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借金お悩み解決Q＆A「株式投資の借金で生活が苦しい」
目次
- 借金お悩み解決Q＆A「株式投資の借金で生活が苦しい」
- 信用取引とは？信用取引の特徴
- どうして株で借金地獄になる？
- 株式投資・信用取引で借金地獄に陥った方々の末路とは？
- 株式投資の信用取引で失敗。300万借金した男性の体験談【30代/任意整理】
- 信用取引にハマってしまった理由は？
- 信用取引の借金返済について
- 信用取引で借金したその後の状況
- 借金お悩み解決Q＆A「株で大損失した借金を返済できない。もう自己破産しかない？」
- 株の信用取引で借金地獄。住宅ローンを株で返済するはずがマイナス320万円【30代/株式取引/借金減額シミュレーター】
- 信用取引にハマってしまった理由は？
- 信用取引の借金返済について
- 信用取引の借金地獄から脱却した後の状況
株式投資にハマって、お金を借りてしまい、生活が苦しいんです…
あける
・株式投資について知識が足りない
・株式投資の軍資金のため
・信用買いで失敗したため
・空売り（信用売り）で失敗したため
・追加証拠金の支払いが発生したため
あける
上記のように株式投資で失敗し、借金をしてしまうと「どうにかしてマイナス分のお金を取り戻したい」と思い、投資方法や投資額が大胆な賭けになっていく傾向があります。
もしあなたが今、株式投資での借金に困っているのであれば借金減額シミュレーターを活用するのが良いでしょう。
今後の返済をどのようにしていけば良いか、など無料・匿名で法律事務所へ相談することができます。
また、減額シミュレーターを使ったからといって、「必ずしも債務整理（減額手続き）を行わなければいけない」というわけではないのでご安心ください。借金問題は1人で悩まず、減額シミュレーターなど無料で使えるものを上手く活用しながら、専門家の意見を聞いて解決へと向かうのが借金問題解決への近道だと言えます。
取引に失敗したことや借金のこと、家族や会社など誰にも知られずに解決できます。
信用取引とは？信用取引の特徴
信用取引とは、現金や株式を担保として、証券会社からお金を借りて株式や証券を売り買いする取引のことです。
信用取引の特徴は以下です。
・レバレッジによって約３倍の売買ができる
・売り買いどちらもできる
・優待クロスで優待が受けられる
ネット証券では、約3倍(2.85倍)のレバレッジを効かせた取引をすることができるのが一つの特徴です。また、現物取引では買うだけしかできないのですが、信用取引では空売りができるので、上昇相場だけではなく下落相場でも利益を出すことができます。そして、現物で優待株を買い、信用売りで優待株を売ることでヘッジをかける「優待クロス」という手法を利用し、優待を得ることができるのも信用取引の特徴です。
どうして株で借金地獄になる？
どうして株式投資で借金を抱えてしまう方は多いのでしょうか。株式投資は、ある程度予想した上で行うものですが、利益が出るかどうかは投資した会社次第となるため、やはりギャンブルに近いものだと考えれます。
株式投資で借金してしまう人の特徴として以下のような点が挙げられます。株式投資において、借金地獄に陥るきっかけは意外と身近にあることがわかります。
・株式投資について勉強不足
・株式投資の軍資金のため借金
・信用買いで失敗して借金
・空売り（信用売り）で失敗し借金
・追加証拠金の支払いが発生し借金
投資について勉強不足、情報収集を怠る
勉強不足の状態で投資を始めてしまうとその分、損失も出すリスクも高くなってしまうため注意が必要です。
金融庁では、株式投資をはじめとする投資に関する知識の基本資料を共有しています。
こういった資料にも目を通し、株式投資の基礎やリスクの情報収集を欠かさず、借金をしないための運用方法について考えた上で投資を始めることが重要です。
また、金融庁では「投資に関係する詐欺が横行している」と注意喚起も行っています。
未公開株や、新規公開株、ファンド（集団投資スキーム）などの勧誘には注意せねばならず、特に以下のような、勧誘は入金・送金後に連絡が取れなくなるなどの詐欺的商法の可能性があるようです。
