スーパーブラックでも利用可能な消費者金融は存在する？即日融資や審査についても解説

「スーパーブラックでもお金を借りられる消費者金融はあるのか？」
「信用情報がブラックでも即日で借りられる方法は？」

このような悩みを抱えている方は少なくありません。

結論として、スーパーブラックの状態ではお金を借りるのは非常に難しいです。
しかし、そもそも「スーパーブラック」「超絶スーパーブラック」という言葉は、信用情報に金融事故が記録されている状態を指す表現であり、正式な分類ではありません。
そのため、審査基準を満たしていれば、スーパーブラックと考えている方の中にも融資を受けられる可能性がある人もいます。

また、近年では金融関連の口コミや掲示板も増えており、「スーパーブラックでも借りられた」という体験談も見かけます。
ただし、そうした情報には信憑性が乏しいものも多く、安易に信用するのは危険です。

この記事では、スーパーブラックでも融資の可能性があるのか、また、ブラックでも借りられると謳う業者の実態について詳しく解説します。

この記事でわかること

• ブラックでも借りられると宣伝する業者の実態（ヤミ金の危険性）
• スーパーブラックでも審査に通った人の共通点
• スーパーブラックでも融資を受けられる可能性があるカードローン

信用情報に事故情報があるからといって、必ずしも借入が不可能というわけではありません。
大手消費者金融では、申込者の現在の状況や返済能力を総合的に判断し、審査を行っています。

まずは、自分が借入条件を満たしているかどうか、以下のポイントを確認してみましょう。

「自分はスーパーブラックだから借りられないかもしれない」と思っている方も、上記の条件を満たしている場合、大手消費者金融で融資を受けられる可能性があります。
まずは自身の状況を整理し、適切な選択をしましょう。

違法業者に注意！「スーパーブラックOK」はヤミ金の可能性大

スーパーブラックでも借りられると宣伝する貸金業者は、ヤミ金や違法業者である可能性が高いため、絶対に利用しないでください。

そもそも「スーパーブラック」というのは俗称であり、正式な信用情報の区分には存在しません。そのため、スーパーブラックだと思っている方でも、金融機関の審査基準を満たしていれば融資を受けられる可能性はあります。

正規のカードローンには、それぞれ申し込みに必要な条件が設定されています。条件を満たしていれば、信用情報に傷があったとしても借入ができる場合があります。

ヤミ金融対策法に違反する広告の特徴

現在、貸金業者は「ヤミ金融対策法」によって、誇大広告の利用が禁止されています。以下のような広告は違法業者の可能性が高いため、注意が必要です。

• 他社よりも優れた商品であると誤解させる表現
  例：「業界最安水準の低金利で融資」
• 多重債務者や返済能力がない人を対象にした広告
  例：「ブラックでも審査不要で借入OK」
• 簡単に借入できることを過度に強調する広告
  例：「無条件・無審査で即日借入可能」

ヤミ金や違法業者の危険性

正規の貸金業者は、上記のような違法な広告を使用しません。
「ブラックでも絶対借りられる」と宣伝している業者は、ヤミ金や違法業者である可能性が高いため、利用しないようにしましょう。

また、ヤミ金や違法業者からお金を借りてしまうと、以下のようなリスクがあります。

• 法外な利息・手数料の請求
• 執拗な取り立てや脅迫行為
• 家族や職場にも被害が及ぶ可能性

スーパーブラックだからといって、安易にヤミ金に手を出すのは非常に危険です。
安全にお金を借りたい場合は、正規の貸金業者を利用するようにしましょう。

例えば、フクホーは正規の消費者金融として登録されており、24時間いつでも申し込みが可能です。
来店不要で手続きができるため、他社の審査に落ちた方や急ぎで資金が必要な方でも申し込みしやすいのが特徴です。

安定収入と返済能力があれば即日融資の可能性あり

スーパーブラックの状態で融資を受けるには、安定した収入と確実な返済能力が必要不可欠です。
消費者金融を含む貸金業者は、貸金業法により借入希望者の返済能力を確認することが義務付けられています。

