美容整形の医療ローンで借金！債務整理などの解決方法も解説！

借金解決Q＆A「整形で借金したら返済がやばい」

美容整形に使える「医療ローン」とは？

「医療ローン」とは、美容整形を含む医療行為を受ける際に借入できるローン

医療ローンとは、医療行為を受ける場合に借入ができるローンのことです。
美容整形も医療行為にあたりますので、「整形費用」にも医療ローンを利用することができます。

通常、病院が提携している金融機関から治療費を借り入れ、それを分割で返済していく仕組みです。

医療ローンには主に銀行系と信販会社系の2種類があり、カードローンに比べて金利が低いという特徴があります。しかし、金利が低い分、審査が慎重に行われるため、審査に通らないケースも珍しくありません。

一方で、信販会社系の医療ローンには、審査が比較的緩やかなものも存在しますが、その場合、金利が高めに設定されていることが多いです。そのため、医療ローンの金利は一概に低いとは言えない点に注意が必要です。

医療ローンには審査がある！審査基準は？

医療ローンには審査があります。「美容整形したいけど、手持ちのお金がないから医療ローンでお金を借りよう」と考えている方は、まずこの審査に通過しなければお金を借りることはできません。
主に以下のような点をもとに審査が進められていきます。

まず、返済能力があるかについて審査が行われます。これは、ローン会社が「この人にお金を貸して、ちゃんと返済ができるか」をチェックするための審査であり、申込者の「年収・職業・勤務年数・雇用形態・年齢・家族構成」などが審査条件とされます。加えて、申込者にこれまでお金のトラブルがなかったかどうかについて確認するため「信用情報」が審査されます。ローンやクレジットカード利用などの履歴をはじめとし、過去に債務整理や返済などの延滞がなかったかなど細かく審査が行われます。そして、他者からの借入があるかどうかも審査の条件となります。他社で多額の借入などがある場合、返済が難しいと判断され、審査にマイナスになってしまう可能性があります。

上述したような審査基準を通過した方のみ、医療ローンを利用することができます。審査に通りたいからと、ウソをついて申告をするのは絶対にお勧めしません。お金を貸す側は、信用情報の調査などで虚偽の深刻だと見破ることは簡単なことです。また、虚偽の申告をしたということも信用情報として残り、今後ローン契約をする際などに不利となってしまうリスクも考えられますので、申告は正直に行いましょう。

医療ローンが借りられない人は？

以下のような条件に当てはまる人は医療ローンの審査通過が難しいとされています。

「安定・継続した収入があること」を申込者の条件としている金融機関が多く、会社員や公務員などは審査が通りやすいとされています。しかし、アルバイトやパートだから必ずしも審査が通らないというわけではなく、安定した収入があれば医療ローンを利用することができます。
過去に携帯料金や家賃、クレジットカードなど何かしら滞納した履歴がある方は、「返済能力に問題がある」と判断され審査にマイナスとなってしまいます。そして、他社から多額の借入をしている方（返済負担率が25～30％を超えているケースや、4社以上から借入があるケースなど）も審査通過が難しいとされています。

医療ローンのメリット・デメリットは？

医療ローンの主なメリットは、必要な治療を速やかに受けられることです。手元に十分な資金がなくても、毎月の返済を行いながら高額な施術を受けることが可能です。また、医療ローンには利息が発生しますが、通常のローンと比べて金利が低めに設定されている点も利点とされています。

一方で、医療ローンを利用する際には注意が必要な点もあります。たとえば、審査に1～2週間程度かかる場合が多く、審査中に治療費が必要になった場合は、いったん自己負担する必要があります。また、治療途中で「他の病院に転院したい」と考えた際には、契約内容によっては残りの借金を一括で返済しなければならない可能性もあります。

そのため、転院の可能性がある場合は、医療ローンの利用を慎重に検討したほうが良いとされています。

医療ローンのキャンセルはできる？

医療ローンの契約を取り消したい場合、条件によってはクーリングオフや中途解約が可能とされています。特に、美容医療やエステに関する契約では、サービス提供期間が1か月を超え、ローン金額が5万円以上の場合に適用されるとのことです。

ただし、中途解約を行う際には、違約金や解約手数料の支払いが必要になることがあります。また、契約後は病院やクリニックが定めた規定に従う必要があるため、解約が可能な条件や発生する費用について、事前にしっかりと確認しておくことが重要です。