◆「上場確実ですので、必ず儲かります！ 元本も保証します！」
◆「△△社の株（社債など）を買ってくれたら、あとで高く買い取ります。」
◆「被害を回復してあげます。その代わり、別の商品（□□社の株式・社債など）を買ってください。」
◆「郵便や宅配便等で現金を送付してください。」
◆「金融庁（その他公的機関名）の者ですが・・・・」
こういった投資詐欺被害から借金をしてしまうというケースも考えられます。
投資に関する情報は、運用知識だけでなく詐欺被害などに関しても情報収集を欠かさない力が求められます。
株式投資の軍資金のために借金をする
手元にある予算以上のお金を株式投資に回そうと、借金してまで株の軍資金にしてしまうという方々は、借金地獄に陥りやすいです。「軍資金のために借金をしたけど、儲かった分で返済すればいい」と考えている人は特に危険です。自分の予想外に株が暴落し、借金地獄に陥ってしまうというのは現実に起こりうります。
信用買いで失敗し借金で補填
現物取引に比べて、手元にあるお金以上の取引ができる信用取引は、上手くいけばその分儲けが大きくなる場合もあります。しかし、これは裏を返せば信用取引で大損してしまった場合には、多額の借金に変わるということでもあるのです。
信用取引は一歩間違えると借金地獄に陥ってしまうリスクと隣り合わせの手法です。
信用売り（空売り）で失敗し借金
信用取引には、信用買いだけではなく信用売り（空売り）という手法があります。
信用売りとは、下落相場でも利益を出すことができる手法で、かんたんに言えば、証券会社から借りた株式を売って、株価が下がったところで買い戻すことで利益が得られるというものです。
信用売りには強制決済がないので、自分でタイミングをよく見て買い戻しをしないと損失に繋がる可能性があります。
追加証拠金の支払いが発生して借金
信用取引では、損失が出ると「追加証拠金（追証）」という保証金を払わなければいけないケースがあります。
「追加証拠金（追証）」は、損失額が補償金の最低維持率を下回った場合に支払わなければいけません。
これが払えない場合は、強制的に決済（損切り）がされるためマイナスが生まれてしまいます。
よって、追加証拠金が支払えない場合は、損切りするか借金をして入金するなどの対処が求められます。
株式投資・信用取引で借金地獄に陥った方々の末路とは？
あけるさいむでは、信用取引で借金地獄に陥ったケースについてどんな口コミや体験談があるのかをX(旧twitter)で調査しました。
高梨さん(仮名)
１つの銘柄に大金を投資したり、元手の何倍ものお金を証券会社から借りて株を買う『信用取引』をしなければ、大損することも借金地獄に陥ることもない。
引用：X (旧 Twitter)より
古谷さん(仮名)
安易に信用取引に手を出して追証→借金地獄に陥りがち
引用：X (旧 Twitter)より
森川さん(仮名)
初めから数千万円とかで投資を始める人は、信用取引はできないようにしてた方がいいな
必ずと言っていいほど魔が差す瞬間があって、その時に運が悪ければ借金地獄で一生終わるかもしれんからな
引用：X (旧 Twitter)より
斉藤さん(仮名)
小田さん(仮名)
信用取引してた人達は全員破産+借金地獄になったよ
引用：X (旧 Twitter)より
上条さん(仮名)
信用取引は知識なしで手出すとやばいですね😱
100万一瞬でパァになったり借金まみれにもなりますね
僕は投資信託やってますが銀行員の友達がいなかったら分からないのでなんとなく怖くて手出してなかったと思います👍
引用：X (旧 Twitter)より
西野さん(仮名)
株式投資の信用取引で失敗。300万借金した男性の体験談【30代/任意整理】
今回は、株式投資にハマり、借金してしまった吉田さんの体験談です。
体験談
吉田さん（仮称）
借入（減額）体験満足度： (3)
【年齢】30代
【性別】男性
【職業】会社員
【借入件数】 3件
【毎月の返済額】8万円
【借金総額】300万円
【解決方法】任意整理
【減額できた借金額】73万円
信用取引にハマってしまった理由は？
株式投資にハマってしまった吉田さん。なぜ株にハマってしまったのでしょうか。
あける
借金地獄の原因となったのは株式投資です。
