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借金の借り換えとは？おまとめローンとは？
目次
借金の借り換えは、高い金利で借りているお金を、低い金利で新しく借りたお金で一度完済してしまうという方法です。その後は、低い金利の方で返済を続けます。
結果的には低い利率で支払っていくことができるので、返済額を軽くできる他、返済を1社にまとめられるため返済管理の負担を軽くできます。
この借金の借り換えは、おまとめローンという名前の商品となっており、銀行から大手消費者金融まで幅広くおまとめローン商品を展開しています。
プロミスおまとめローン、メリットやデメリットは？
プロミスおまとめローンのデメリット
- 他社（特に銀行系）と比べると利用限度額が低い
- 必ず金利が下がるとは限らない
- クレジットカードが使えなくなる場合がある
プロミスおまとめローンのメリット
- 金利を下げることができる（毎月の返済額を減らすことができる）
- 毎月の返済日をひとつにまとめられる
- 現在の借入先にはプロミスが借金返済をしてくれる
- 担保や保証人がいらない
- 銀行のおまとめローンより審査が早い
- 多重債務の負担から抜け出せる
おまとめローンはおすすめできない？
おまとめローンは確かに便利ではありますが、先ほど挙げたようにデメリットもあるため、利用には注意が必要です。ここでは、おまとめローンの利用に対して、金融庁や政府広報の見解をご紹介します。
おまとめローンよりも債務整理を
多重債務に陥ってしまった方にとって「おまとめローン」はピッタリかも、と思うかもしれませんが金融庁では下記のようにアドバイスがされています。
そもそも消費者金融複数に数百万円の債務を負担するに至っている方は、すでに返済能力を超える貸付を受けている破綻状態となっているケースが多いです。このような場合は、問題を先送りする「おまとめローン」による一本化ではなく、弁護士等の専門家による債務整理で早期解決するというのが理想的です。
引用/参考：金融庁
おまとめローンは慎重に検討を
また、政府広報では「おまとめローンを利用したい」という相談事例に対して、下記のように回答をしています。
相談者は、複数のカードでリボルビング払いを使っていました。そのため支払いの合計金額が大きくなって、返済が難しくなり、消費者金融でキャッシングしては返済する自転車操業に陥っていました。
この相談に対しては、リボルビング払いは、毎月の支払額が一定になりますが、手数料が高く、返済期間が却って長くなると説明しました。
また、相談者の希望する「おまとめローン」は、金利は下がっても返済総額が大きくなることが多く、慎重な判断を促しました。結局、おまとめローン以外の解決策として、債務整理の方法について説明したところ、相談者は任意整理での解決を希望したため、日本クレジットカウンセリング協会の窓口を紹介しました。
引用/参考：政府広報オンライン
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プロミスのおまとめローンで借り換えたみんなの口コミ
プロミスのおまとめローンを利用し借り換えした方々のリアルな口コミや体験談について調査しました。カードローンの借り換えの中でも、プロミスのおまとめローンはおすすめなのか口コミを確認してみましょう。
飯塚さん(仮名)
城内さん(仮名)
引用：Twitterより
吉見さん(仮名)
引用：Twitterより
城内さん(仮名)
引用：Twitterより
城内さん(仮名)
あける
また、相談したからといって、必ずしも債務整理をしなければいけないというわけではありません。
むしろ、無理に債務整理を勧めてくる場合はこちらから願い下げをした方が良いでしょう。債務整理を検討する場合は、複数の事務所の減額シミュレーターなどを使い問い合わせや比較をした上で、相性なども考慮して依頼するのがポイントです。 長くなりましたが、おまとめローンと専門家への無料相談、両方を検討し、どちらが自分に合っているのかを決めるのが良いでしょう。
パチスロにハマり借金。カードローンで借り換えた体験談【20代/60万円/闇金】
「サークルの付き合いではじめたつもりが借金するまでに…」
今回はギャンブルにのめりこみ闇金を利用してしまった坂上さんの体験談です。
体験談
坂上太一さん（仮称）
借入（減額）体験満足度： (3.5)
【年齢】20代
【性別】男性
【職業】学生
【借入件数】1件
【毎月の返済額】5万円
【借金総額】60万円
【解決方法】カードローン
【減額できた借金額】-万円
借金理由は？「パチスロにハマり、借金をするように」
闇金を利用した坂上さん。なぜ闇金を利用してしまったのでしょうか。
あける
地方の高校を卒業してから、都内の大学に進学をして一人暮らしをしていました。
仕送りをしてもらっていましたが、それだけでは生活もギリギリですし遊び代が足りないためアルバイトをしていました。
サークル仲間とも仲良く慣れたためしょっちゅう遊んでいました。そんな中で、はまってしまったのがパチスロでした。
これが僕の借金の原因です。
坂上さん
あける
仲のいいサークルの友人がみんなやっていたのでついて行く形で始めました。
始めた頃はなんとなく付き合いで通っていましたが、当たりの気持ちよさを知ってからズブズブとはまっていきました。
気づいた頃には講義もサボってパチスロ、調子がいいから仮病を使ってバイトも休むくらいにのめり込んでいたんです。
そんなことをしていればもちろんお金は無くなります。