医療ローンを返済しないで滞納・放置するとどうなる？

医療ローンの返済が滞ると、ローン会社から電話やハガキによる督促が送られてくることが一般的です。この段階で遅延損害金が発生するため、返済額が増えることになります。さらに、多くの医療ローン契約には「頻繁な滞納や一定額以上の滞納が発生した場合、残高を含めて一括返済を求める」といった条項が含まれています。そのため、ローン会社から内容証明郵便で一括返済を求められる前に、督促を無視せず対応することが重要です。

もし一括返済にも応じない場合、ローン会社は残額を回収するため、裁判所を通じて訴訟提起や支払督促の申し立てなどの法的手続きに進むことがあります。この場合、裁判所から「訴状」や「支払督促」といった書類が債務者に送られます。これに対応しないままでいると、ローン会社の主張が異議なしと判断され、裁判所による「判決」や「仮執行宣言付き支払督促」が下されることになります。

その結果、給料や預貯金が差し押さえられる可能性があり、ローン会社から職場に連絡が入ることもあります。これにより、職場に借金の事実が知られるだけでなく、手続きによって迷惑をかける事態にもなりかねません。督促が届いた場合は、早急に対応することが大切です。

医療ローン支払い・整形の借金返済ができない場合の解決方法は？

医療ローン支払いや、整形の借金返済が難しくなった場合、給料の差し押さえなどの深刻な事態に至る前に、法テラスやお近くの法律事務所へ相談、場合によっては債務整理を検討することが重要です。整形の借金、医療ローンも債務整理の対象となるため、手続きを通じて借金の返済額を減らしたり、場合によっては返済が免除される可能性があります。

債務整理には、「任意整理」「個人再生」「自己破産」などの方法があり、それぞれに特徴があります。たとえば、任意整理は裁判所を介さない手続きであるため、比較的簡単に進められ、財産を維持できるほか、家族や職場に知られにくいといったメリットがあります。これらの方法のメリットやデメリットを十分に理解し、状況に合った方法を選ぶことが大切です。

どの方法が適しているか判断に迷う場合は、弁護士に相談すると良いでしょう。弁護士に依頼すれば、債務整理手続きを開始した時点でローン会社からの返済催促が止まるため、精神的な負担を軽減することも期待できます。債務整理は、借金問題の早期解決につながる有効な手段です。

医療ローン（借金）で美容整形をしたみんなの口コミや体験談

まず、youtubeで美容整形に多額のお金を自己投資した方々について調査してみました。

こちらの動画では整形に数百万円費やしている女性たちが、整形に対する思いや金額感、整形金額をどのように用意したのかなどについてその体験を語っています。

あけるさいむでは、美容整形の医療ローンについてどんな口コミや体験談があるのかをX（旧twitter）で調査しました。

美容整形の医療ローンについて口コミを調査していると、「返済に奮闘している」方は多いようでした。また、「美容整形をする際に無理に医療ローンを勧めてくるクリニックには注意」などといった口コミもありました。
医療ローンは一見便利なように見えますが、その後の返済が継続してできるのか考えた上で利用しなければ、延滞を繰り返してしまったり借金をしてしまうリスクもあります。

美容医療・美容整形とお金のトラブルに関して、国民生活センターが注意喚起！

国民生活センターでは、「美容医療サービスのトラブルが増加しているため、契約は慎重に」と注意喚起をしています。

また、美容医療に関する相談事例として下記のような事例があるようです。

このような被害に遭わないためにも、国民生活センターでは以下のように消費者へアドバイスしています。

美容整形の医療ローンで借金してしまった私の返済体験談。【20代/200万円】

ここは借金問題に悩む人たちが不思議と集まる、
BAR ham (バー ハム)。

このバーに立ち寄ると借金悩みが解決するなんて
ウワサも。今日も、ぽろりぽろりと
リアルな借金体験が聞こえてきます…。

おっと、あなたもバーハムに迷い込んできた1人のようですね。それではどうぞ、ごゆっくり。

今回の債務者ってどんな人？

借金解決のヒントになるかも…！と、マスターと一緒に「この子」の話に付き合うことになったあなた。
話を始める前に、マスターが「この子」について、ざっくりと紹介してくれました。

フカサワアミ(仮名)さん

【年齢】20代
【性別】女性
【職業】派遣社員
【借入件数】2件
【毎月の返済額】3万円
【借金総額】200万円
【解決方法】自力返済
【減額できた借金額】万円

私が整形の医療ローンで借金してしまった理由。

債務者の情報を踏まえ、本題へ…

こうして借金の沼に…

整形の医療ローンでできた借金の返済方法

医療ローンの借金を通して学んだこと。

最後に…