私は株に失敗してしまって借金地獄になりました。特にお金が必要だからとかいう理由もなく、30代を機に興味本意で株式投資を始めました。
今までボーナスを貯金していたお金を投資資金に充てました。
初めは、ビギナーズラックだと思うんですが手元にある以上のお金で株を買う、信用取引で簡単に利益を出すことができていました。
吉田さん
あける
いや…ビギナーズラックが続くわけもなく…。信用取引を用いて株式投資を続けていると、みるみるうちに株価が下がってマイナス分が発生。大赤字になりました。
信用取引での損失額が発生して、保証金の最低維持率を下回ってしまったため、保証金を追加で支払わなければなかったんですよ。
それで、「追加証拠金（追証）」というお金を払うために借金で補填しました。
吉田さん
あける
借金して保証金の支払いができたのはいいものの、支払った時点で株式投資用の軍資金はほぼ0で株を続けるにはお金が必要でした…。
それで、キャッシングやカードローンでお金を借り、株資金に充てましたね。
勝つより負ける方が多く、限度額まで借りてしまい、借りたお金はほとんどなくなり、残ったのは300万円＋利子の借金地獄だけでした。
吉田さん
あける
それからの生活がものすごく大変で、妻とは借金のことで何度も喧嘩して、関係は最悪でした。
借金返済にお金が必要なので、残業は進んで引き受けました。
家に帰っても妻には責められ、生活を切り詰める日々。もちろん遊ぶお金もないので、友人との飲み会や集まりに参加できないのでストレスがすごかったです。自業自得ですが…。
利息の返済額が大きいため、元金の減るスペースが本当に遅くて…、いつになったら返済が終えられるのか、考え過ぎてしまい夜も眠れない日が続きました。
吉田さん
信用取引の借金返済について
株式投資は知名度もありますし、資産運用として株式投資に興味を持つ人は年々増えています。
しかし、運用方法によっては失敗した場合、手持ちのお金の何倍ものお金が請求されるケースため注意が必要です。
信用取引での損失や投資資金として借金を背負うケースは少なくありません。
あける
仕事の休憩中、スマホでなんとなくyoutubeを見ていると、広告で債務整理（借金減額制度）について知りました。
元々「借金減額」について知ってはいたんですが、どこか詐欺っぽいとか怪しいイメージがあったんです。
でももうここまで精神的に追い詰められてると、吸い寄せられるように広告をタップしちゃうんですよね。
そしたら、借金減額についての記事があって、「無料で借金について相談できる」と書いてあったのですぐにメールで問い合わせしました。
吉田さん
あける
メールで回答がきて、話を聞く分には今よりマシな状況になりそうだし特にデメリットもなさそうだったんで、そのまま司法書士の方と契約しました。
実際に司法書士の方に相談に行ってみると、真剣に話に向き合ってくれたので本当に嬉しかったです。
自己破産ではなく、任意整理で良いとのことで、任意整理の方向で話を進めていきました。
任意整理にによって利息の支払いがなくなって、段違いで返済しやすくなりました。怪しいと疑ってごめんなさい…って感じでした。来年の夏頃には無事完済予定です。
あ、任意整理だったので、住宅や資産を失うことなく、解決することができたのも嬉しかったです。
吉田さん
信用取引で借金したその後の状況
任意整理を行い借金地獄から抜け出した吉田さんですが、株式投資をやめたあとに不便なことや、気になっていることなどあるのでしょうか。
あける
借金地獄から抜け出すことができたのは間違いなく減額手続きしたからだって言えますね。
株式投資での失敗は深く反省してます。損失を借金で補填したり、借金で資金を作ったり…思い出しても後悔しかないです。
株式投資には、専門的な勉強や十分なお金が必要だったのに…興味本位で始めるもんじゃなかった…。
借金は任意整理でなんとかなりそうですが、妻との関係はいまだ修復途中です。
引き続きコツコツ返済を続けつつ、借金を完済したら妻に感謝と謝罪の気持ちを込めて旅行をプレゼントしたいと思っています。
吉田さん
株式投資での損失には限りがあるため、正しい方法で投資を行なっていれば、株で借金を背負うことは基本的にないと言われています。
