ソフト闇金とは？闇金との違い・危険性や解決方法を解説

ソフト闇金とは、闇金より親切な対応・法外な金利設定で高額な利息請求を行う違法業者です。

「ヤミ金」といえば、どんなイメージがあるでしょうか？暴力団のようないかつい風貌の金融業者が、高金利で貸付を行い、返済ができなくなれば厳しい取り立てで追い詰める…といったイメージをお持ちの方が多いと思います。

近年、そのような昔ながらのヤミ金よりも「ソフト闇金」という闇金融業者が一般的になりつつあります。
ソフト闇金とはその名の通り、対応が闇金に比べ若干ソフト（やさしい）とされる闇金ですが、実態は他の闇金と変わらず高い利息を請求する違法な貸金業者です。

ソフト闇金は、利用者に対して親しみやすい態度で接することが特徴ですが、その背後にある危険性を見逃してはいけません。彼らは罰則を避けるため、取り立てが過激にならないよう配慮しているものの、実際には闇金と同様の違法行為を行っています。このような業者を利用すると、生活がさらに困難になるリスクが高く、借金の連鎖に陥ることもあります。

この記事では、ソフト闇金とは何かをはじめとし、ソフト闇金と闇金との違い、お金を借りたら危険なのかについて、体験談や口コミを用いながら解説していきます。
今、ソフト闇金から借金したいと考えている方に必見の内容です。

金融庁でも、ソフト闇金含む闇金に関して注意喚起しています。動画内では、「闇金でお金を借りると、違法な高金利やひどい取立てで生活が破綻するケースもある」と注意を呼びかけています。

ソフト闇金について関心がある方におすすめの体験談はコチラ↓↓

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PLeX法律事務所
林 孝匡 代表弁護士 監修

「ムズイ法律を、おもしろく」をモットーに、情報発信専門弁護士として多くのWEBメディアで執筆している。 専門分野は労働トラブル。執筆活動のほか、相続、男女問題、不動産取引等に関する幅広いジャンルの記事の監修も手がけている。

ソフト闇金とは？

ソフト闇金とは、違法に貸金業を営む業者でありながら、一般的な闇金と比較して利用者に対して親切な対応をする点が特徴です。しかし、その実態は他の闇金と変わらず、高金利での貸付を行っており、利用者を追い詰める危険があります。ソフト闇金への依頼は、見た目の優しさに騙されず、法的なリスクを理解した上で慎重に行動する必要があります。

ソフト闇金とは「違法に貸金業を営むソフトな対応の闇金」

ソフト闇金とは、違法に貸金業を営み、闇金よりソフトな対応の貸金業者のことです。ソフト闇金は貸金業法に登録せず、違法に貸金業を運営しています。

それだけでなく、利息面でも、上限金利の20%(年利)を超えた違法な貸付をおこなっています。
ソフト闇金は貸金業に無登録かつ法外な高金利を設定している業者なのです。

ソフト闇金のなかには、堂々と「私たちはソフト闇金です」と、うたっている貸金業者もいます。

ソフト闇金は闇金よりも対応が丁寧だったり強引な取り立てがないなどとうたわれています。しかし、法外な金利を条件に貸し付けを行うためソフトとはいえ闇金は闇金、違法行為であることを覚えておきましょう。

さらに、ソフト闇金業者は、特に消費者金融で融資を断られた状況の利用者に対して親切に接することで、警戒心を解き、不当に高い利率での貸付を行います。このような巧妙な手口により、利用者は「返済で苦しむことはない」と安心し、結果として自ら深い闇に足を踏み入れてしまう危険があります。ソフト闇金に関わる場合、闇金業者が背後に隠した本当の危険性を見落とさないように注意が必要です。

ソフト闇金は闇金と同じ

「ソフト」という言葉がついていることから、「ソフト闇金」は闇金ではないと思う方もいるかもしれません。
その名の通り、普通の闇金よりも対応がソフトな場合もありますが、それは巧妙な手口の一つ。

ソフト闇金は、利用者に対して親しみやすい態度で接することが多く、「ここは安心できる」と思わせるような対応を見せます。しかし、実際には高金利での違法な貸付を行っており、その背景には脅迫や取り立ての可能性も潜んでいます。
ソフト闇金は通常の消費者金融で融資を断られた人々をターゲットにすることが多いため、追い込まれた状況にある利用者はその手口に引っかかりやすくなります。

ソフトという言葉がついていても、異常な高金利で貸し付けを行う・貸金業法無登録の違法な闇金であることに変わりはありません。

闇金とソフト闇金は変わらないので、ソフトという言葉にまどわされないよう注意しましょう。

犯罪組織・暴力団が関係しているソフト闇金も

犯罪組織や暴力団が関係しているソフト闇金も多く存在すると考えられます。
貸金業はその名の通り、お金を貸すことが仕事。多額のお金を用意しなければ事業を始めることができません。
多くのソフト闇金は、犯罪組織や暴力団などから出資を受けて闇金事業を開始し、儲けた利益の一部を彼らに分配するという方法で営業を行なっていると考えられます。
もちろん、犯罪組織や暴力団などとは関係を持たずに個人運営を行うソフト闇金もいますが、大半のソフト闇金が犯罪組織や暴力団と関係している可能性が高いでしょう。

ソフト闇金を利用してしまった方の中には、「ソフト闇金と知らずに借りてしまった」「どうせ闇金から借りるなら、ソフト闇金の方がまだ安全かもと思って…」という方もいます。これらの業者は、利用者を安心させるような甘い言葉で勧誘することが多く、特に追い詰められた状況の人はその誘惑に乗りやすくなります。