貸金業者は、貸付契約を締結する際に、申込者の収入や財産、信用状況、借入状況、返済計画などを調査しなければならない。
（引用：貸金業法 第13条第1項）

そのため、どの消費者金融に申し込む場合でも、「安定収入」と「返済能力」は審査の必須条件です。
これらの要素を証明できれば、スーパーブラックでも借入のチャンスが生まれます。

レイクなら無料の簡易診断で借入可能性をチェック

消費者金融のレイクでは、申し込む前に無料で借入診断が可能です。
申し込み後、最短15秒で審査結果が表示されるため、すぐに融資の可否を確認できます。

スーパーブラックの人が借入可能な消費者金融の比較

スーパーブラックの状態でも申し込める可能性がある消費者金融を比較しました。
以下の表を参考に、自分に合った借入先を探してみてください。

スーパーブラックが最も注意すべきポイント

スーパーブラックの人が最も意識するべきなのは、自身の信用情報の状態です。
金融事故の記録が残っている場合、一般的な貸金業者では融資を受けるのが困難になります。

万が一、信用情報を確認せずに申し込んでしまうと、審査の段階で即座に断られる可能性が高いです。
そのため、まずは自分の信用情報をチェックし、審査基準を満たしているか確認することが重要です。

スーパーブラックでも借入できる人の特徴！金融事故なしが条件

スーパーブラックの状態でも融資を受けたい場合は、まず自分の信用情報を確認することが重要です。
信用情報がブラックであっても、その内容によっては申請できるケースもあります。

ブラックでもカードローンを申し込めた人に共通するポイント

1. 信用情報に金融事故の記録がない
2. 現在、借金の滞納・延滞がない
3. 前回の申し込みから6ヵ月以上経過している

信用情報には、一定の登録期間が定められており、ブラック状態でも期間が過ぎれば元の状態に戻る可能性があります。
そのため、「自分はブラックだから」と諦めず、一度信用情報を確認してみることをおすすめします。

ここからは、ブラックでも申し込みできる理由や、審査を通過できる可能性について詳しく解説していきます。

信用情報に金融事故の履歴がないことが重要

ブラック状態でもカードローンの申し込みができた人は、信用情報に金融事故の記録が残っていなかった可能性があります。
これは、金融事故の登録期間が満了し、信用情報から削除されたためと考えられます。

金融事故の記録は、以下の3つの信用情報機関において、それぞれ異なる登録期間が設定されています。

スーパーブラックに該当する方は、過去に債務整理や自己破産を経験しているケースが多く見られます。

• 債務整理（任意整理・個人再生・特定調停）を行った場合、最低5年間は新規申し込みを避ける必要があります。
• 自己破産の場合、最長10年間は審査に通ることが難しくなります。
• さらに、代位弁済や強制解約などの記録も金融事故として登録されるため注意が必要です。

信用情報機関によっては、特定の情報が登録されないこともありますが、一般的に金融事故の記録は5年間保持されます。
そのため、登録期間が満了した後に改めて申し込みを行うのが望ましいでしょう。

参考情報：

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 株式会社 日本信用情報機構（JICC）
• 一般社団法人 全国銀行協会（KSC）

金融事故の登録が消えている方におすすめのカードローンもあるため、確認してみてください。

現在、金融機関への借入で延滞や滞納がない

スーパーブラックの状態でも、滞納や延滞を解消できれば、カードローンの審査に通る可能性があります。
借金の延滞や滞納は、ブラックリストに載る主な原因の一つです。

しかし、金融事故として信用情報に登録されるのは、60日以上の延滞・滞納からとなっています。
短期間の遅れであれば、信用情報に記録は残らず、ブラック扱いにはなりません。

金融事故として記録される滞納・延滞の登録期間

60日以上の延滞をすると、5年間はカードローンの審査に通りにくくなります。
また、貸金業者からの信用も著しく低下するため、返済の遅れはできるだけ早く解決することが重要です。

さらに、貸金業者からの借り入れには、総量規制による制限があります。
これは、過度な借入れを防ぐために、年収の3分の1を超える貸付を原則禁止する法律です。

「過度な借入れから消費者を守るため、年収の3分の1を超える貸付は原則禁止されています。」
引用：日本貸金業協会「お借入は年収の3分の1まで」

もし、現在の借金が総量規制を超えている場合、新たな申請をしても審査に通る可能性は低くなります。
また、滞納や延滞がある方は、まず残っている借金を完済することが最優先です。

