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このページでは、リボ払いの特徴や危険性をはじめ、リボ払いの借金は減額できるのか、減額のデメリットなどについて体験談や口コミを交えて解説していきます。
「借金体験談があなたの借金解決への手助けになる」を当ページの最後に紹介しています。→先に読む
借金解決Q＆A「リボ払いの返済ができずどうしたらいいか分からない」
リボ払いなら毎月の支払いが一定で済むし単純に便利だなと思い、クレジットカードのリボ払いで返済を続けていました。この前、知人にリボ払いはやばいと言われ不安になり、自分のリボ払い残高を確認したところ到底返せない額の借金を負っていたことに気がつきました。
あける
・ずっと不安感がある
・勉強不足で損をすることがある
・日々お金のことを考えている
・計画を立てることが苦手な方
あける
リボ払いで借金を抱えた75%の人がシミュレーターを利用しています。
みんな使ってるなら試してみようかな…、ありがとうございます。
柏木 裕一
借金減額スペシャリスト
あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有
リボ払いで借金した方々の体験談や口コミを調査。
あけるさいむでは、リボ払いで借金した方々の口コミ・体験談をX(旧twitter)で調査しました。
リボ払いで借金した方々の体験談や口コミを調査していると、リボの返済に苦しんでいる人はもちろん、借金減額や債務整理が気になっている口コミが見つかりました。
リボ払いで任意整理した私が通りますよ～😇
自転車操業になりだすと、やめたくても生活できなくなるから止められないんだよね。
返す額は多いのに元本が全く減らないから負のループに入るので、任意整理して返済額を減額&家計の見直し&収入を増やすの両輪でやって来てだいぶ返した。
引用：X (旧 Twitter)より
高梨さん(仮名)
僕はリボ払いの支払いで困ったときに、借金減額シミュレーターを使うか迷ってしました。
「無料と言ってるけど、本当は後からお金がかかるのではないか？」
「借金の相談で自分の秘密や個人情報を知られて、しつこい勧誘があるかもしれない？」
と不安だったからです。
でも実は、いくら減額できるかを知るだけのツールではないんです。
ポイントは、複数の事務所を試してみて、
・借金減額を依頼するときの費用
・事務所の雰囲気や親しみやすさ
を無料相談で事前に確認することにメリットがあります。
確かに、複数も試すのはめんどうだけど、頼れる事務所を見つけておくというときに慌てないで済みます。
引用：X (旧 Twitter)より
古谷さん(仮名)
なんかよく流れるリボ払いの借金減額、あなたのリボ払いは減らせます！みたいなヤツ、リボ払いを減らしたさ過ぎて個人情報入力しかけてしまう。
引用：X (旧 Twitter)より
森川さん(仮名)
パパさんが使ってるカード、リボ払いになってるけど、返済額全然減らなくてよく見て見たら、半分くらい利子と手数料。
これ、払い過ぎなんじゃ…と思って、ネットで過払いの診断してみたいけど、そっから詐欺に繋がるんじゃと思うと怖くて進めん。
引用：X (旧 Twitter)より
斉藤さん(仮名)
昔ちょっとだけリボ払いとかやってたから、過払い金診断してみるかな。
引用：X (旧 Twitter)より
織田さん(仮名)
よくCMでみる減額診断をしてみませんか？無料で簡単にできます！というのがありますが、あれはどういう人が対象なのでしょうか？
私もカードで借りたお金が40万あり毎月リボ払いで返済をしています。
このような場合でも減額されたりするのでしょうか？？
回答：多くの場合、任意整理を使って借金を減額します。
その為、クレジットカード会社が認めた場合に減額されます。
引用：X (旧 Twitter)より
上条さん(仮名)
総額160万円のクレジットカードショッピングの借金があり、リボ払いで月4万強返済してるのですが、借金減額診断したほうがいいか、任意整理したほうがいいか迷っています。どちらがよいでしょうか？
教えて頂けたら幸いです。
回答：160万で4万ずつなら追加融資無しでコツコツ返しても5年近くかかりますね。
総支払い金額は220万円を超えます。
それが可能なら返せば良いと思いますが、自信なければ早めに債務整理の相談をした方が良いかも知れません。
引用：X (旧 Twitter)より
西野さん(仮名)
20代半ばいくら頑張っても給料が上がらず「楽しくないまま20代を過ごしたくない」思いで支払いを未来の自分に託しリボ払いでNC3をいじってたけど….いくら払ってもなかなか減らないリボ払いは完済するのに苦労したよ😰
引用：X (旧 Twitter)より
二宮さん(仮名)
