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借金解決Q＆A①「未成年の学生です。お金を借りる方法はある？」
未成年の学生（もうすぐ18歳になるけどまだ17歳です）なんですが、お金を借りれるところはありますか？なるべく利子が高くないところで、安全なところから借りたいです。
前田さん
あける
未成年者がお金を借りる場合、法定代理人（未成年者の法定代理人は原則として親権を有する父母）の同意が必要です。2022年４月１日から成人年齢が18歳に引き下げられたため、18歳になればお金を借りることができます。
ただし、18歳でお金を借りられる大手消費者金融はプロミスのみ。アイフル、SMBCモビット、アコム、レイクでは20歳以上からではないとお金を借りることはできません。
そうなれば1「SNSで知り合った人や、怪しいところから借りるしかないかな？」という発想になる方もいるかと思いますが、ひととき融資を含む個人融資やソフト闇金は全て違法です。犯罪やトラブルに巻き込まれる可能性が非常に高い借入方法ですので絶対にやめましょう。
あ、、はい。。。やっぱり危ないですよね、知らない人からお金借りるなんて…。しかも未成年ってなると余計。どうしたらいいんだろ…。
前田さん
あける
そもそも身内からお金を借りるのが難しいから「未成年 お金借りるには？」って検索してるんだけど…と思うかもしれませんが、
やはり利子や返済を考慮すれば、親族にお金を借りることができないか交渉してみるのが良いかと思います。
ポイントとしては「何をするのにいくらお金が必要なのか、そのお金を使うことで得られるメリット、毎月いくらずつどのように返済していくのか、お金を借りることに対しての決意」などを明確に伝えて交渉することです。
例えば、下記のような動画をTiktokに投稿した女子高生の方がいます。彼女は「お父さんの理解を得た上で、二重整形をする！」という目標のもと、親にプレゼンテーションをしている様子を動画で投稿していました。
こういった熱意を持って「お金を借りたい！」と説得・交渉してみるのも一つの手段です。
借金解決Q＆A②「未成年です。闇金でお金を借りてどうすればいいか分からない」
未成年ですが、闇金でお金を借りて困っている
未成年だけどSNSで見つけた闇金からお金を借りてしまいました。初回の返済こそなんとかなりましたが、諸事情でバイトを辞めることになり、それ以降の返済ができなくなりました。メールや電話での催促や「風俗の経営者に知り合いがいるから働いて返済しろ」とか「裁判で訴えるからな」とか脅されて本当に怖いです。親にも言えず、どうしたらいいかわかりません。個人情報を送っているので流出も怖いし、今は連絡を無視してしまっているのですがそれも不安です。
今村さん
あける
まず、闇金は違法な賃金業者であり、裁判をするのは自分から落とし穴に入っていくようなものですので、「裁判・訴える」というワードは脅しだと考えられます。
連絡は無視して構いませんが、親御さんには正直に闇金を利用してしまったことを伝えましょう。
そして、闇金問題を解決するためには弁護士や司法書士などの専門家に助けを求めるのが最善策です。法律事務所に解決を依頼すると、催促はすぐに止まります。
下手に自分だけで借金問題を解決しようとするとかえって、状況が悪化してしまうこともあります。
お近くの法律事務所への相談、減額シミュレーター・法テラスの無料相談を利用してみることをお勧めします。
闇金の取り立てから自分の身を守るには？
まず最優先するべきは”身を守ること”です。
闇金からの返済催促にどのように対処すべきか、また避けるべき行動について説明します。
返済義務に関しては、結論から言うと法的には、闇金に対する返済義務はありません。しかし、返済義務がないからと言って闇金問題を放置してしまうと、取り立てや嫌がらせが悪化する可能性があるため、”自己保護策”を講じることは必須です。
闇金には一切お金を払ってはならない
絶対に避けるべき行動は、相手にお金を支払うことです。1円たりとも支払ってはなりません。お金を支払えば、相手に「もっとお金を取れる」と見なされます。一度返済を始めると、遅延損害金や慰謝料、賠償金など、終わりのない金銭要求に直面します。
相手の業者に連絡し、交渉するのは避ける
闇金業者と直接電話で交渉しようとするのも避けるべきです。連絡を取ること自体が、相手の思うツボにはまることになります。経験豊富な犯罪者に対して交渉しようとしても、結局は不利な条件を飲まされることになりかねません。さらに、家族や親戚、親の勤務先などの個人情報を聞き出され、取り立ての範囲が拡大する可能性もあります。
警察への相談は期待できない場合が多い
「未成年の子供が闇金からお金を借りてしまい、取り立てに遭っている」と警察に相談しても、解決にはほとんど繋がらないことが多いです。警察では話を聞いてくれるかもしれませんが、「民事不介入」の原則があるため、相談以上のアクションは期待できないでしょう。