ソフト闇金で借金?闇金に注意すべき人の特徴

ソフト闇金は「違法業者」であり闇金と同じなので、決して利用してはいけません。しかし、「銀行や消費者金融など正規の業者からはお金を借りられない」下記のような方々がソフト闇金のターゲットとなっていると考えられています。

• 「※ブラックリスト入り」している（※ 「ブラックリスト入りする」とは、「あなたは経済的に信用できない」といった情報が信用情報機関に登録されることを指します。）
• 債務整理経験がある
• 総量規制の上限に借入れが達している
• 多重債務により借入ができない
• 未成年・学生・専業主婦（貸金業者から借りられない）
• 安定した収入がない（アルバイト/パート/無職）
• 親族や身内がいない
• 日本国籍ではない
• 生活保護を受けている

ソフト闇金は、このようなお金を借りることが難しい人々に「ブラックOK」などと甘い言葉で営業をかけています。

これに加えて、ソフト闇金はX(旧Twitter)などのSNSを利用して個人的に融資をもちかけたり、「安心して借りられる」と訴求することで利用者の警戒心を下げます。

このような攻撃的なマーケティング手法によって、「このソフト闇金なら優良かもしれない」というように騙されてしまうのです。彼らは親しみやすく見せることで、契約を結ぶ際の心理的ハードルを下げ、結果的には法外な利息を取るという手法を用いてきます。どんなにお金に困っていたとしても、「ソフト闇金から借金して一時を凌ぐ」という考えは非常にリスクある行動ですので、闇金からの借入は絶対に避けましょう。

ソフト闇金の特徴・闇金との違いを解説！

ソフト闇金と闇金には、主に以下の違いがあります。

• 対応がていねい
• 取り立てが厳しくない
• 公式サイトなどに貸出条件(利率など)の明記がある
• 電話やネットのやりとりだけで借りることができる
• 金利は闇金と変わらない
• 短期返済 / 少額融資
• 審査がほぼない　　
• SNSの個人間融資という名目で取引をする人が多い
• ブラック/未成年OKなど闇金とは違うという安心感を与える
• 優良ソフト闇金と名乗る

ソフト闇金では、利用者に対して丁寧な対応が目立ちますが、その裏ではこれまで書かれてきたように、実際の貸付条件は法外な金利に設定されていることが多いです。特に、初回融資限度額が少額であるため、容易に借りられる印象を受けますが、長期的には返済の重圧が大きくなり、再び借り入れを余儀なくされることに繋がります。

加えて、ソフト闇金は電話やネットでのやりとりに特化しており、決まったオフィスや店舗を持たないことが一般的です。このようなスタイルでは、実際の対面での圧力を感じることがなく、気軽に借りてしまえる危険性があります。特に、SNSなどを通じて個人間での融資が提案される場合、相手の正体を見極めることが難しいため、利用者は一層の注意が必要です。

以下ではそれぞれについて詳しく解説します。

対応がていねい

ソフト闇金は、闇金と異なり対応が丁寧な傾向があります。お金を借りに来た人に対しても、怖そうな男性ではなくサラリーマン風の物腰のよい男性が対応することも多いです。

「想像していた真逆の、丁寧で柔らかな印象で闇金だとは思わなかった」というケースも多いようです。

利用者のお金に関する悩みなども、親身になって聞いてくれることが多いでしょう。丁寧かつ親切な対応をすることで、利用者と少しずつ信頼関係を築いてきます。

その結果、利用者はソフト闇金をすっかり信用してしまい、違法な金利でお金を借りてしまうのです。このような借り入れは、利用者が追い込まれた状況にある際に特に危険です。特に、消費者金融で融資を断られた人々がターゲットにされ、彼らの不安感を逆手に取って、融資の簡便さや優しさを強調してきます。これが、ソフト闇金の巧妙な手口であり、利用者にとって早期に返済することが困難な状態へと追い込む要因となります。詐欺的な営業手法に騙されないためには、初めからこうした業者には近づかないことが肝要です。

取り立てが厳しくない

ソフト闇金は、闇金のように暴力や恐喝を用いたような取り立ては行いません。

取り立てや催促が厳しくないのは、決して親切だからではありません。

ソフト闇金は自分たちが違法業者であり、法定利率以上の利率で貸付を行っていることを自覚しているので、弁護士や警察が介入してこないようにしたいというだけなのです。

ソフト闇金は、高い金利による違法な貸し付けをしています。利息制限法を超える貸出は民事上無効になるだけでなく、貸出をした業者は出資法違反で刑事罰の対象となります。

暴力や恐喝によって弁護士や警察が介入してしまうと、自分たちが処分されてしまうリスクがあります。

そのため、利用者が弁護士や警察に頼らないように厳しい取り立てをしないのです。

期日までにお金が返済できない場合は、返済期限を延長してくれる・元本の返済をスキップし、利息のみを返済する「ジャンプ」で対応してくれるなど融通を利かせる場合もあります。

しかし、これはあくまでも一例と言えます。返済ができなくなると、上述したリスクを恐れず、闇金同様に手のひら返しで厳しい取り立てや上手な手段を使い催促を行うソフト闇金も多いので注意が必要です。

ソフト闇金は表面的には親切な対応を見せることが多く、利用者の心理的なハードルを下げ、それに漬け込んで違法な金利で貸付を行います。この親切さに騙されると、長期的には多額の借金を抱えてしまうリスクが大きくなります。特に、返済が難しくなると、ソフトな対応から豹変し、脅しや嫌がらせを行う業者も存在するため、決して安心してはいけません。利用者は、たとえ一見したところで親切そうに見えても、ソフト闇金には危険が潜んでいることを常に認識し、利用を避けることが重要です。