セブ島への語学留学費用をリボ払い。その後都会に憧れて浪費で重ねた借金に対する減額診断の結果は？【20代/176万円自力返済】
短期留学に行きたいけど、お金がない…
そんなとき、ふと頭に思い浮かぶのが、クレジットカードの存在ではないでしょうか？
今回は短期語学留学の費用をクレジットカードで済ませ、その後リボ払いの沼にハマってしまった弥生さんの体験談です。
体験談
弥生さん（仮称）
借入（減額）体験満足度：
(3.5)
【年齢】20代
【性別】女性
【職業】会社員
【借入件数】 3件
【毎月の返済額】7万円
【借金総額】176万円
【解決方法】自力返済
【減額できた借金額】0万円
リボ払いを利用してしまった理由は？
クレジットカードのリボ払いを利用した弥生さん。なぜリボ払いを利用してしまったのでしょうか。
あける
当時セブ島への語学留学が流行っていた時期でした。
友達がみんなセブ島に行っていて、海外の友人や彼氏を作っていて羨ましかったんです。
自分も英語に憧れがあり、セブ島の留学費用を払うためにクレジットカードを使ったのが始まりでした。
20歳の時に初めて作ったクレカで、ドキドキしながら30万円を支払った記憶があります。
お金の知識もなかった私は、デメリットなどよくわからないまま「リボ払い」を選択しました。
弥生さん
あける
はい、月々の支払額が低額で便利そうだったので。
留学費用として借りた30万円は完済まで時間はかかりましたが、問題なく返済できました。
その経験から、「借金してもリボ払いで払えばいいんだ」って思ってしまったのかもしれません。
その頃はリボ地獄という言葉すら知りませんでしたね。
弥生さん
あける
リボ払いには高い利息がかかります。月々の支払額が少ないということは、それだけ返済額も低いということです。
その落とし穴に気づかず、弥生さんのようにリボ払いを安易に選択する人は多いようです。
はい、リボは負担が少なく簡単に返済できる。未来のための自分磨きが大切。って自分に言い聞かせていました。
社会人になって、東京や大阪で働くことに憧れて、田舎から都会へ移住するとお金を使う機会がグンと増えました。
借金をして、シーズン毎に洋服や靴、脱毛サロン、ネイルなどにも使ってました。
ホント、浪費から自己投資と言えるものまで、挙げ出したらキリがありません。
躊躇なく次々とクレジットカードを切る生活を約２年ほど続けていました。
今思うと、ちょっと精神的にも参っていた時期だと思います。
見栄でお金を使ってしまったり、躁状態のときは特に浪費が激しかったです。
弥生さん
リボ払いの借金減額診断を試した結果
あける
ネットで知り合った友達から、「債務整理を使って借金減額したよ」と連絡をもらったんです。
詳しく聞いてみると、「借金減額シミュレーター」を使うと、自分の借金がいくら減らせるか診断され、法律事務所に無料で相談することができるのことで。
弁護士さんから返済に向けてのアドバイスをもらえるから、とのことで利用してみました。
弥生さん
あける
診断結果によると、任意整理を使うと、利息分の減額ができるとのことでした。
無職のときや自転車操業で苦しいときに、減額できると聞いたら飛びついていたかもしれません（汗）
ただ、他の法律事務所からは違うアドバイスをもらいました。
「債務整理での借金減額もできるけど、今の生活を続けられれば完済できるでしょう！」と力強く言ってもらえたのです。
今は毎月だいたい７万円と、安くはない金額ですが、コツコツ返済に充てられています。
借りたお金はしっかり返したいという気持ちが強く、贅沢はできませんが、毎日家計簿を付けて返済のためのお金を工面しています。
でも、借金減額シミュレーターを使って減額できる金額がわかったのはよかったです。
いざとなったら「債務整理」という方法もあると考えると、心に余裕ができ、精神的にも本当に前向きになれました。
弥生さん
現在の借金返済について
消費者金融は、借入をするまでのスピードが速く便利な借入方法です。
しかし、利息が15%～と高利息の借入でもあります。自分が返済できない額まで借りてしまうと借金額は雪だるま式に増えていきます。
あける
まだ完済には至っていませんが、月々決まった額を返済できています。
返済を焦っていたころは副業などもやってみたのですが、カラダを壊してしまって。
今は正社員で働けているので、お仕事できてお給料をいただけていることに感謝しています。
浮いたお金ができたときは、繰上げ返済にもチャレンジしています。
弥生さん
借金減額のシミュレーションを終えたあとの状況
完済に向けてコツコツ返済をしている弥生さんですが、リボ払いを利用した後に不便なことや、気になっていることなどあるのでしょうか。
あける
振り返ってみると、リボ払いを使ってセブに行ったのが始まりだったんだなって思いますね。