国民生活センターでの解決は難しい
国民生活センターや消費者センターでも相談には応じますが、闇金業者に対して有効な対策を講じる権限や能力は期待できません。相談を受けた後の一般的なアドバイスは、「闇金融の可能性があるため、弁護士や司法書士への相談を検討してください」というものになりがちです。
未成年が借金をするリスクについて
まず、未成年でも成人でも「借金にはリスクが伴うこと」を覚えておきましょう。
未成年が借金するリスクについて、主に下記などが考えられます。もちろん、これ以上にも考えられるリスクはたくさんあります。自分が借金した場合、どんなことが起こりえるのか想像してみましょう。
・借金の返済ができなくなる
・返済ができない場合、裁判や強制執行などに発展する
・ヤミ金や怪しいバイトなどに頼ってしまう
・借金によって壊れる人間関係もある
そもそも未成年者は、まだ収入も乏しく安定していない場合がほとんどでしょう。その状況でさらにお金を借りてしまうのですから、当然返済ができなくなるのは容易に想像できてしまいます。
こうして借金返済ができずに滞納を繰り返していると、賃金業者によって「借金返済を求める裁判」を起こされたり「強制執行（財産が差し押さえられ売られる）」などに発展してしまうリスクが高まります。
また、借金の返済ができなくなった時点で、闇金や危険なバイトに手を出してしまう場合もあります。借金をしたことによって、大切な人の信用を失ったり、これまでの関係性が壊れてしまうケースももちろん考えられます。
未成年でも借金できる？お金を借りる方法は？
未成年でも借金できる？
未成年（18歳未満の人）でも借金はできます。賃金業者によっては、未成年でもカードローンやクレジットカードでお金を借りることができます。
しかし、未成年者が借金するには、親権者の同意もしくは親権者による代理での契約が必須です。
これを無視した未成年の借金は借入した本人もしくは親権者によって、その借金の契約（金銭消費貸借契約）を取り消すことができます。ただし、取り消し期間が過ぎた借金や、成年だと偽って契約した借金の場合など、借金の契約を取り消すことができないケースもあるので注意しましょう。
第五条 未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。（略）
第八百二十四条 親権を行う者は、子の財産を管理し、かつ、その財産に関する法律行為についてその子を代表する。ただし、その子の行為を目的とする債務を生ずべき場合には、本人の同意を得なければならない。
引用：民法｜e-Gov法令検索
未成年がお金を借りる、お金を用意する方法は？
前述したように、未成年の借金には多くのリスクが伴います。下記のような方法でどうにかお金を用意することができないか考えてみましょう。
・家族などの身内や友人から借りる
・不用品を売る
・アルバイトで稼ぐ
まず、大前提として家族などの身内からお金を借りることはできないか確認しましょう。頼み方によっては、お金を借りることかもしれません。「手伝いや勉強をする」などお互いにメリットのある条件を提示し、お金をいつまでに返すのかといった返済計画表も併せてお金を借りることを申し出てみると良いでしょう。
定番ではありますが、メルカリやラクマなどのフリマアプリを使い、不用品を売るのもおすすめの方法ですね。
日払いのアルバイトを探したり、バイトを掛け持ちしてお金を稼ぐのも一つの手段です。
お金を用意する手段としては、後払いアプリを利用するという手段も挙げられますが、下記で紹介するような事例に繋がりかねないのでおすすめはできません。
未成年や学生が闇金から借金するとどうなる？口コミや体験談
未成年が闇金から借りたケースも！未成年の借金に関する口コミや体験談。
未成年や学生が闇金からお金を借りる事例として下記のような借金体験談や口コミが見つかりました。
未成年も借金してしまうかも。若者に迫る消費者トラブルに注意！
国民生活センターは、これまでの若者に関連する資料などをもとに「18歳・19歳に気を付けてほしい消費者トラブル 最新10選」を公表しています。
- 副業・情報商材やマルチなどの”もうけ話”トラブル
- エステや美容医療などの”美容関連”トラブル
- 健康食品や化粧品などの”定期購入”トラブル
- 誇大な広告や知り合った相手からの勧誘など”SNSきっかけ”トラブル
- 出会い系サイトやマッチングアプリの”出会い系”トラブル
- デート商法などの”異性・恋愛関連”トラブル
- 就活商法やオーディション商法などの”仕事関連”トラブル
- 賃貸住宅や電力の契約など”新生活関連”トラブル
- 消費者金融からの借り入れやクレジットカードなどの”借金・クレカ”トラブル
- スマホやネット回線などの”通信契約”トラブル
「友達から紹介された儲け話に乗ったら、なぜか借金することになってしまった」「商品を購入したら、定期購入になっており多額の請求が来たが、支払いできない」…こういった消費者トラブルから借金に発展してしまうケースは、容易に想像できるでしょう。