貸出条件が明記されている

ソフト闇金はホームページ上に金利や手数料などの貸し付け条件を明記しているのも、闇金と異なるポイントです。

自ずから「高金利です」「ソフト闇金です」と謳っている場合もあります。

あらかじめ貸出条件を明記しているのは、利用者に違法な高金利であるのを同意した上で貸付をするためです。

実際にソフト闇金のホームページやSNS上の投稿を確認すると、以下のような貸出条件を明記しています。

これにより、表面的には合法的な金融サービスを提供しているかのように装うことができますが、実際には法定金利を大きく超える高金利で貸付を行っているため、利用者にとっては非常にリスクの高い選択肢となります。また、こうした条件の提示は、利用者を安心させるための策略でもあり、借入の時点で多くの人が警戒心を解いてしまいます。このように、ソフト闇金は巧妙な手口で利用者を引き込むため、「もうどこからもお金が借りられない」などと焦っている方は特に注意が必要です。

決まった店舗やオフィスがなく電話だけで完結するものが多い

ソフト闇金は、ほとんどが決まった店舗やオフィスを構えていません。違法行為を行っているのが見つからないよう、警察からの目を逃れるためです。

ホームページ上に店舗やオフィスの住所が明記されている場合もありますが、ほとんどの場合は虚偽の住所です。

店舗がないため、お金の貸し借りのやりとりは電話やメールなどのメッセージで完結します。近年では活動場所にSNSを利用したソフト闇金も多くなりました。

利用の流れとしては、ネット上で融資を申し込み → 電話で確認 → 借り手の口座へ融資額が振り込まれるといった流れが主流です。

このような運営方式は、利用者に対して手軽さを提供しているように見える反面、相手が優良な業者かどうかを見極めることが難しくなります。
ソフト闇金は融資を簡単に行う一方で、「本日の返済は締め切った」などと理不尽な都合をつけて、返済をさせてくれず利息を増やすといった悪質な手法を用いるケースもあるようです。返済が遅れると急激に取り立てが厳しくなるソフト闇金も珍しくはないため、借入は非常に危険です。特に、SNSや電話のみを通じてのやり取りでは、相手の正体を確認しにくいため、より注意が必要です。

ソフト闇金の利率は闇金と変わらない

ソフト闇金からお金を借りた場合７日で2割、10日で3割といった高い利率を設定しています。

下記の法定利率は「年利」が設定されていますが、闇金では「トイチ」「トサン」「トゴ」といったように、10日ごと（日にちを基準）に利率が設定されているのが大きな違いとなります。

法定利率の上限は、利息制限法により下記のように定められています。

トイチは10日で1割の利率、トサンは10日で3割の利率、トゴは10日で5割という利率です。
実際に、トサン（10日で融資額の30%）で考えてみると年利1,095%にもなります。いかに法定利率の上限を超えた暴利なのかが分かりますよね。

さらに、手数料という名目で元金や利息とは別にお金を請求される場合も多いです。

返済日通りに返済しようとしたら「今日の返済は締め切りました」と返済を受け付けてもらえず、膨大な延滞料金がついて借金状況が悪化したというケースもあります。

ソフト闇金は通常の消費者金融と異なり、利用者の状況に応じて柔軟に対応しているかのように見せかけますが、その実態は法外な金利に基づく違法な営業です。特に、利用者が困難な状況にあることを理解し、優しい言葉で誘導するため、心情的な信頼を得てしまうことが多々あります。

ソフト闇金でお金を借りることを迷っている際には、「ダメ元でも大手消費者金融のカードローン審査を受けてから考える」もしくは「法テラスや弁護士事務所へ相談し、根本的な借金解決方法を探す」ことを検討しましょう。

ソフト闇金の利率例

上記のように、闇金と同じく異常な利率で利息を回収するソフト闇金ですが、実際の利率は下記のようなイメージとなります。

融資を受けるときには「手数料」が発生し、これはソフト闇金の利益となります。

融資の際に、利息と一緒に手数料が天引きされて振り込まれるというシステムのソフト闇金がほとんどです。

そもそも、闇金からお金を借りる人＝「闇金しか頼れないほどに、お金がない人」。闇金側もビジネスとして「返済されないリスク」を考えておく必要がありますよね。

そのため、ソフト闇金側は融資の際に、利息と一緒に手数料が天引きし、より少ない現金を借り手に渡すことで、このようなリスクを分散しています。

ソフト闇金と闇金に、金利面での大きな変わりはなく「法定利率の上限を超えた違法な金利」であり、利用者にとっては非常に危険な選択肢であるということを覚えておきましょう。

ソフト闇金は初回融資限度額が少額・短期返済

ここでは、よりリアルにソフト闇金からの融資を想定してみましょう。

ソフト闇金の初回の融資額は基本的に数千円～3万円までがほとんどです。担保は必要ありません。
また、効率よく貸付を行い、借り逃げのリスクも考えて融資を行うため、融資額は最大3万円と少額であるのに加えて、大体は１週間周期ほどの短期返済を採用しているソフト闇金が多いです。

ソフト闇金は初めての人とのやり取りには慎重です。初回の融資は相手が信用に値するかどうかを判断するため、数千円を振込み、元金に対して10日後に完済できた場合には、ある程度信用できると判断されたのちに数万円振り込んでくるパターンが多いようです。

