個人融資の先払い詐欺!うつ病で借金した体験談【20代/50万円/カードローン】

個人融資とは?

個人融資(個人間融資)とはその名の通り、「個人同士でお金を貸し借りすること」です。家族や知人などの個人間のお金の貸し借りは基本的に問題はありません。一般的な「個人融資」とは、SNSや掲示板などを介して見知らぬ個人とお金の貸し借りをすることを意味します。そして、この個人融資業者のほとんどが貸金業法に登録していない違法業者であり、多くの方々がトラブルに巻き込まれる被害が続出しています。

個人融資の危険性

政府広報オンラインは個人融資を利用すると、以下のようなトラブルに遭う可能性があると注意喚起をしています。
どんなにお金に困っても個人融資の利用は多くの危険が伴うため、絶対におすすめできません。
本記事では、主に「(1)法外な利息の支払いを求められる」を基本として「(2)保証金をだまし取られる」いわゆる先払い詐欺にフォーカスして事例をご紹介していきます。

#個人間融資の代表的なトラブル

(1)法外な利息の支払いを求められる
正規の貸金業者がお金を貸すときの上限金利は年2割(元本10万円未満の場合)です。しかし、個人間融資の場合、「10日で3割」といった法外な利息の支払を求められることがあります。1度でも借りてしまうと、高金利のため返済が難しくなります。

(2)保証金をだまし取られる
保証金などの名目で貸付希望額の一部を前払いで振り込んだ結果、だまし取られるケースがあります。これは先払い詐欺、先振り詐欺などとも呼ばれます。

(3)性的な関係を要求される
利息を免除する代わりなどとして性的な関係を要求されるケースがあります。

(4)個人情報をネットでさらされる
お金を借りる条件として担保代わりに差し出した「運転免許証の画像」や「顔や体の写真」について、返済ができなかった場合などにネットでさらされるケースがあります。

引用/参考: 政府広報オンライン/ 新たな手口のヤミ金融に注意!「#個人間融資」「給与ファクタリング」

個人融資の先払い詐欺とは?

「個人融資の先払い」とは、個人融資業者が融資する前に、借主に保証金という名目でお金を振り込ませるというものです。これは「先払い・先振り」などと言われています。
簡単に説明すると「あなたに融資をするために、信用として先にいくらかお金を振り込んでください」というものです。
しかし、実際は借主がお金を振り込んだ途端、連絡を取っていたSNSが消されて融資がされることはないなどお金を騙し取られるケースが多発しています。こういった詐欺は、先払い詐欺・先振り詐欺と呼ばれています。

個人融資の先払い詐欺に遭った方々の体験談・口コミについて調査!

あけるさいむでは、個人融資の先払い詐欺(先振り)についてどんな口コミや体験談があるのかをX(旧twitter)で調査しました。

個人融資の先払い詐欺について体験談や口コミを調査していると、やはり個人融資に関する注意喚起のような口コミをされている方々がいました。

また、そういった注意喚起の投稿に紛れて「個人融資業者アカウント自体」の投稿も多く見つかりました。個人融資業者でありながら「詐欺なし、先払いなしです」「先払いの個人融資は詐欺なので騙されないように気をつけてください」といった投稿をしています。このような手法で「うちは安全な個人融資だから」とうたい、お金に困っている人に近づいてくる個人融資業者は多くいます。実際のところは先払いがあったり、個人情報を抜かれてしまったり、別の詐欺に遭ってしまうなどのトラブルになるケースが考えられます。


⚠️注意喚起⚠️

個人融資/闇金に頼ろうとする子へ

未収間に合わない💦ってなってどうにかしようとして、闇金調べたり個人融資に頼ろうとしたりしてる子が多いので、ツイートすることにしました。

基本的に…
個人融資=闇金
闇金=893 です

私はTwitter経由で知り合った方に騙された経験があります。

『人間、追い込まれると焦って
 決断が早くなってしまうものなんですよ』ってセリフがクロサギにあるけどその通りで

未収もう無理ってなって、焦って冷静な判断が出来なくてって美味しい話にどんどん飲まれて
正常に考えれないから、これで何とかなれってやけくそになって 競艇投資というものに騙されました。
『予想する人から特別な情報もらってそれで、競艇してて、いつも大体当たるんですよね』的なニュアンスの事を電話で言われます。タチが悪いのは始め普通に会えたりすることです。