2022年4月から、成年年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、上記は「未成年のお金のトラブル」ではありませんがこれまでの資料をもとにしているため、17歳以下の未成年もおそらく近しいトラブルに遭う可能性は大きいと考えられます。
未成年の場合は「親に言えない、親バレしたくない」などといった思いから、自分だけでお金の問題を解決しようと借金に手を伸ばしてしまうというケースもあるでしょう。
消費者庁でも若者や高校生向けの消費者教育教材を発信しており、注意喚起を行なっています。
参考：消費者庁/ 若者・高校生向け消費者教育副教材「もしあなたが消費者トラブルにあったら-消費者センスを高めよう!-」
未成年の学生が借金。闇金でお金を借りた体験談【20代/100万円/カードローン】
親から貰った大事な車が故障してしまった。
親を悲しませたくない一心でお金がないのに修理を依頼。資金調達に明け暮れ、闇金でお金を借りることに・・・
今回は、資金調達ができずに闇金に手を出してしまった上田さんの体験談です。
体験談
上田時男さん（仮称）
借入（減額）体験満足度：
(3.5)
【年齢】20代
【性別】男性
【職業】学生
【借入件数】 1件
【毎月の返済額】9万円
【借金総額】20万円
【解決方法】カードローン
【減額できた借金額】-万円
未成年の学生が借金をした理由とは？
闇金から借り入れをした当時、まだ未成年の学生だったという上田さん。なぜ学生でありながら闇金でお金を借りることになってしまったのでしょうか。
あける
2022年4月の成年年齢引き下げ前なんで当時18歳の頃かな。まだ未成年でした。借金をしたのは、自動車事故を起こしたのがきっかけです。
自分の誕生日祝いとして、父がローンを組んで購入してくれた車でした。
自動車整備工場の見積を見ると金額は20万円弱ほどでした。
当時は学生だったため、支払いのあてはありませんでしたし車両保険に入っておらず、誰かにお金を借りるほか選択肢がなかったんです。。
上田さん
あける
学生時代は時給1000円以下のアルバイトをしていましたが貯金もしていなかったため大して足しにもならず、、友人を頼るも流石に20万円という金額を聞くとみんな身を引いていきました…笑。
自動車修理工場への入金期限が迫り、焦っていたときに、たまたまぼーっと見ていたyoutubeのCMで「プロミスとかアコムとか、大手消費者金融があるじゃん！」と思い立ち、ダメもとで融資を依頼しようと思いましたが、よく注意事項を確認するとそもそも未成年だと貸出をしていなかったことに絶望しました。
そんなときにSNSで見つけたのが、無名の消費者金融でした。「独自審査」「秘密厳守」などの文言があり、恐る恐る連絡を取ってみました。
上田さん
あける
はい、いわゆる闇金業者でしたね。連絡をとり、指定された事務所的な場所に入った瞬間になんとなく察しましたが、もう後には引き返せませんでした。
強面な男性従業員が対応してくれてたので最初は緊張しましたが、僕が学生だと知ると途端に優しくなり、とても気さくで、親身になって相談に乗ってくれたのを覚えています。
その勢いでこれまでの経緯をすべて話してしまいました。今思えばこれが闇金業者の巧妙な手口だったんですよね。
自宅や職場への連絡をしないで融資をしてくれることで話はまとまりましたが、代わりに信用を付けて欲しいといわれました。
「20万円の融資はできるけど、まず保証金として先払いで5万円をウチの口座に振り込んでほしい。保証金の入金確認後、3時間以内に20万円を口座に振り込むので。」という内容でした。
融資の条件として、個人情報は、名前と電話番号・メールアドレスのみを提示すればよく、在籍確認がなく家族にバレることもないというのが自分いとってはすごい魅力で、契約してしまったんです。
上田さん
あける
はい。しかし、その後、数日経ってもお金は振り込まれることもなく…。連絡をとっていたSNSアカウントも消えていたため、事務所に向かうと、漫画のように、もぬけの殻になっていました。。
ですが、とにかくお金を用意しないとという頭でいっぱいで、私は懲りずに再度ネットで見つけた口コミのいい消費者金融に連絡を取り融資を受けることになります。しかし、これもまた闇金業者でした。あと数ヶ月で未成年ではなくなり、プロミスなどの大手消費者金融から借りられるのに、焦る気持ちから闇金に手を出してしまったんです。
上田さん
あける
はい。無事20万円の融資を受けることはできたのですが、利息などの手数料を差し引くと手元には十数万しか受け取ることができないんです。
あとは死ぬ気でバイト掛け持ちしましたね。朝も夜も働き詰めで、大学も休むことが増えました。それでなんとか車の修理費は賄うことができ、愛車が帰ってきた頃にはもう体も心もボロボロでした。学生時代の思い出はほとんど借金かバイトです。
上田さん
あける