（例）元金1万円に対して10日後に2万円で完済。実際に手元にくるのは8,000円程度が多いです。完済できたら徐々に融資枠を広げていきます。

SNSを用いて「個人間融資」名目で取引をする人が多い

金融庁でも「SNSで知り合った人からの借金は危険」だと、親しみやすい動画を用いて注意喚起を行なっています。動画内では「インターネット上で出会ったよく知らない人からの借金はヤミ金の可能性がある。誰でも・今すぐ・簡単になどといった怪しい呼びかけには特に注意！」と呼びかけています。

ソフト闇金は店舗やオフィスを持たない代わりに、主にSNS上で活動しています。

SNS上で「お金で困っている人に個人的に融資します、こちらにご連絡ください#即日融資可能 #お金借りたい #お金貸します」などのメッセージとともに電話番号やメールアドレスなどを記載する、「個人間取引」がソフト闇金のSNS上での手口です。

TwitterやInstagramなどのDM機能を使用して融資に関するやりとりを行ったり、馴染みのあるLINEを使い融資を完結させるという流れが一般的です。

SNS上で軽い気持ちでお金を借りようとする、若い人や専業主婦・女性を狙ったソフト闇金も後を絶ちません。

中には、闇金業者が個人を装ってお金を貸している場合もありますし、裸の写真や肉体関係を強要するなど性的な被害事例も多発しています。

「ソフト闇金」といえ、その実態は闇金と変わらず上記のようなリスクを伴う可能性が大きいことにも注意が必要です。

ブラックOKや未成年OKと言い、闇金とは違う安心感を与える

ブラックOK、未成年OKなど、ほかの金融機関では借り入れができない人に対して貸し付けるのも、ソフト闇金の手口です。

闇金と異なり、かんたんな審査や申し込み条件の設定などもあります。

利用者に対してはあの手この手で「闇金とは違う」と安心感を吹き込みます。その甘い言葉に誘われた利用者は、違法かつ高金利での貸し付けであったとしてもお金を借りてしまうのです。

優良ソフト闇金だと名乗る

ソフト闇金は、自分たちが闇金とは異なることを強調し、利用者を安心させようとする傾向があります。

「優良」という言葉を用いて、あたかも正規の金融機関であるかのように見せかけることも少なくありません。ソフト闇金は、一般的な闇金に比べて、対応が比較的丁寧であったり、親身に相談に乗ってくれるように見せかけることで、利用者の警戒心を解き、契約へと誘導しようとします。このような巧妙な手法に騙され、「本当に優良な業者なのではないか」と信じてしまう人もいるのです。しかし、真に優良な金融機関は、自ら「優良」と名乗る必要はありません。むしろ、法令を遵守し、透明性のある取引を心がけることが大切です。また、ソフト闇金は、多くの場合、貸金業の登録を行っていない違法業者であるため、必ず登録状況を確認するようにしましょう。

下記は、ソフト闇金や闇金の手口や特徴がよくわかる体験談です。本ページと合わせて、チェックしてみることをおすすめします。

2024年11月1日 絶対借りれる？2chの口コミ優良ソフト闇金で借りてみた借金体験談

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ソフト闇金は闇金！ソフト闇金からお金を借りるデメリットは？

ソフト闇金は「ソフト」という名称がついていますが闇金と同じです。返済が滞ると以下のような対応をします。

• 取り立てとして嫌がらせや脅しを受ける可能性がある
• 返済のための借入を別のソフト闇金から借りさせられる
• 口座の売却を持ちかけられる。

最初は優しい対応を見せていた業者が、突然態度を変えて厳しい取り立てを行うケースは珍しくありません。利用者が取り立ての催促を受けて精神的に追い詰められることも少なくありません。また、ソフト闇金は被害者を巧妙に追い詰めるため、自己紹介の段階で「ブラックOK」や「未成年OK」といったキャッチフレーズを使用し、安心感を与える手法を取ります。これにより、多くの借り手が初期投資や短期返済の好条件に惑わされ、契約を結んでしまうのです。

ソフト闇金の借入は、表向きは親切なサービスを提供しているように見えますが、その裏には多くのデメリットを含んでいるので注意が必要です。以下で詳しく解説していきます。

取り立てとして嫌がらせや脅しを受ける可能性がある

はじめは、返済が遅れても返済期限を伸ばすなど柔軟な対応をしてくれることもあります。しかし、これは「ソフト（優しい貸金業者）だから」というわけではありません。元金の返済期日が伸びるだけで、利息はしっかり払わなければいけません。

返済が滞ると、今までの親切な対応を一転させるソフト闇金も多いです。

暴力はしないものの、1日に何十回も催促の電話をするなどの嫌がらせや勤務先や家族にバラすなどと脅す場合があります。

・電話でのしつこい催促（1日に何度もの鬼電）
・家族や勤務先などの周囲にバラすという脅し
・脅しでは済まず、家族にも連絡し催促

さらに、返済が困難になると、新たな借入を勧めてくることもあります。「今の返済ができないなら、別の業者から借り入れてここを返済しなさい」といった具合に、利用者をさらに追い詰める戦略を取ることが多いです。このように、初めは親切に見えるソフト闇金も、実際には計画的に利用者を依存させ、より多くの借金を背負わせる巧妙な手口を持っています。

返済のための借入を別のソフト闇金から借りさせられる

ソフト闇金は裏のルートでつながっている可能性があります。返済が滞ると返済のために別のソフト闇金から借りさせられることもあります。

申込時に使った氏名や電話番号などの個人情報も、他のソフト闇金業者と共有される可能性が高いと言えます。
これにより、利用者は新たなソフト闇金からも直ちに連絡を受けることになり、負債がますます増える危険性があります。さらに、ソフト闇金の業者同士は、利用者を共通のターゲットとして見ているため、悪質な取り立てや嫌がらせを行うような業者にさらされることも少なくありません。このように、一度引き込まれると、次々と新たな借金の連鎖に陥りやすくなるため、非常に注意が必要です。利用者は、甘い言葉に惑わされず、正しい情報を持って行動することが重要です。