電話してるから会えるから詐欺では無いとは思わないでください。

向こうも騙すプロです
金を巻き上げる為に饒舌に喋ります。
詐欺じゃないですと、画像もあるかもですが、
もちろん支払った明細は偽造出来るだろうし
そんな画像送られてきても信じてはダメです。
そんなものを信じた私は馬鹿だけど
その時はもしかしたらで動くし
1度踏み込んだら後には戻れなくなります
多分人間の心理的に
そこに縋るしかない、そこしかもうってなってどんどん巻き上げられます。

私は金額で言うと100万くらいの詐欺に遭ってます。

ちなみに向こうもプロなので文面に証拠残したりしません。全部電話のやり取りです。

そして騙されたからといって
警察が動く保証はないです。
私は証拠不十分と
競艇は当たるか当たらないか定かなものではなくあくまでギャンブルだからと
取り合って貰えず泣き寝入りです。

個人融資やギャンブル投資
代行購入
美味しい話なんてゴロゴロあります。
でも簡単に稼げる訳が無いのは自分が身を持って分かるはず。

無理な未収をさせた担当にも非は無くは無いし
女の子だけの問題じゃないよ。

ちゃんと担当さんに相談してください。

まともなホストだったらきっと話は通じます。

詐欺で後悔する前に
きちんとお願いだから相談してください。

自分の様な目に遭う女の子はもう見たくないので
私からの注意喚起です。

引用:X (旧 Twitter)より

高橋さん(仮名)


詐欺に遭った経験があるため、
先払いなどはできません

引用:X (旧 Twitter)より

前田さん(仮名)


先払い詐欺に遭った際に友人から借りた37万円を先月中に返すと言っていたのに返せていません、、

引用:X (旧 Twitter)より

羽田上さん(仮名)


私が特に心配してるのはお金がない、貸して下さい。と投稿してる人達。
自ら詐欺師を呼び寄せてるようなもの。
寄ってくるのは個人融資や闇金に繋ぐ人ばかり。
それ、全部違法業者です。
それで騙された❗詐欺に遭った❗というのはちょっと違うと思います。

引用:X (旧 Twitter)より

松原さん(仮名)

秦中さん(仮名)


どんなにお金に困ってもTwitterの個人融資だけは絶対にやめようね🥲
あと口座売買も🥲
10回以上身分証だけ抜かれ、5回以上保証金だと言われ先払い詐欺に合いましたよ僕は(笑)
借りられたことは1度もありません

引用:X (旧 Twitter)より


Twitterで個人融資を受けようとしたら先払い詐欺に遭いました
10万ほどです

引用:Yahoo!知恵袋より

平野さん(仮名)


個人融資先払いって詐欺可能性高いですか?
キャンセル料10万円払えっておかしくないですか?

引用:Yahoo!知恵袋より

藤ヶ谷さん(仮名)

借金お悩み解決Q&A「個人融資からお金を借りたい」

今の返済が厳しくて、ソフト闇金から借りるのは怖いから、個人融資からお金を借りたいと思っってます。個人融資からお金を借りても大丈夫なのでしょうか?

西田さん

あける

個人融資も違法です、闇金と変わらないと言えます。個人と名乗っていても、裏には闇金が運営しているというケースも。個人融資などの闇金に頼らずとも、消費者金融のカードローン審査を受けてみることをおすすめしますよ。

消費者金融は会社によって信用機関が異なるため、申し込みブラックの心配なく複数社に申し込みすることができますし、借りられる可能性も格段に上がります

「2回目だけどなぜか審査に通った」という声や「どうせ借りられないと思ったけど、申し込んでみたら借りられました」という意見もあるようです。

あ〜でも、審査通ったとしてもまたすぐ返済できなくなって借金地獄になると思うと気が重い…。なんか他に借金返済のためにできることってないんですかね?

西田さん

あける

現在の借金状況に悩んでいるのなら、一度、法律事務所などの無料相談を活用してみるのも一つの手段です。

相談は、匿名・無料でできるのでお一人で悩まれている方は、こういったサービスを上手く使って返済アドバイスなどをもらうのが良いでしょう。話を聞いてもらうだけでも心が軽くなるものです。

また、相談したからといって、必ずしも債務整理をしなければいけないというわけではありません。

むしろ、無理に債務整理を勧めてくる場合はこちらから願い下げをした方が良いでしょう。債務整理を検討する場合は、複数の事務所の減額シミュレーターなどを使い問い合わせや比較をした上で、相性なども考慮して依頼するのがポイントです。

①個人融資の先払い詐欺!うつ病と休職で借金した体験談【20代/50万円/カードローン】

「対面でなくSNS上でやりとりできるので、病気持ちの私には好条件で…」

今回は、そんな思いで闇金を利用してしまった遠野さんの体験談です。

柏木 裕一
借金減額スペシャリスト

あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー/ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有

体験談

遠野まさみさん(仮称)
借入(減額)体験満足度: (3.5)

【年齢】20代
【性別】女性
【職業】会社員
【借入件数】3件
【毎月の返済額】5万円
【借金総額】50万円
【解決方法】カードローン
【減額できた借金額】-万円

個人融資の先払い詐欺に遭うきっかけとは?