信用情報に延滞の記録がなく、現在もスムーズに返済を続けている方には、申し込めるカードローンもあるため、検討してみてください。

カードローン申請から6ヵ月以上経過している

カードローンを短期間に複数申し込んでブラック状態になっても、6ヵ月待てば再申請できる可能性があります。
カードローンの申し込み履歴は、信用情報機関に登録・管理されているため、申請のタイミングが重要です。

1社ずつ申し込めば審査に影響を与えることは少ないですが、短期間で複数のカードローンを同時に申請すると、「申込ブラック」と判断されることがあります。

「申込ブラック」とは、短期間に複数の申し込みをしたことで、貸金業者から「多重債務の可能性がある」と疑われる状態です。
この状況になると、新たな審査に通りにくくなるため、注意が必要です。

審査への影響を避けるためには、カードローンの申し込みは6ヵ月に1社ずつ行うのが理想的です。
すでに申込ブラックと判断されてしまった場合は、一度申し込みをストップし、6ヵ月待った後に再申請するのが良いでしょう。

申し込みのタイミングを見極め、スムーズな審査通過を目指しましょう。

スーパーブラックでも在籍確認なしで即日借入できる？

スーパーブラックの方がカードローンを再申請できる可能性について解説しましたが、実際に借り入れを検討する際に「在籍確認なしで申し込めるカードローンはあるのか？」と気になる方も多いでしょう。

結論として、完全に在籍確認なしで借りられるカードローンは存在しません。
カードローンの審査では、電話や書類を通じた在籍確認が必ず行われます。

ただし、在籍確認の電話が職場にかかってきたとしても、消費者金融の担当者は会社名を名乗ることはなく、個人名で対応するため、周囲に知られる心配はありません。
また、在籍の有無を確認できれば、電話は数秒で終わるため、業務への影響もほとんどないでしょう。

さらに、一部の消費者金融では、原則として職場への電話連絡を行わず、書類提出のみで在籍確認を完了できるケースもあります。
職場への電話確認が不安な方は、書類提出で在籍確認が完了する消費者金融を選ぶのがおすすめです。

在籍確認で借入がバレるのを防ぎたい方は、事前に確認し、適切なカードローンを選びましょう。

金融機関以外で借りる！スーパーブラック向けの借入方法

スーパーブラックの状態でも利用できる借入方法は、担保や保証人が必要なサービスに限られます。
カードローンのように担保・保証人なしで契約できる金融商品は、契約者の返済能力に依存するため、ブラックリストに載っている人は基本的に融資を受けることができません。

しかし、以下の方法であれば、スーパーブラックでもお金を借りることが可能です。

• 「質屋」を利用して現金を調達する
• 「従業員貸付制度」を活用し勤務先から借りる
• 「契約者貸付制度」を利用し保険会社から融資を受ける

これらの方法は、いずれも担保を提供することで借入が可能となる仕組みです。
スーパーブラックの方がお金を借りる際には、事前に貸付条件をしっかり確認し、無理のない範囲で利用することが重要です。

以下、それぞれの借入方法について詳しく解説します。

質屋なら担保を用意すれば審査なしで即日借入OK

自宅に使用していないブランド品や家電があるなら、質屋での借入を検討するのがおすすめです。
ブランド品や家電などを預けることで、査定額の7〜8割程度の資金を借りることができます。
スーパーブラックの状態でも、担保となる品物があれば審査なしで申し込みが可能です。

また、質屋はカードローンとは異なり、必ずしも返済する必要がありません。
融資を返済できない場合は、預けた品物がそのまま売却され、返済に充てられます。

質屋は、即日融資が可能で、土日祝日でも対応している点がメリットです。
ただし、借入できる金額は預ける品物の価値次第となるため、高額融資を希望する場合は、相応の価値がある品物が必要です。

質屋での借入を検討する際は、品物の査定額や条件をしっかり確認し、無理のない範囲で利用しましょう。

従業員貸付制度は企業が導入していれば利用可能

会社員の方は、従業員貸付制度が利用できるか確認してみましょう。
この制度は、企業が提供する福利厚生の一環として導入されており、該当する企業の従業員のみ利用可能です。
国税庁などの公的機関でも導入されている例があり、制度の信頼性は高いといえます。