口座の売却など犯罪に加担する可能性も

どうしても借金を返済できない場合には、スマホ契約の名義貸し、自分の持っている口座を売却する、またはソフト闇金のために口座を作るなどで、利息の減額や支払い免除などの対応をすることもあります。

ソフト闇金の口座は違法行為のために使われているため、短期間のうちに凍結されるリスクがあるため、定期的に「使える口座」を用意しておく必要があるのです。

口座の売買は名義貸しに当たる違法行為。ソフト闇金に口座を売ると、売った側も詐欺罪が適用されます。

口座売買は「犯罪による収益の移転防止に関する法律違反」、1年以下の懲役又は100万円以下の罰金が課せられます。

犯罪による収益の移転防止法28条2項では、預金通帳やキャッシュカードといった口座を他人に譲渡する行為が禁止されており、譲渡した側も受け取った側も1年以下の懲役または100万円以下の罰金に処せられると定められています。しかし、借金の返済が困難になった際に、債権者から口座の譲渡を要求されるケースは少なくありません。このような状況下で、ソフト闇金側からの要求を拒否するのは容易なことではありません。

ソフト闇金といえど、裏では「闇金」が運営していることが多いため、特殊詐欺の受け子や違法薬物の運び屋など犯罪に加担することで、返済を免除するというケースも考えられます。

このような行為は、さらなる犯罪に巻き込まれるリスクを伴うため、注意が必要です。このような行為に加担することとなった被害者は自身が何をしているのかを理解しないまま、他人の指示に従ってしまい、知らず知らずのうちに大きな問題や事件に巻き込まれてしまうのです。

ソフト闇金からお金を借りるということは、知らずのうちに自分が犯罪に手を染めてしまう可能性がないとは言い切れません。

したがって、借金問題に直面している場合は、信頼できる相談窓口や法律の専門家に助言を求めることが、最も安全で効果的な対応方法です。

優良なソフト闇金はある？優良ソフト闇金ランキング！

「どこからもお金が借りられない」と焦っている方の中には、googleで「ソフト闇金　優良」などと調べた方も多いのではないでしょうか。

検索結果には「優良ソフト闇金ランキング、紹介サイト」などといったページが表示されます。ページを開くと、はじめに、ページ閲覧者に対しソフト闇金の利用に関して注意喚起するような文章が書かれています。

一見、ページ閲覧者（お金に困っている側の人たち）に寄り添っているように見えますが、「ソフトな（親切な）好印象からソフト闇金へおびき寄せるための罠」とも考えられるので注意が必要です。

ソフト闇金の紹介ページの構成としては「在籍確認がない、対応や口コミがいい、利息が少ない」などとジャンル分けされるなどして、ソフト闇金業者がていねいに紹介されています。

しかし、「ソフト闇金」といえど闇金なことに変わりはなく、繰り返しとはなりますが違法です。優良なソフト闇金はまず存在しないと考えておきましょう。

特に、インターネット上で見かける優良ソフト闇金ランキングは、実際には広告収入を目的とした業者の宣伝である場合が多いです。利用者は注意深く情報を選別しなければなりません。また、ソフト闇金にアクセスすることで、つい安易に借入をしてしまう恐れがあり、その先には返済の厳しい現実があります。最終的に、法外な金利に困惑するような事態に陥ることも少なくありませんので、情報に惑わされず、正当な金融機関を利用することが大切です。

闇金被害の事例

日本賃金業協会のホームページには、闇金被害の実例が掲載されていたのでご紹介します。

【実例1】

北海道在住のサラリーマンAさんは、東京都豊島区の貸金業者C社(登録番号詐称)からダイレクトメールが届いた。Aさんは消費者金融から250万円の借入れ(実質金利15.0%)を行っており、「金利1.8%で融資します」と書かれたダイレクトメールを見て低金利のC社に借り換えようと決意し、250万円の融資を申込んだ。後日、その業者より1万5千円の振込みがAさんの口座にあり、1週間後に4万円振込め(返済しろ)と連絡があった。本日は支払えないと告げたところ、Aさんの親宛に30万円の請求をされ、さらにAさんの息子さんが働いている職場には「金を返せ」などの嫌がらせのFAXが30枚も届いた。

【引用】：ヤミ金・悪質業者被害の実例検索-被害の実例-実例1

【実例2】

横浜市在住の50代女性Bさんは、携帯サイトでみつけた有名クレジット会社の関係会社のような商号を使用した貸金業者(登録番号詐称)に借入れを申込んだところ、信用状況を見たいので大手消費者金融で借入れができるように話しをつけておくから借りてくるように言われた。Bさんは言われたとおり消費者金融で30万円借入れを行った後、業者に連絡すると、最寄りの郵便局でエクスパックを使い『お金、契約書、領収書』などすべての書類と30万円を送るように指示されたためそのとおり送った。しかしその後、業者から融資の実行はなく、連絡も取れなくなった。Bさんは連絡が取れなくなり、おかしいなと気が付くまで、この業者を実在する有名クレジット会社だと思い込んでいた。

【引用】：ヤミ金・悪質業者被害の実例検索-被害の実例-実例1

闇金の被害では、信頼できない情報に基づいて金銭を送ってしまうケースが多く、特に表向きは親切そうな業者からの誘いに乗ってしまうことが非常に危険です。また、ソフト闇金のように、やさしい言葉で接近してくる業者も存在するため、冷静な判断が求められます。たとえば、AさんもBさんも、最初は低金利や信頼性を感じさせる言葉に引き込まれた結果、被害に遭ってしまったのです。このような事例からもわかるように、事前に情報を確認し、慎重に行動することが重要です。また、周囲の信頼できる人に相談することも、思わぬ危険を避けるために有効です。闇金からの借入れやソフト闇金の誘惑には十分に注意しましょう。