闇金を利用した遠野さん。なぜ闇金を利用してしまったのでしょうか。

あける

遠野さん、今回はどうしてお金が必要だったのでしょうか?

新卒で入った会社でうつ病になり1年ほど休職し、その間お金は7割負担で出ていたものの、家賃補助が一切なくなり、保険料、食費、光熱費、携帯代などの生活費が負担を上回ってしまっていました。

いわゆるブラック会社で、上司からのセクハラやモラハラは日常茶飯事、残業手当もでないまま深夜まで働くことはザラでした。

遠野さん

あける

それは大変でしたね…。

初めは貯金の切り崩しで頑張っていたのですが、会社の社宅にいたのですが元々9万ほどの物件を半分以上負担されていたのが休みになってからそのまま請求され、月々17万ほどしか収入がない中、7割負担でさらに減り、それが数ヶ月ほど続いた結果、借金しないと生活できず、返済地獄に陥りました。

遠野さん

あける

お金はどこから借りていたのでしょうか?

始めはアコムやレイクから借りました。借金のことはよく分かってなかったので大手消費者金融の方が安心できるかと思って。

ですが、だんだんとうつの症状が悪化するようになり、1日中寝転んでスマホ見るだけとか寝たきりの日が増え、外出も困難になりました。

その結果、SNSで見つけた個人間融資のツイートから連絡を取り、LINEを通じてお金を借りることになりました。

対面の必要がないのでうつ症状ヤバいときも気軽に融資が受けられたし、私には「救いの手」のように感じました。まさにワラをもすがるって言葉がぴったりでしたね。

遠野さん

あける

なるほど…。どのような流れで融資にいたったのですか?

LINEで融資をお願いすると、まずは利子の前払い(保証金)という名目で指定された口座へ、振り込むよう言われました。先払いというもので、その代わりに個人情報は最低限しかもらわないでいいとの話でした(私の場合は名前と電話番号・メールアドレスのみでした)。「保証金の入金を確認後、2時間以内にお振込します」という話で、借りたさと切羽詰まっていた気持ちが先行し、5万円ほどを先払いしました。

しかし、その後、数日経ってもお金は振り込まれることもなく…。連絡をとっていたSNSのアカウント自体も消えてしまいました。

結局、融資保証金詐欺でした…。

遠野さん

ここでワンポイント!

個人間融資(Twitterの場合)では、投稿主のDM(ダイレクトメッセージ)機能や元の投稿にリプライを送るなどして、主には借りたい側から連絡を取ります。個人間で融資条件の交渉を行うため、貸金業法などの法律に基づいた融資は行われません。
トラブルが発生しても基本的に自己責任・自己解決が必要なので、貸金業者や金融機関から借りるよりもはるかにリスクが高い融資取引です。

特にお金を借りる人は、融資条件に個人情報を伝えたり、本人確認書類の提出を求められたりする場合があります。お金を借りる前にそれらの情報を伝えたがために、悪用・漏えいのケースも多いです。

女性特有の被害(ひととき融資や写真の強要など)も多く、返済をおえてからも被害に遭い続けるケースも後を立ちません。

個人融資の先払い詐欺後、どのように解決へ?

闇金は利用者の全額返済を遅らせたり、追加の融資を勧誘をすることがあります。

手数料という名の利息をできるだけ多く払ってもらおうという狙いがあり、注意が必要です。

あける

その後は、どうされていたんですか?

先払い詐欺の被害に遭ってすごく落ち込んでいたんですが、うつの症状が落ち着いたタイミングでもう一度、カードローン審査を受けることにしました。

私の場合、まだ審査受けたことないプロミスで審査受けてみたら通って…意外に消費者金融でも借りられたんだって、、とにかく意外でした。

他の消費者金融も、いくつか審査を受けて落ちたんでプロミスもどうせって思ってたんです。

その場しのぎに過ぎないとしても、借りられてホッとしましたね…。

遠野さん

個人融資の先払い詐欺を経て思うこと、現在の状況

カードローンを利用し、無事お金を借りるができた遠野さんですが、その後、不便なことや、気になっていることなどあるのでしょうか。

あける

今の心境はどうですか?