▶ 従業員貸付制度の特徴

• 連帯保証人を用意できれば、スーパーブラックの状態でも申請が可能
• 社内での審査はあるが、貸金業者の審査と比べて難易度は低め
• 医療費などの特定の目的に限定されるが、低金利で借りられる

ただし、この制度を利用できるのは正社員のみで、アルバイトやパート勤務の方は対象外です。
申し込みを検討している方は、自分の勤務先に制度が導入されているかを事前に確認しましょう。

契約者貸付は積立型保険の契約者だけが対象

積立型保険に加入している場合は、契約者貸付制度の活用も検討しましょう。
この制度は、解約返戻金を担保にして保険会社から融資を受けられる仕組みです。

▶ 契約者貸付制度の特徴

• 申し込み時にカードローンのような審査が不要
• ブラック状態でも利用可能
• 保険を解約せずに借入ができるため、将来の保障を維持できる

ただし、借入額が大きくなると、将来受け取れる保険金が減るリスクがあります。
返済が滞ると、最悪の場合、保険金が支払われなくなる可能性もあるため、慎重に利用することが大切です。

スーパーブラックが銀行から融資を受けるのは難しい理由

スーパーブラックの状態で銀行からの借入は難しい理由

スーパーブラックの方の中には、「貸金業者での審査が難しいなら、銀行なら借りられるのでは？」と考える方もいるかもしれません。
しかし、ブラック状態では銀行の審査を通過することは極めて困難です。

銀行は、返済能力が高く信用できる人 を対象に融資を行うため、以下のような特徴があります。

▶ 銀行カードローンの特徴

• 低金利での借入が可能
• 貸金業者に比べて融資限度額が高い

銀行は、貸金業者よりも高額の融資を提供できる分、貸し倒れリスクを避けるために厳格な審査を行います。
さらに、2017年以降、銀行による過剰融資の問題が指摘されたことにより、審査基準がさらに厳しくなりました。

参照：銀行カードローン、厳格審査へ自主規制

そのため、信用情報に金融事故の記録がある状態では、銀行の審査には通らない と考えておきましょう。
スーパーブラックの方は、この点を十分理解しておくことが重要です。

銀行の審査は信用度や過去の返済実績を重視

スーパーブラックの方が銀行から借入できない理由

銀行の融資審査では、「信用度」と「返済実績」 が重要な判断基準となります。
銀行は審査の際、必ず信用情報を確認し、申込者が信頼できるかどうかを厳しくチェックします。

▶ 銀行の審査で重視されるポイント

• 信用情報に金融事故の記録がないか
• 返済実績が十分にあるか
• 他社からの借入が過剰でないか

金融事故が記録されている場合、「信用リスクが高い」と判断され、審査に通る可能性は極めて低くなります。
また、これまでの返済実績が少ない場合も、銀行側は「この申込者は返済トラブルを起こす可能性がある」とみなす傾向があります。

▶ 銀行が融資を避ける主なケース

• 滞納・延滞のリスクが高い
• 返済実績が不足している
• すでに他社からの借入が多い

銀行の審査基準はもともと厳しく、スーパーブラックでなくても融資を受けるのが難しいことがあります。
そのため、ブラック状態では銀行からの借入は現実的に難しい ことを理解しておきましょう。

スーパーブラックでも個人間融資は絶対NG！危険な理由とは？

個人間融資は絶対に利用すべきではない

「スーパーブラックでも借りれる」と紹介されることがありますが、個人間融資は非常に危険 なので絶対に利用してはいけません。

▶ 個人間融資とは？
SNSやネット上で知り合った個人同士で、お金を貸し借りする行為を指します。
「審査なし」「即日借入OK」といった宣伝がされることがありますが、実際には多くのリスクが伴います。

▶ 個人間融資の危険性

1. 違法な高金利を請求される

• 正規の貸金業者ではないため、法外な利息を要求されるケースが多い。
• 返済が滞ると、さらに高額な手数料を請求される可能性がある。

1. 個人情報が闇金に流出するリスク

• 住所・電話番号・勤務先などの情報が悪用される恐れがある。
• 闇金業者に情報が渡り、しつこい取り立てや詐欺被害に遭うケースもある。

近年、個人間融資によるトラブルや犯罪が急増しており、警察や金融庁も注意喚起を行っています。
利用者本人だけでなく、家族や職場にまで被害が及ぶこともあるため、個人間融資には絶対に手を出さないようにしましょう。