2024年10月1日 非公開: 借金やばい大学生の闇金体験談【20代/30万円/カードローン】

ソフト闇金から借りてみた！ソフト闇金の口コミや体験談は？

このページをご覧の方はソフト闇金でもいいからお金を借りたいという気持ちが少なくともある方なのではないでしょうか。
ソフト闇金の危険性や違法性についてはこれまで解説してきましたが、うっすら「優良なソフト闇金を見つければ自分は大丈夫」などと思ってはいませんか？

ここで実際にソフト闇金からお金を借りてみたことがある方の体験談や口コミを見てみましょう。「ソフト闇金から借金したらどうなるのか？」より具体的にイメージをすることができます。

下記では、Yahoo知恵袋やx(旧：twitter)「ソフト闇金」を利用した方の体験談と考えられる質問が投稿されていたのでご紹介します。

口コミ①引用： yahoo知恵袋

口コミ②引用： yahoo知恵袋　

口コミ③引用： yahoo知恵袋　

口コミ④引用：x (旧：twitter)

これらの事例からもわかるように、ソフト闇金は初めは親切に接してくれるものの、実際には高い利率を設定しており、返済が難しくなると厳しい取り立てを行うことがあります。利用者はこのような危険性を十分に理解し、安易にソフト闇金から借り入れをしないことが重要です。

2023年8月31日 支払い義務のない兄弟の借金を返済体験談！勝手に闇金の連帯保証人にされた【20代/200万円】

ソフト闇金は違法！闇金業は刑事罰の対象になる

ソフト闇金は、下記の法律に抵触し、刑事罰の対象となります。
具体的には、貸金業法の無登録営業や、出資法による高金利貸付が該当します。

貸金業法3条1項

ソフト闇金は、賃金業法に違反します。貸金業を営む場合には、手続きをして賃金業登録をしてくださいという規定が貸金業法3条1項です。

【貸金業法3条1項】第三条　貸金業を営もうとする者は、二以上の都道府県の区域内に営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあつては内閣総理大臣の、一の都道府県の区域内にのみ営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあつては当該営業所又は事務所の所在地を管轄する都道府県知事の登録を受けなければならない。

引用元：貸金業法|e-Gov法令検索

貸金業法違反：無登録営業の禁止(賃金業法47条1項)

【賃金業法47条1項】次の各号のいずれかに該当する者は、十年以下の懲役若しくは三千万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。
2号　第十一条第一項の規定に違反した者。

引用元：貸金業法|e-Gov法令検索

当然、ソフト闇金は賃金業登録をしていないので賃金業法47条1項の無登録営業の禁止に該当します。

違法貸金業者は「10年以下の懲役もしくは3,000万円以下の罰金、または両方の併科も可能」といったように、刑事罰の対象となります。

出資法違反：貸金業者が行う法定利率を超えた貸付（出資法5条2項）

【出資法5条2項】前項の規定にかかわらず、金銭の貸付けを行う者が業として金銭の貸付けを行う場合において、年二十パーセントを超える割合による利息の契約をしたときは、五年以下の懲役若しくは千万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。その貸付けに関し、当該割合を超える割合による利息を受領し、又はその支払を要求した者も、同様とする。

引用元：出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律 | e-Gov法令検索

出資法では、金銭を貸し付ける際に、年20%を超える高い利息を付けてはいけないと定められています。闇金と同じくソフト闇金の金利は、法定利率の上限を大幅に超えています。しかし、ソフト闇金は、この法律で定められた上限金利を大幅に超える高金利で貸付けを行っているため、明らかに法律違反となります。もし、ソフト闇金がこのような違法行為を行った場合、5年以下の懲役または1000万円以下の罰金、もしくは両方の刑に処される可能性があります。

このように、ソフト闇金は違法な行為を行っており、重い罰則を受けるリスクのある貸金業を行なっているという点を理解しておくことが大切です。

ソフト闇金に関する事件事例

違法な金利で融資し、暴力的な取り立てをしないソフトヤミ金グループによる出資法違反事件で、長崎県警は13日、同法違反（超高金利受領）の疑いで、福岡市早良区百道浜1丁目、会社役員の男（44）を逮捕した。　県警は20年8月以降、「ソフトヤミ金メビウス」などの名称でインターネットサイトを運営するグループについて、営業や貸し付けの担当者らを摘発。19年12月までの約3年半で全国延べ約2万人に融資し、約5億円の利益を得ていた。男は、グループに経営に関する指示を出し、売り上げの一部を得ていたとみられる。

引用：ソフトヤミ金 首謀か　会社役員を逮捕　出資法違反容疑　長崎県警

コロナ禍で経営が悪化した中小企業に高金利で金を貸したとして、警視庁は、ヤミ金グループの男8人を出資法違反（高金利）容疑で逮捕。

引用：ヤミ金容疑で男8人逮捕を発表　貸し出し規模1億円超か

法定金利を超える金利で金を貸したとして、埼玉県警生活経済課と川越署は15日、出資法違反（高金利）の疑いで東京都立川市羽衣町1丁目、無職の男（40）ら男5人を再逮捕。5人はヤミ金融グループで、「ソフト闇金ピカソ」というウェブサイトで客を募っていた。40歳男がリーダー的存在で、貸し出しの審査などをしていたという。押収品の捜査などから犯行を特定した。