あの時、借金をしてまでも、セブ島に留学に行くと決めた自分の決断は尊重してあげたいです。
その後、変な見栄を張って、自分を着飾るために散財したのは反省していますが、英語が身に付いたり、友達ができたのは貴重な財産だなって思いますしね。
今は月額千円程度で、ネットフリックスで海外ドラマを見まくってます。
何よりお金を使わない最高の趣味です(笑)。
字幕なしで映画を観たり、映像を通じて海外の文化に触れられるのは素敵なことだなと。
小さな幸せを感じられる瞬間です。
私がまだ幼いころ、亡くなった父がNHKで海外ドラマを観ていたのに、アニメが見たいと駄々をこねた私にチャンネルを変えてくれたのを、よく思い出します。
弥生さん
体験談が解決への道しるべとなります
今、このページをご覧になっているということは、「借金問題からなんとか解放されたい」と情報をお探しのことでしょう。
どうぞご安心ください。
このサイトには、過去に借金で苦しんでいた人々がどのように解決したのか、その体験談を豊富に掲載しています。
借金総額の体験談は、あなたと似たような状況から抜け出すことができた「リアルな解決法」が盛りだくさんです。
ぜひ一刻も早く、この不安な気持ちから解放され、あなたが望むいわゆる普通の生活を手に入れてください。
2020年5月～2023年9月の「あけるさいむ」ユーザーアンケートに基づくものです
上記、借金総額に応じたページへ遷移して、分析データを見たり体験談を読んだりすることで、今の不安を和らげることができるでしょう。
消費者金融は、一定期間無利息など便利なシステムがあるところが多く、融資までの時間が短いので気軽に借金をすることができます。
しかし、消費者金融から借入を行なって無利息期間内に返済し終えている人はかなり少なく、利息がかさんでしまい悩んでいる方が多いのが現実です。
消費者金融はリボ払いとほぼ変わらない利息での借金になります。
計画的に利用できる場合は良いですが、借入額と返済額を把握していないとズルズル引きずってしまうことも少なくありません。
もし、消費者金融を利用してもう返済できない額になってしまっているなどが困っている場合は、借金減額シミュレーターを使ってみましょう。
リボ払いに関する最新情報・ニュース
リボ払いを抜け出す方法は？みんなの対処法
こちらの動画の女性は、130万円の借金があったリボ払い地獄から抜け出す方法として「クレジットカード使用を止める、繰上げ返済する、毎月の支払額を変更、全額支払い/クレジットカード会社変更、周囲に立て替えてもらう、手数料が下げられるクレジットカード会社へ変更する」などと紹介しています。
動画では実際にリボ払いの返済に苦しんだという方々のコメントがありました。
小田さん(仮名)
私も以前にリボ払いとカードローンを合わせて150万円くらい借金していました😵💫
結婚を機にこれではいけない！ということで、職場で積立をしていた分で8割り返済、ボーナス月にまとめて返済をして、今月やーーっと完済出来ました🥲
俺は２０代のころ親に泣きついて一括払いしました。あとはゆっくり親に返すだけでしたね
上条さん(仮名)
私は家族に借りて返す形になりました、その後はクレジットカードは全部解約しました。チャージ式のカードに切り替えました。一括で買えないものは買わない様にしないとですね
西野さん(仮名)
西谷内さん(仮名)
自分も繰り上げ返済で完済しました💦リボの代金はほとんどが利息、、ある程度上乗せ(2万〜3万)し、一括でいける額(最低でも1桁万)になったらボーナス支給月にガツンと返しました。
国民生活センターでも「リボ払い」に注意喚起
国民生活センターでも、以下画像のようなリボ払いトラブル事例が紹介されています。
事例を見ていくと、確認不足によりあらかじめリボ払いが支払い方法に設定されていたなど、気付かぬままリボ払いをしていたというケースも少なくありません。
国民生活センターでは、カード作成時の初期設定で支払い方法がリボ払いになっていないか、またリボ払い専用のカードではないかなどを確認するよう呼びかけています。
引用：国民生活センター
リボ払いの制度・仕組みについて
リボ払いとはクレジットカードの支払い方法の一つで、商品の購入代金を複数回に分けて利息と共に支払っていくのが特徴です。
「分割払い」と違って毎月の返済額を自分が払える範囲に決められるため、高額な商品を購入しても一気に負担が増える心配はありません。
一方で、リボ払いの利息は、分割払いと比べて利率が「年率15%〜20%」と高く設定されています。
その利率は利用残高に対してかかるため、残高が多いほど返済総額がどんどん増えるシステムになっております。
また、自分が払いやすいように毎月低めの返済額を設定するため、なかなか元金が減らず完済に時間がかかるケースが多く見られます。
リボ払いの返済に困ったら、債務整理！