一般的には、現物取引で株式投資をしたり、損切りルールを決めておくなど、借金をしないコツをおさえた上で投資に挑戦するのが望ましいです。
しかし、信用取引（追加証拠金など含む）や投資資金の用意、レバレッジについての理解が足りないまま、株式投資を行ってしまうと借金に繋がるリスクは大きくなります。
株式投資で発生した借金を株式投資で取り戻すというのは不可能な話ではありませんが、さらなる借金を生んでしまう可能性もあるため、現実的とは言えません。
もし現在、株式投資での借金が重なってしまっているという方は、今の借金総額からいくら減額できるのか、シミュレーションをしてみることをおすすめします。
シミュレーターの利用は無料で、自分の借金がどれくらい減るかわかるだけでなく、効率の良い返済方法についてのアドバイスを受けることもできるので借金問題解決のヒントが見つかるかもしれません。
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借金お悩み解決Q＆A「株で大損失した借金を返済できない。もう自己破産しかない？」
株の取引で大損失を出してしまい、手に負えない借金を抱えてしまいました。返済が回りません。
何か解決方法はありませんか？
あける
あけるさいむには、「株式取引で莫大な借金を抱えてしまった」というお問合せが日々寄せられています。
株での借金は額が大きいので自己破産しかないと諦めていませんか？
実は自己破産をしなくても借金を解決する方法はたくさんあるんです。
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あける
もしあなたが株式取引で借金をしているのなら、借金減額シミュレーターを使って見てください。
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体験談が解決への道しるべとなります
今、このページをご覧になっているということは、「借金問題からなんとか解放されたい」と情報をお探しのことでしょう。
どうぞご安心ください。
このサイトには、過去に借金で苦しんでいた人々がどのように解決したのか、その体験談を豊富に掲載しています。
借金総額の体験談は、あなたと似たような状況から抜け出すことができた「リアルな解決法」が盛りだくさんです。
ぜひ一刻も早く、この不安な気持ちから解放され、あなたが望むいわゆる普通の生活を手に入れてください。
2020年5月～2023年9月の「あけるさいむ」ユーザーアンケートに基づくものです
上記、借金総額に応じたページへ遷移して、分析データを見たり体験談を読んだりすることで、今の不安を和らげることができるでしょう。
株の信用取引で借金地獄。住宅ローンを株で返済するはずがマイナス320万円【30代/株式取引/借金減額シミュレーター】
一度の取引で引き返せない借金を…
そう聞いて、ふと頭に思い浮かぶものはなんでしょうか？
今回は、株式取引で借金地獄に陥った安田さんの体験談です。
体験談
安田さん（仮称）
借入（減額）体験満足度： (3)
【年齢】30代
【性別】男性
【職業】会社員
【借入件数】 6件
【毎月の返済額】8万円
【借金総額】320万円
【解決方法】任意整理
【減額できた借金額】130万円
信用取引にハマってしまった理由は？
株式取引を行なった安田さん。なぜ株式取引をしたのでしょうか。
あける
5年前、子供が成長していくのを機に一戸建てを購入しました。
当時同僚から、株式投資で住宅ローンを払っていると聞いて、自分もやれば同じくらい稼げると思い、軽い気持ちで株に手を出しました。
結果、どんどん持株の価値は落ちていき、元手も無くなり借金だけが残りました。
安田さん
あける
友人に聞いて始めたのがきっかけです。
友人が住宅ローンを株式投資で払っていると言っていたので、自分でも稼げるかもと興味を持ちました。
資金は自分名義の通帳に預金していた300万円です。妻には、お小遣いで投資すると言っていたのでそれほど大きな金額とは思っていなかったと思います。
始めてから一年くらいは、友人に聞きながら銘柄を買っていたので順調に稼ぐことができていました。
利益が大きい日は、小遣いに余裕ができたと言って家族を外食に連れて行ったりもしました。