引用：「ソフト闇金ピカソ」の5人逮捕　40歳リーダーが貸し出し審査、客によって差があるも超高金利｜埼玉新聞

　インターネット上の掲示板を利用して客を募り、違法な金利で金を貸すヤミ金業を営んだとして、神奈川県警生活経済課と中原署は２日、貸金業法違反（無登録営業）と出資法違反（超高金利契約、受領）の疑いで、東京都練馬区、飲食店経営の男（３５）を逮捕した。

逮捕容疑は、インターネットの掲示板上で「テンマ」と名乗って無登録で貸金業を営み、２０２０年３月～２１年６月までに、無職男性（３２）＝甲府市在住＝ら計２人に対し、計５５万円を貸し付け、法定金利の１１～８５倍となる計１５万５千円の利息を受け取るなどした、としている。

引用：ネット掲示板で「テンマ」名乗ってヤミ金か　容疑の男逮捕

　インターネット上の掲示板を利用して客を募り、違法な金利で金を貸すヤミ金業を営んだとして、神奈川県警生活経済課と中原署は２日、貸金業法違反（無登録営業）と出資法違反（超高金利契約、受領）の疑いで、東京都練馬区、飲食店経営の男（３５）を逮捕した。

逮捕容疑は、インターネットの掲示板上で「テンマ」と名乗って無登録で貸金業を営み、２０２０年３月～２１年６月までに、無職男性（３２）＝甲府市在住＝ら計２人に対し、計５５万円を貸し付け、法定金利の１１～８５倍となる計１５万５千円の利息を受け取るなどした、としている。

引用：ネット掲示板で「テンマ」名乗ってヤミ金か　容疑の男逮捕

ソフト闇金を利用する前にできること

「お金に困っているのにもう借り入れができない」という場合はソフト闇金を利用するのではなく、他の消費者金融で借りられるかダメ元でも審査してみる・もしくは法律事務所に相談（債務整理や返済についてのアドバイスをもらうなど）して解決へ向かうのが良いでしょう。

債務整理とは、借金を法的に整理できる手段です。借金の返済のために借金をすると多重債務に陥ってしまい、いつまでも借金の返済が終わらないことになります。債務整理を行うことで、借金や返済負担を減らすことができます。

ソフト闇金を利用する前に、いま一度、大手消費者金融のカードローンからお金を借りることはできないか、もしくは債務整理を検討しましょう。

ソフト闇金の利用は、法外な金利や厳しい取り立てのリスクを伴うため、回避することが非常に重要です。実際に、ソフト闇金に関わった多くの人々が、後に取り返しのつかない負債を抱えることになっています。信頼できる司法書士や弁護士に相談し、法的な手段を通じて問題を解決することが、最も安全で確実な方法です。

ソフト闇金からお金を借りないためには？安全な消費者金融から借入をするポイント

お金を借りる際に、闇金から借入をしてしまうと、多額の利息を請求されたり、取り立てに遭ったりするなど、大きなトラブルに発展する可能性があります。では、安全な消費者金融からお金を借りるにはどうしたら良いのでしょうか。このパートでは安全な貸金業者を見分けるポイントを解説していきます。

近年、ソフト闇金だとは知らずにうっかり融資を受けてしまったというケースも起こっているようです。

闇金なのか、安全な消費者金融かを見分けるには、主に以下のポイントに注意することが重要です。

また、借入を希望する金額や返済の条件について、明確に書面で確認することも重要です。特に、ソフト闇金は初回に対して手数料や不明瞭な条件を提示してくる場合や、条件を変更してくる場合も考えられるため、その点をしっかりと把握しておきましょう。

ソフト闇金や金融機関から借入する前にまず周囲に相談したり、信頼できる専門家に意見を求めることで、より確実に安全な金融取引を行うことができるでしょう。

貸金業登録番号がなければ違法かつ闇金

貸金業登録番号とは、国に貸金業としての登録をしている業者に与えられている番号です。この番号があるかどうかで、その業者が正規の金融機関かどうかを判断することができます。

貸金業登録番号についての確認方法は以下です。

ソフト闇金または闇金かもしれない賃金業者からの借入を考えている場合、日本賃金業協会のウェブサイトに掲載されている電話番号検索ツールを活用すると良いでしょう。

この日本賃金業協会の闇金（悪質業者）の検索ツールを活用すれば、闇金かどうかを判断することができます。

引用：【日本賃金業協会】ヤミ金（悪質業者）の実例検索ページを見てみる

上記の方法で、登録番号が見つからない場合はどうしたら良いでしょうか？登録番号が見つからない、あるいは確認できない業者は、違法な業者です。

貸金業登録番号がない業者からはお金を借りないことをおすすめします。

もし、すでに借入れをしてしまった場合は、早急に法律の専門家、特に闇金問題に精通した弁護士に相談することが重要です。法律の専門家は、利用者が無理な取り立てに遭った際の対応策や、借金問題の解決に向けたアドバイスを提供してくれます。また、闇金からの借入れが続くと、延滞が重なり、さらに大きなトラブルに発展する可能性がありますので、早めの行動がカギとなります。

金利が異常に高いのは闇金の可能性あり

消費者金融が設定できる金利の上限は法律で決められています。この上限を超える金利で貸し付けを行っている業者は、違法な闇金の可能性が高いです。

消費者金融が設定できる金利の上限は、年20%と法律で定められているため、20.0%を超える金利で貸し付けを行っている業者は、違法である可能性が高いということになります。

アイフルやプロミスといった大手消費者金融の場合、最大でも年18.0%や17.8%程度の金利が一般的です。

大手消費者金融であれば、その名前からある程度信頼性を見出すことができますが、中小消費者金融の場合、そうはいきません。必ず、金利が年20%を超えていないかを確認しましょう。