個人間融資は高額な利息請求のリスクがある

個人間融資のほとんどは違法業者！高額な利息に要注意

個人間融資の多くは闇金や違法業者によるもので、一度でも利用すると法外な利息を請求されるリスクがあります。

▶ 正規の貸金業者との違い

• 銀行や消費者金融：利息制限法に基づき、上限金利は年20％までと決められている。
• 個人間融資：法律の適用外となるケースが多く、最大109.5％の高金利が認められることもある。

このように、個人間融資は数日間の借入でも非常に高額な利息を請求される可能性が高いため、絶対に利用すべきではありません。

▶ 金融庁も注意喚起を実施
現在、金融庁も個人間融資の危険性について警告を発しており、利用者が犯罪やトラブルに巻き込まれるケースが増えています。
▶ 参考：金融庁「個人間融資に要注意！」

どんなにお金に困っていても、個人間融資を利用するのは非常に危険です。
安全な方法で資金調達する手段を検討しましょう。

詐欺や個人情報流出のトラブルが発生しやすい

個人間融資は犯罪リスクが高い！個人情報の悪用にも要注意

個人間融資は、闇金や違法業者が関与しているケースが多く、犯罪に巻き込まれるリスクが非常に高いです。

▶ 悪用される可能性のある個人情報

• 身分証や免許証のコピー
• 携帯電話番号
• 住所・銀行口座情報

こうした情報を提供してしまうと、詐欺や違法行為に悪用される可能性が高く、トラブルに発展しかねません。

また、一度流出した個人情報は他の闇金業者にも共有され、強制的に借り入れを迫られるといった事例も報告されています。

▶ スーパーブラックの方は特に注意！
お金に困っているときほど、安易に個人間融資に手を出してしまいがちですが、これらの危険性をよく理解し、絶対に利用しないことが最善の選択です。

スーパーブラックで借入したい人のよくある疑問と回答

スーパーブラックの方が気になるお金の借り入れに関する疑問を解決！

スーパーブラックの方は、「本当にお金を借りられるのか？」と不安に思うことが多いでしょう。
ここでは、よく寄せられる2つの質問について解説します。

▶ スーパーブラックでも借入できる条件とは？

Q. スーパーブラックでもお金を借りるための条件は？
A. 以下の条件を満たしていれば、借りられる可能性があります。

• 安定した収入がある（正社員でなくてもOK）
• 返済能力が証明できる

詳細については、「消費者金融は安定収入・返済能力を証明できる方なら借りられる可能性がある」の項目をご覧ください。

▶ スーパーブラックでも借りれるという口コミは信用できる？

Q. 「スーパーブラックでも借りれた」という口コミは本当？
A. 掲示板などに書かれている「スーパーブラックでも借りれる」といった情報は、必ずしも事実とは限りません。

「スーパーブラックだから借りられない」と思い込んでいる方でも、実際には借入基準を満たしている可能性があります。
詳しくは、「スーパーブラックでも申請できる方に共通する3つの特徴」の項目をチェックしてください。

信用情報が回復するまでスーパーブラックの申請は控えるべき

スーパーブラックでも利用できる借入方法を解説

ここまで、スーパーブラックの方がお金を借りる方法について説明してきました。

ブラックの方が審査に通過しにくいのは、返済の遅延や延滞のリスクが高いと判断されるためです。
金融事故の記録が信用情報に残っている限り、銀行や貸金業者からの借り入れは難しいのが現状です。

ただし、金融事故の記録は一定の期間が経過すると信用情報から削除されます。
そのため、信用情報が回復するまでは新たな申請を控えるのが賢明です。

それでも「今すぐお金が必要」という場合は、以下の方法を検討してみてください。

• 質屋を利用する（品物を担保にして融資を受ける）
• 従業員貸付制度を活用する（勤務先が提供する貸付制度）
• 契約者貸付制度を利用する（生命保険の解約返戻金を担保に借りる）

スーパーブラックの方は、自身の状況に合った方法を選び、慎重に借入を検討してください。