借金の減額を目的とした「債務整理」という手続きには「任意整理」「個人再生」「自己破産」という3つの手段があります。
- 任意整理：裁判所を通さず、直接借入先と交渉することで、利息を中心に借金を減額する
- 個人再生：裁判所を通して、元本も含め借金を1/5〜1/10程度に減額する
- 自己破産：裁判所を通して、一部を除いた借金を免除してもらう
リボ払い減額には「任意整理」がおすすめ
任意整理の利点の例として、以下の3点が挙げられます。
- 裁判所を通さなくてよいため短期間で手続きができる
- 債務整理する借入先を選べる
- 周りの人にバレずに進められる
ただし、リボ払いの任意整理において、元金を減額するのは基本的に難しいと言われています。
それゆえに、借入状況によっては個人再生や自己破産なども選択肢に入れたほうがよいでしょう。
リボ払いの任意整理のケースでは、主に「利息」の部分をカットできます。
リボ払いの返済が長期化する原因は「年率15%〜20%」ほどかかる高額な利息にあるため、ここが全部免除されるのはとても大きいことです。
手続き後は、元金のみを3〜5年かけて、無理なく返済してくことができます。
リボ払いを任意整理する際の注意点
任意整理の手続きを進める前に、以下の3点をおさえておきましょう。
ブラックリストに掲載される
任意整理をすると、信用情報機関（※）が保有するデータに、自分が債務整理を行った記録がなされます。
※信用情報機関・・・JICC（日本信用情報機構）、CIC（株式会社シー・アイ・シー）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）
ブラックリストに載ると、各種ローンの契約や、消費者金融の利用ができなくなります。
また任意整理の対象となったクレジットカード会社では、今後クレジットカードを作ることができません。
クレジットカード会社が持ってる独自の顧客情報に、自分の名前が半永久的に残るためです。
（信用情報機関のブラックリストについては、5~10年で記録は消されるとされています。）
保証人に一括請求がいくケースがある
自分が返済できなくなった場合、「期限の利益（一定の期日が来るまでは借金を返さなくても良いという権利）」が失われ、保証人が一括返済することになります。
ただし、任意整理の場合、「保証人や連帯保証人がついている借金」を、債務整理の対象から除外することができます。
つまり任意整理の対象借金先に保証人がかかわっていなければ、保証人に一括請求がいくことはありません。
安定した収入があることが条件に
任意整理はすべての借金が免除されるわけではないので、3~5年の返済期間中に、完済しなければなりません。
そのため収入がきちんとあって返済能力がある人でないと、借入先との和解が不成立となる場合があります。
任意整理の手続きは専門家へ
任意整理の手続きは、素人でもできます。
とはいえ、必要書類の準備・作成から債権者への交渉など、借入先と契約を成立させるには膨大な法律知識・金融知識・作業時間・交渉能力が必要です。
一方、弁護士や司法書士など経験豊富なプロに任せれば、書類作成などの手続きがスムーズに進み、返済の金額や期間について有利に交渉してもらえます。
また弁護士や司法書士に任意整理を依頼すると、借入先に「受任通知」が送られて、支払いの催促が一時的に止まります。
和解契約が成立するまでは、当該借入先に対する返済義務がありませんので、落ち着いて今後の返済プランを考えることができるのです。
当サイトでは、まず借金減額シミュレーターを活用することをおすすめします。
借金減額シミュレーターとは、主に法律事務所が運営しているツールで、債務整理によって借金がどのぐらい減額できるかを無料で診断してくれます。
もちろんクレジットカードのリボ払いにおける借金も減額シミュレーターの診断対象に含まれます。
また減額シミュレーターには自由記述欄が設けられているものもあるので、リボ払いの返済で悩んでいることを弁護士に直接質問することも可能です。
借金額が大きくなると、解決策の選択肢が限られていきます。
「弁護士や司法書士に依頼する」というのは、なかなかハードルが高く感じるかもしれません。
ただ、弁護士に相談したからといって、必ずしも債務整理を提案されるとは限りません。弥生さんの体験談のように、自力返済を勧められることもあります。
また、費用（手数料）が発生するのは、「実際に債務整理の手続きが始まってから」というケースがほとんどです。
ひとりで悩むのは今日で終わり。
まずは気軽な気持ちで専門家へ相談してみましょう。
⇒ 借金減額シミュレーター
柏木 裕一
借金減額スペシャリスト
あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有