契約前には必ず、業者の貸金業登録番号や金利条件を確認し、法令に則った正当な金融機関と関わるように心がけましょう。

店舗やオフィスを持たないのは闇金の可能性あり

闇金は、警察の目を避けるため実店舗を持たずに、インターネットや電話、SNSなどを利用して、密かに貸し付けを行うことが多くあります。

実店舗を持たない業者の場合、闇金である可能性が高いです。会社の情報や連絡先などが不透明であると、トラブルに巻き込まれるリスクも高くなります。

実店舗を構えている業者の場合、その場所や会社情報などを確認することで、ある程度の信頼性を見出すことができます。また、何かトラブルが発生した場合、実店舗に直接相談に行くことができるため安心です。

店舗やオフィスの確認方法としては以下が挙げられますが、虚偽の情報が出回っている場合も考えられるため確実な判断をするのは難しいと言えます。

お金を借りる際は、実店舗を構えているかどうかを確認し、闇金かどうかを判断する一つの材料にしてください。ネットや専門家に相談するなど、十分なリサーチを行うことが欠かさないようにしましょう。

また、実店舗があるからといって、必ずしも安全な業者とは限りません。公式の金融機関と比較検討し、金利や契約内容なども十分に確認するようにしましょう。

審査がゆるすぎるのは闇金の可能性あり

貸金業者は必ず審査を行わなければなりません。審査では、借入を希望する人の収入や返済能力などを確認し、適切な貸し付けを行うかどうかを判断します。審査の行程を省いていたり、審査を実施しない業者は、法律に違反している可能性が高いと考えられます。

お金を借りる際は、正式な審査が行われているかどうかを必ず確認するようにしましょう。在籍確認や収入証明など、一般的な審査手続きが行われていない業者は、闇金である可能性が高いため、少しでも怪しいと感じたら、契約はせずに専門家（弁護士など）などに相談することをおすすめします。

ソフト闇金からお金を借りてしまった場合の解決方法は？

このページをご覧の方の中には「信用情報がブラックでどこからも借りられなかった…」などといった理由から、闇金やソフト闇金からお金を借りてしまいお困りの方もいるのではないでしょうか？

ソフト闇金と言えど、その実態は異常な利率でお金を貸している違法業者。法律上、ソフト闇金(違法業者)からお金を借りた場合、元金および利息を含め、返済の義務はありません。

とは言っても、債務者だけの力で「ソフト闇金の返済や催促から逃れる」ことは難しいと思います。

ここで再度ポイントとなるのが、ソフト闇金は違法業者だという点です。違法業者が最も恐れるのは、法にたずさわる「弁護士・司法書士」。もしも、ソフト闇金での借金返済に困った場合は「弁護士・司法書士」といった専門家に相談することをおすすめします。

ちなみに、なぜ闇金の返済で困った場合、「警察」に助けを求めることはNGなのでしょうか？

それは、警察は基本的に民事不介入(犯罪行為「ではない」法律的トラブルの解決は警察の仕事ではない)だからです。ソフト闇金への借金被害については、警察で対応してもらうことはできません。

（ ※取り立ての際に受けた器物破損や名誉毀損の被害については対応してもらえます。)

「ソフト闇金から借りてしまい返済に困っている」という問題に対して、根本的な解決策として挙げられるのはやはり「弁護士・司法書士への相談」だと言えます。

ソフト闇金や闇金で借り入れをしてしまい困っているといった場合、まずは弁護士・司法書士に相談するのが解決への第一歩です。

専門家の相談を受ける際には、事前に関係する書類や契約書を持参することをお勧めします。これにより、より具体的かつ有効なアドバイスが受けられるでしょう。闇金問題は早めに対処することで、将来的な負担を減らすことができますので、早期の行動が重要です。

弁護士相談で闇金問題はどう解決できるの？

闇金やソフト闇金から借りてしまい、「返済できない」「催促や取り立てで困っている」などの問題でお悩みの方は、まずは闇金に強い弁護士・司法書士の無料相談を利用してみると良いでしょう。

下記のような闇金関連のお悩みは、１人で悩まず、弁護士・司法書士に相談・依頼することでサポートを受けつつ、解決を目指すことができます。

ソフト闇金は一見、優しい対応をしてくることがありますが、その裏には法外な金利が隠れています。時間が経つにつれ追加料金や利息が膨らんでしまうこともありますので、早急に専門家に相談することが重要です。具体的には、借金問題解決に特化した法律事務所を選ぶことで、適切なアドバイスや法的手続きを受けられ、結果的に負担を軽減することができるでしょう。

まとめ

ソフト闇金は対応が親切、厳しい取り立てを行わないとされている一方、高金利での貸付を行うためやっていることは闇金と同じです。

返済が滞ってしまうと嫌がらせや脅し、口座の売却を持ちかけられる、ほかのソフト闇金から借り入れさせるなどの対応に出ます。

近年ではSNS上などでソフト闇金と知らずに借り入れてしまった若者や専業主婦などの被害も出ています。特に、こうした業者は「個人間融資」という名目で近づいてくることが多く、親しみやすい言葉で借り手を安心させようとしますが、その裏には高金利が潜んでいます。

もしもソフト闇金を利用してしまったら、闇金に強い弁護士へ早めに相談しておくことが重要です。法律の専門家は、適切なアドバイスや解決策を提供してくれるため、迅速に行動することで、さらなる泥沼にはまるリスクを回避できるでしょう。

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柏木　裕一
借金減額スペシャリスト

あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有