最終的には弁護士に相談しようかとは考えています。新しく仕事は見つかりましたが、給料も安いし契約社員なので今後もどうなるか分からないですし…。

返済はひとまず遅延などなくできていますが、またうつ症状が悪化したら仕事も休みがちになるでしょうし、今のところはまだ不安は残っています。

でも、今、個人間融資や闇金の利用を迷っている方々には「私のように詐欺に遭うリスクもあるので、まず絶対に利用しないでほしい」し、なるべく大手消費者金融のカードローンなど当たれそうなところは全て当たってみるべきかなと思います。

遠野さん

あける

闇金に頼るのは結果的には借金状況が悪化するだけなので得策とは言えません。他の消費者金融で借りられるか審査を受ける、もしくは法律事務所に相談して解決へ向かうのが良いでしょう。

②審査不要の甘い罠、SNS闇金から融資を受けた体験談。先払い詐欺に遭っていたかも…【40代/350万円/個人融資】

病気のため働けず生活が困難になり始めた時、SNSで偶然見かけた「審査なし即日融資します」の文字・・・

今回は、生活のために闇金に手を出してしまった山本さんの体験談です。

体験談

山本 賢治さん(仮称)
借入(減額)体験満足度: (3.5)

【年齢】40代
【性別】男性
【職業】個人事業主
【借入件数】3件
【毎月の返済額】8万円
【借金総額】350万円
【解決方法】カードローン

借金をした理由は?

大手・中小消費者金融、闇金、個人間融資(闇金)、カードローン…、貸金業者は様々な形態で融資を行なっており、借金が身近な存在になっています。今回の借金体験者である、山本さんは、どうして闇金から借金をすることになったのでしょうか?

あける

山本さん、今回はどうしてお金が必要だったのでしょうか?

元々借金をしたのは生活費のためだったんです。

初めは消費者金融から借りていて少しずつ返済をしていましたが、病気が原因で仕事を続けられなくなってしまって…さらに生活に困って行きましたね。

その時、偶然SNS審査なしでお金を貸してくれるというものを見つけて、もちろん怪しいと思いましたが、思い切って連絡してみたんです。今で言うところの、個人間融資というやつですね。

山本さん

あける

なるほど…、いわゆるSNS上で活動する「個人間融資やソフト闇金」を見つけたということですね。実際、連絡してみてどうでしたか?

まず私はTwitterのDMで連絡をとり、そこに書かれていた電話番号に連絡してみました。

想像以上に対応は親切でした。

質問されたことは、過去に借りた消費者金融と同じような内容で、過去にお金を借りたことがあるか、ブラックではないか、免許証の有無や家族構成についてでした。

おそらく闇金だろうとわかった上で連絡を取ったので身分証明証の写真の提出や、親族の電話番号を聞かれ不安になりましたが、審査なしでお金が借りられるのは事実だったので、流されるように個人情報を提出しました。

山本さん

あける

お金に困っていると、危険だとはわかっていても闇金を利用をしてしまうなど、焦って判断を誤ってしまうという話をよく聞きます。個人融資からはいくらほど融資を受けることができたのでしょうか?

初回ということで、3万円の融資をお願いしました。

まず返済日は10日後で更に初回は審査手数料や利息が差し引かれて振り込まれると言われ、結局3万円の融資をお願いして手元に振り込まれたのは、1万9千円でした。

山本さん

審査なんてなかったのに、どうして審査手数料がかかるのか、私のようにお金を借りることが難しい人も利用するのに10日後に返済なんて可能なのか、かなり混乱しましたね・・・

その中でもきつかったのが、10日で金利が3割ということでした。

手元にお金が全くない状態で借りてしまったので、正直この段階でかなりお先真っ暗というか・・・。とにかく利息に追われて返済が大変でした。

山本さん

あける

なるほど…。

闇金からの借入は、借りられる額が少ないという点にも注意が必要です。

例えば、10万円を借りた場合そこから審査手数料3,000円、利息が3割だと30,000円で結果手元に振り込まれるのは67,000円ということになるため、結果的には6万円弱の借入ということになるのです。

返済はどのように行なっていたのでしょうか?