とにかく利息だけは何とかしようと思い、基本はジャンプ（返済期日に元金はそのままにして利息分だけを支払うこと）でなんとか返済を続けていました。
それも長続きせず、すぐに限界がきましたね。
このときには闇金業者だけでなく、最終的に友人や彼女など周囲からもお金を借りていたので、借金の総額は100万円近くに膨れ上がっていました。
上田さん
あける
闇金の利用は借金状況が悪化するだけなのでおすすめしません。「闇金」を利用した方々は、法外な利息の支払いを求められる、保証金をだまし取られる、性的な関係の強要、個人情報の流出を脅かされたりと、多くの被害に遭うケースが相次いでいます。
このようなリスクを犯さずとも、消費者金融のカードローン審査を受けてみることをおすすめしますよ。
消費者金融は会社によって信用機関が異なるため、申し込みブラックの心配なく複数社に申し込みすることができますし、借りられる可能性も格段に上がります。
ポイントは「一度審査に落ちたから、自分はブラックだから…」といって、諦めないことです。
あけるさいむでのアンケート調査によると、「2回目だけどなぜか審査に通った」という声や「どうせ借りられないと思ったけど、申し込んでみたら借りられました」という声が多数届いています。
闇金の借金返済について「未成年や学生だからといって容赦ない」
近年、「闇金とは知らずにお金を借りてしまった…」というケースも相次いでいます。
お金を借りる際には、安心してお金を借りられる優良企業などないと思うのが鉄則です。
あける
闇金業者からの取り立ては想像の何倍も厳しく、バイト先への嫌がらせ電話とか、精神的にもキツくて…。そんな時にようやく誕生日が来ました。晴れて「未成年」という条件から解放され、プロミスのカードローンの審査に申し込みました。
諦めかけていた自分に光が差し込みました。カードローンは借入れしたお金の使い道が自由なので、迷わず闇金への返済に全額充てましたね。
上田さん
あける
融資と利子を支払い終えたらプツッと連絡はなくなりました。とはいえ、おそらく私の個人情報は闇金業界にリークされていて、別の業者から「融資」を勧誘するメールがたまに入りますが、まあ二度とこんな思いしたくないんで基本無視してますね…。
闇金の支払いとは縁が切れたものの、友人や彼女など周囲への支払いやカードローンの返済が残っていたので、それからはそっちの返済に追われてはいましたが闇金に比べたらよっぽどマシでした…。
上田さん
未成年でお金を借りたその後の状況
無事、闇金の借金を完済し終えた上田さんですが、闇金を利用した後に不便なことや、気になっていることなどあるのでしょうか。
あける
闇金から解放された後は安堵したのを覚えています。それもすべてプロミスのカードローンのおかげです。
もう二度とこんな地獄は味わいたくないです。。。
今は身内への借金は返済し終え、カードローンの返済をコツコツ行っています。必ず返せると自分に言い聞かせています。
上田さん
あける
その点は本当に良かったなと思っています。ただし、今回の借金で友人が離れたり、彼女と別れたり交友関係にはヒビが入りました。
これが正直一番キツかったですね……。たらればに過ぎませんが最初から家族に相談していれば、これほど大事には至らなかったはずです。似たような状況にいる方がいたら、無理に自分で解決しようとせず身内に相談するところから始めてほしいかなと思います。
上田さん
闇金は、従来の闇金のイメージとは違い自宅に訪問するような過激な取り立ては行いません。
しかし、手数料を多く取ろうと返済を渋ったり、しつこく追加融資の勧誘を行うことがあります。
今回のケースでは問題なく縁を切れたものの、闇金利用者が個人情報漏洩の危険性や返済に悩まされることは多くあります。
ソフト闇金とはいえ、闇金には変わりありません。
つい利用してしまい、現状困ったことなどがある場合は、弁護士などの無料相談を利用・もしくは闇金以外の消費者金融からお金を借りて問題解決を目指すことをおすすめします。
体験談が解決への道しるべとなります
今、このページをご覧になっているということは、「借金問題からなんとか解放されたい」と情報をお探しのことでしょう。
どうぞご安心ください。
このサイトには、過去に借金で苦しんでいた人々がどのように解決したのか、その体験談を豊富に掲載しています。
借金総額の体験談は、あなたと似たような状況から抜け出すことができた「リアルな解決法」が盛りだくさんです。
ぜひ一刻も早く、この不安な気持ちから解放され、あなたが望むいわゆる普通の生活を手に入れてください。
2020年5月～2023年9月の「あけるさいむ」ユーザーアンケートに基づくものです
上記、借金総額に応じたページへ遷移して、分析データを見たり体験談を読んだりすることで、今の不安を和らげることができるでしょう。
⇒ 借金減額シミュレーター
柏木 裕一
借金減額スペシャリスト
あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有