安田さん
あける
はい、しかしずっと上手くはいかないもので、ある日を境に一気に勝てなくなりました。
信用取引をしていたので、損失はあっという間に膨らみました。これまでの利益はもちろん、元金の250万円もみるみる減っていたのです。
それでも、どうにか取り返したいと思い。消費者金融から200万円を借りて最後の勝負と、当時注目されていたIT企業の株に全額投資しました。
その結果、決算内容が悪かったため、その株は大暴落してしまいました。借金をした200万円もすべて失い、借金だけが残りました。
安田さん
信用取引の借金返済について
株式投資に使っているお金は、どんどん高額になっていってしまう人がほとんどです。
最初は余ったお金でやっていたつもりが気付いたら借金をしてまでトレードにのめり込んでいたという事案も多々ありますので、注意が必要です。
あける
最初は妻にも内緒にしていました。
いつか借金がバレるのではないかとドキドキしながら生活していました。
残った借金はすぐ返せる額でもないし、その当時は金利とかまったく気にせずお金を借りていたので毎月の返済に金利がつき、返しても減らない借金地獄に落ちていました。
そのことを仲の良い同僚に全部打ち明けたら、借金減額シミュレーターを勧められました。
最初は借金減額について知らなかったので、とりあえず同僚に言われた通りにネットから借金減額シミュレーターを利用しました。
後日、弁護士さんから電話が来て、借金減額の手続きについていろいろ教えていただきました。
わからないところなど丁寧に説明してくれたり、親身に話を聞いてくれたので、とても安心しました。
そのまま、お電話した司法書士の方と契約し、借金が減額され、返済がしやすくなったので感動しました。
しかも、自己破産のように住宅や資産を失うことなかったので、新しく買った自宅も失わずに済みました。
今では提案してくれた同僚と司法書士の方のおかげで借金がゼロになりました。
安田さん
信用取引の借金地獄から脱却した後の状況
現在返済中の安田さんですが、株式取引から脱却したあとに不便なことや、気になっていることなどあるのでしょうか。
あける
借金減額をすると決めた段階で妻にすべて打ち明けました。妻は呆れ気味でした。
本当に当時は申し訳なかったです。自分のお金で借金を返済していくのを条件に妻には納得してもらいました。
あの当時は安直に株に手を出し、最初の方はお金に余裕があって、この調子で続くと思っていました。
しかし株の恐ろしさをまだ知らなかった自分に本当に後悔しています。でも後悔しても遅いので気持ちを一転させて将来のために貯金を頑張っています。
安田さん
体験談が解決への道しるべとなります
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どうぞご安心ください。
このサイトには、過去に借金で苦しんでいた人々がどのように解決したのか、その体験談を豊富に掲載しています。
借金総額の体験談は、あなたと似たような状況から抜け出すことができた「リアルな解決法」が盛りだくさんです。
ぜひ一刻も早く、この不安な気持ちから解放され、あなたが望むいわゆる普通の生活を手に入れてください。
2020年5月～2021年11月の「あけるさいむ」ユーザーアンケートに基づくものです
上記、借金総額に応じたページへ遷移して、分析データを見たり体験談を読んだりすることで、今の不安を和らげることができるでしょう。
ギャンブルはのめり込んでしまうと毎月の固定費も気にせず使ってしまう方も多い依存性のものです。
今回のケースでは借金解決へと向かっていますが、任意整理や個人再生で対応できない金額まで借り入れてしまった場合、自己破産も難しく自力で返済していくしかなくなります。
趣味程度の娯楽で収まっている場合は問題ありません。
しかし、ギャンブルでもう払えないほどの借金になってしまっている場合は、借金減額シミュレーターを使ってみましょう
減額できる金額がわかるだけでも安心材料が増えます。
⇒ 借金減額シミュレーター
柏木 裕一
借金減額スペシャリスト
あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有
