳しく教えていただきました。

借金の利息や元本そのものを減らせる手続きである債務整理には、「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つの方法があり、それぞれ説明を受けて個人再生を選びました。

そうです。個人再生は1/5～1/10程度の借金を減額できる方法でした。

ただし最低でも100万円は自力で返済しなければならないので、100万円以下の借金には使えず、5000万円を超える借金にも使えません。

しかし100万円であれば何とか返せそうな額でしたし、マイホームを家族のためにも手放したくなかったので、「住宅ローン特則」を利用できる個人再生を選びました。

任意整理は、借金の利息と損害遅延金をカットし、3～5年で返済できるよう返済計画を練り直すというものでした。

借金の元金を減らす手続きではないため、個人再生や自己破産と比べると減額できる額は低いです。任意整理で減額できても、残りの返済が難しそうだったので選びませんでした。

そうなんですね。確かに任意整理の手続き費用は3万円～でしたが、個人再生の手続き費用は合計で50～60万円ほどでした。

総額の負担を算出して、それぞれの条件やメリットデメリットを丁寧に教えてくれた弁護士さんには感謝しています。

はい、個人再生をすると約10年間ほどいわゆるブラックリストに載ることになると言われました。ちなみに任意整理のブラックリストへの掲載はおよそ5年だそうです。

ブラックリストに載ると、既存のクレジットカードが使用できなくなったり、新規で作れなくなるほか、新規のローンを組むこともできなくなります。また、個人再生をした事実は官報にも載ります。官報は一般の人が目にするようなものではありませんが、誰でも見ることができます。

はい、治療や仕事との両立は大変でしたが、家族が協力してくれました。

クレジットカードについてはデビットカードやプリペイドカードを代わりに使用したり、最近ではネット決済が充実しているので何とかなっています。

個人再生では減額した借金は3年～5年の長期分割で完済することになります。

私の場合は、5年かけて完済できるような計画にしてもらいました。

はい。自己破産は債務整理の中でも減額幅が一番大きく、全額免除の可能性がある方法なので検討しました。

しかし、借金が全て帳消しになる代わりに住宅や車など、20万円以上の価値のある財産が処分されてしまうそうで、家族のいる私にとってはデメリットが大きかったのでやめました。

裁判所に借金の返済が不可能であることを申し立て、財産を処分する代わりに借金を全て帳消しにしてもらう手続きです。

そうなんですね。ほかにもデメリットとして、約10年間ブラックリストに載ることや官報に載ることを伺いました。

任意整理や個人再生とは異なり、借金がゼロになる代わりにデメリットも増えるんですね。

おまとめローンは知っています。借金を一本化し金利を下げる方法ですね。

私も複数社から借金をしていたので検討しましたが、元金が減るわけではないのでおまとめローンを利用しても返済が見込めませんでした。

なるほど。毎月の返済額を少なくしたい方はいいかもしれませんね。

過払い金請求はどういった方法ですか？

なぜ2010年6月17日以前なんですか？

そうなんですね。もし周りに条件に当てはまる人がいたら、無料相談をおすすめします。

今回担当してくれた弁護士さんには本当に感謝しているので、借金で悩んでいる方にはぜひ足を運んでほしいです。

借金の不安がなくなったことで、集中して治療に打ち込めるようになりました。

治療の効果もあって現在は寛解しており、借金をしたり遠方の病院まで通ったりした甲斐がありました。

当時は病気や家族の心配に加え、借金の不安もあったため、精神的にかなり落ち込んでいたので治療どころではなかったかもしれません。 今は家族4人で元気にやっています。

困ったらまず専門家に相談するべきだということですね。

ガンだとわかった時にはすぐにお医者さんに相談したのに、借金問題となると誰に相談していいかわからなくて抱え込んでしまいましたから。

相談は無料としている法律事務所が多いので、困っている方は気軽に減額シミュレーターからでも相談してみて欲しいです。