仕送りも使い込んでしまって生活費がない、ご飯が買えないなんてこともしばしばあり、見かねた友人や彼女がお金を貸してくれたこともありましたね…。
坂上さん
あける
はい。ただそんなことを繰り返していれば、もちろんのことですが友人・彼女ともに愛想を尽かされ見放されてしまいました。
実家の方にも「仕送りが足りなくなった」と嘘をついて何度かお金を送ってもらったことがあったのでもうこの手も使えません。
生活費すらないけど、どうにかパチスロができないかとずっと考えていました。
坂上さん
あける
そうです。ネットで「お金を借りる方法」とかで調べていると、「柔軟融資、誰でも借りれる」みたいな広告の業者を見つけました。
喉から手が出るくらい、すぐにお金が欲しくてパチスロに行きたかった私は、すぐに連絡をしました。
連絡すると「身元の保証として、実家の連絡先と身分証を送って」との内容で、指示通りに送ると、すぐに連絡が返ってきて借りれることになりました。
坂上さん
あける
はじめは、3万円ほど借りました。
やっとパチスロができる！と、軍資金が手に入ったように感じられて、その足でパチンコ店に向かいました。
「ここで勝って増やして、返済と生活費を稼ぐぞ！」そんな意気込みでしたが、大体そういった時はうまく行きません。負けてしまいました。
10日後に返済をする約束でしたが…もちろん返せるお金はありませんでした。
坂上さん
あける
業者に返済ができない旨を伝えると
「学生だから今回だけは待ちますので、利息だけの支払いでいいです。次回はお願いしますね？」
「お困りのようなら追加で融資しますが？」と言われ、そこでも3万円を借りてしまいました。
坂上さん
あける
そうして利息を支払っては、追加で借りてを繰り返しているうちに、とうとう利息ですら払えない状況になってしまいました。
「利息も払えない」と伝えると業者の態度が一変して「実家に連絡をする、なんなら親の会社にも連絡をする」と言ってきたんです。
どうやったかはわかりませんが、親の情報を調べられていたんです。
親にこんなことで連絡をされてはたまったもんではないですし、親の勤める会社に連絡をされたらそれこそ大ごとになってしまうし…。
どうしたらいいかわからなくなってしまい、死んだ方がマシかもとすら考えました。
坂上さん
借金返済について「カードローンで借金を借り換えて解決へ」
闇金は利用者の全額返済を遅らせたり、追加の融資を勧誘をすることがあります。
手数料という名の利息をできるだけ多く払ってもらおうという狙いがあり、注意が必要です。
あける
支払い期日が近づいてくる中で、どうしたらいいかを必死に考えました。
「親に正直に話せば…」なんて考えもしましたが、こんなこと相談できるはずもないと思ってしまいました。
迷惑をかけたくない、バレたら大学も辞めさせられて実家に戻されると思ったからです。
坂上さん
あける
はい。必死に方法を考えた結果、カードローンであれば学生でも申請できるんじゃないかと思って、大手消費者金融でお金を借り換えることにしました。
闇金以外のしっかりとしたとこであれば、脅されることはないと思ったんです。
そうしてカードローンの申し込みをして審査に合格しました。
そこからはすぐにお金を借りてどうにか、闇金への返済に充てることができました。
坂上さん
あける
現在の返済が難しいという場合には、他の消費者金融で借りられるかチェックしてみる、もしくは法律事務所に相談して解決へ向かうことをお勧めします。
カードローンで借金を借り換えたその後について
カードローンを利用し、無事闇金から逃れることができた坂上さんですが、その後、不便なことや、気になっていることなどあるのでしょうか。
あける
この一件があって以来、パチスロが我慢できない！なんてことはなくなりました。
本当に焦っていたし、初めて死んだ方がマシかも…とまで思ったからです。
今では、立て替えた借金の返済をるすために真面目にバイトをしてコツコツと返済しています。
坂上さん
闇金は、従来の闇金のイメージとは違い自宅に訪問するような過激な取り立ては行いません。
しかし、あらゆる手を使い、精神的にも債務者を追い込んでいきます。
実際には手数料を多く取ろうとしたり、無理な利息の支払いを要求されることがあります。
今回のケースではカードローンを利用しお金を借りて完済することで、問題なく縁を切ることができました。
利息が高い・取り立てや催促のある「闇金」にお悩みの方は、減額手続きの他にも、カードローンを利用し、闇金との関係を断つことも解決策の一つとなります。
体験談が解決への道しるべとなります
今、このページをご覧になっているということは、「借金問題からなんとか解放されたい」と情報をお探しのことでしょう。
どうぞご安心ください。
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借金総額の体験談は、あなたと似たような状況から抜け出すことができた「リアルな解決法」が盛りだくさんです。
ぜひ一刻も早く、この不安な気持ちから解放され、あなたが望むいわゆる普通の生活を手に入れてください。
2020年5月～2023年9月の「あけるさいむ」ユーザーアンケートに基づくものです
上記、借金総額に応じたページへ遷移して、分析データを見たり体験談を読んだりすることで、今の不安を和らげることができるでしょう。
⇒ 借金減額シミュレーター
柏木 裕一
借金減額スペシャリスト
あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有