そこから、仕事を再開したり、メルカリを駆使したりして、自分の身の回りのものを売りながら、なんとか生活していましたがそれでも足りず、またSNSで見つけた別の個人融資と連絡を取ったんです。確か、女性っぽい名前とアイコンの個人融資だったような…。融資の条件を聞くと「保証金として数万円の支払いをすれば、融資します」といった話をされました。でも、もし先払い詐欺に遭ったら元も子もないなと思ったのと、自分の場合、利息が「トゴ」( 10日で5割,年 1,825%)というのを聞いて融資してもらうのはやめました。

結局、なかなか支払いが思うようにできず借金は減らないし、心身ともに疲弊していましたね。

山本さん

あける

どんなにお金に困っていたとしても、高額な金利を要求する闇金から融資を受けるのは、借金状況が悪化するだけなのでおすすめはできません。

今回山本さんが利用した個人融資の掲げる10日で3割の金利は、年利にすると1,095%

それに対し、一般的な消費者金融の年利はおおよそ3.0%〜18.0%ほど。いかに闇金の利率が異常であるかが分かりますね。

個人融資の返済について

お金を借りる際には安全な消費者金融は存在しない、と考えるのが鉄則です。

中でも闇金は利用者の全額返済を遅らせたり、追加の融資を勧誘をすることがあります。

手数料という名の利息をできるだけ多く払ってもらおうという狙いがあり、注意が必要です。

あける

その後はどのように抜け出したんですか?

病状が良くなり仕事が再開できるようになったので、改めて大手消費者金融のカードローンからお金を借りることにしました。

そこでお金を借りて、個人融資の借金を一気に返済しました。

まだ返済は残っていますが、それでも毎月の返済金額を安定させることができたのは大きいですね。

やっとまともな生活ができている気がしています!

そういえば、最近SNSを徘徊していたら「このアカウントは詐欺師なので注意してください」っていうような内容のツイートを見かけたんです。それが、私が融資の条件だけ聞いた個人融資のアカウントだったんですよ。あの時、融資を受けてたら私も絶対先払い詐欺の被害に遭っていただろうなって思いましたね…。

お金に困ると、視野が狭くなって借りられたら個人融資でも闇金でもどこでもいいみたいな考えになっちゃうと思うんですけど、こういう先払い詐欺とかに巻き込まれることもあるので、本当に危ないと思います。

山本さん

個人融資からお金を借りた経験を経て思うこと

無事に借金問題を解消することができた山本さんですが、その後、不便なことや、気になっていることなどあるのでしょうか。

あける

今の心境や皆さんに伝えたいことはありますか?

今はSNSなどを通して闇金業者と簡単に連絡が取れてしまうようですし、誰でも巻き込まれてしまう可能性があると思います…。

金銭的に辛い時や一時的にお金が必要な時は、有名なところや名前の聞いたことのある大手消費者金融を利用することをお勧めします。

私のようにダメ元でも審査に受かる場合があるので、諦めず審査だけ受けてみてからどうするか考えた方がいいかなと、この経験を通してアドバイスしたいですね…。

山本さん

あける


現在の返済が難しいという場合には、他の消費者金融で借りられるかチェックしてみる、もしくは法律事務所に相談して解決へ向かうのが良いでしょう。
完済後のしつこい勧誘に注意

闇金は、従来の闇金のイメージとは違い自宅に訪問するような過激な取り立ては行いません。

しかし、手数料を多く取ろうと返済を渋ったり、しつこく追加融資の勧誘を行うことがあります。

今回のケースでは問題なく縁を切れたものの、闇金利用者が個人情報漏洩の危険性や返済に悩まされることは多くあります。

ソフト闇金とはいえ、闇金には変わりありません。

つい利用してしまい、現状困ったことなどがある場合は、弁護士などの無料相談を利用・もしくは闇金以外の消費者金融からお金を借りて問題解決を目指すことをおすすめします。

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今、このページをご覧になっているということは、「借金問題からなんとか解放されたい」と情報をお探しのことでしょう。

どうぞご安心ください。

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借金総額の体験談は、あなたと似たような状況から抜け出すことができた「リアルな解決法」が盛りだくさんです。

ぜひ一刻も早く、この不安な気持ちから解放され、あなたが望むいわゆる普通の生活を手に入れてください。

2020年5月~2023年9月の「あけるさいむ」ユーザーアンケートに基づくものです

上記、借金総額に応じたページへ遷移して、分析データを見たり体験談を読んだりすることで、今の不安を和らげることができるでしょう