スーパーブラックでも借りれる消費者金融を紹介！即日融資・在籍確認なし！

「スーパーブラックでも借りられる消費者金融はあるのか？」と気になっている方もいるのではないでしょうか。

特に、過去に重大な信用トラブルを抱えた場合、いわゆる「スーパーブラック」とされ、どこに申し込んでも審査に通らないのではないかと不安になることもあるでしょう。

そこで今回は、スーパーブラックでも借入の可能性がある消費者金融を紹介します。さらに、審査に通りやすい人の特徴や、適切な借入先の選び方についても解説するので、自分に合った金融機関を見極め、少しでも審査通過の可能性を高める参考にしてください。

スーパーブラックでも借りれる消費者金融はあるのか？

スーパーブラックでも融資を受けられる消費者金融は存在します。

各消費者金融によって審査基準は異なりますが、現在の返済能力が十分にあると判断されれば、借入が可能となる場合もあります。そのため、スーパーブラックでも借入を希望する場合は、慎重に申し込むべき金融機関を選ぶことが重要です。

ただし、融資を受けるには相応の返済能力が求められます。すでに返済が滞っている債務があったり、収入が不安定だったりすると、支払い能力が不足していると判断され、審査に通らない可能性が高いため注意が必要です。

自分はスーパーブラックなのか？

スーパーブラックでも融資を受けられる消費者金融を探す前に、まず自分がスーパーブラックに該当するかを確認することが重要です。

信用情報がどのように記録されているかを把握しておくことで、自分のブラックの程度を理解し、適切な対応を取ることができます。

スーパーブラックかどうかを判断するために、以下の2つのポイントをチェックしておきましょう。

• スーパーブラックとはどのような状態なのか
• スーパーブラックかどうかを確認する方法

これらの情報を整理し、自分が融資を受けられる状況にあるのかを見極めましょう。

スーパーブラックとは？

スーパーブラックとは、信用情報に重大な事故情報が記録されている状態を指します。

ただし、明確な定義があるわけではなく、信用情報機関にも「ブラックリスト」というものが存在するわけではありません。一般的に、スーパーブラックとされるのは、以下のような金融事故に該当する場合です。

スーパーブラックに該当する金融事故の例

• 長期間の支払い遅延
• 債務の踏み倒し（長期間滞納し、現在も返済していない状態）
• クレジットカードの不正利用などによる強制解約
• 自己破産や任意整理などの債務整理

これらの事故情報が信用情報に登録されていると、スーパーブラックとみなされ、カードローンやキャッシングの審査に通りにくくなる可能性が高くなります。

スーパーブラックかをチェックする方法

自分がスーパーブラックに該当するかを確認する方法として、個人信用情報機関に開示請求を行う方法があります。

個人信用情報機関では、カードローンやクレジットカードの利用履歴などの取引情報を管理しており、本人が希望すれば情報の開示を請求することが可能です。

開示請求を行うことで、現在の信用情報にどのような内容が記録されているかを確認できます。たとえば、日本信用情報機関（JICC）の場合、利用した金融機関ごとに取引履歴が記載されており、延滞や債務整理などの情報があれば、スーパーブラックとみなされる可能性が高いです。

自身の信用情報が気になる場合は、一度開示請求をして確認してみるとよいでしょう。

スーパーブラックがお金を借りるなら中小消費者金融や街金がおすすめ！

スーパーブラックの人が新たに借り入れを検討する場合、選ぶべきなのは中小消費者金融や街金です。

これらの金融機関が適している理由として、以下の3つが挙げられます。

• 大手に比べて審査に通りやすい傾向がある
• 個別の事情を考慮した丁寧なカウンセリングを行ってくれる
• 電話での在籍確認を行わない業者も多い

一方で、大手消費者金融や銀行はスーパーブラックに対する審査が厳しく、融資を受けるのは難しいため、申し込み先としてはあまり適していません。

借り入れを検討する際は、これらのポイントを押さえて適切な金融機関を選びましょう。

在籍確認（電話）がない業者が多い

スーパーブラックの人に中小消費者金融や街金が適している理由の一つに、審査時の在籍確認の電話が不要な業者が多い点があります。

これらの金融機関では、申込者の要望や状況を考慮し、在籍確認に関して柔軟に対応する傾向があります。電話連絡の代わりに、給与明細や社員証などの書類で勤務先の在籍を証明できれば、問題なく審査が進むこともあります。

そのため、職場に電話をかけられると困るという人でも申し込みしやすく、スーパーブラックであっても借りられる可能性が高まる点が大きなメリットです。

大手よりも審査に通りやすい可能性が高い

スーパーブラックの人が借入先として中小消費者金融や街金を選ぶべき理由は、大手と比べて審査に通りやすい傾向があるためです。

中小消費者金融や街金は、大手金融グループに属しておらず、それぞれ独自の審査基準を設けています。そのため、過去に債務整理をした履歴がある場合でも、現在の返済能力を重視して審査を行う業者も存在します。

ブラックであっても、現在の収入や返済能力が十分にあると判断されれば、審査に通る可能性はゼロではありません。ただし、「審査がゆるい」「誰でも借りられる」といったわけではないため、その点には注意が必要です。

カウンセリングが丁寧

スーパーブラックでも中小消費者金融や街金から借りられる理由の一つに、丁寧なカウンセリングを行ってくれる点があります。

これらの金融機関では、電話や店頭窓口での相談を重視し、その内容をもとに融資の可否を判断することが一般的です。

カウンセリングを通じて申込者の状況を詳しく確認することで、金融機関側も実際に融資が可能かどうかを見極めやすくなります。そのため、スーパーブラックであっても、相談の過程で現在の返済能力をしっかり証明できれば、融資を受けられる可能性が高まるでしょう。

スーパーブラックでも借りれる中小消費者金融・街金選びのポイントは？

スーパーブラックでも審査に通る可能性を高めるためには、審査に通りやすい中小消費者金融や街金を慎重に選ぶことが重要です。

適当に申し込んでしまうと、審査に落ちることで信用情報にマイナスの記録が残り、今後のカードローンの申し込みに影響を及ぼす可能性があります。そのため、申し込み先を厳選することが大切です。

中小消費者金融や街金を選ぶ際に意識すべきポイントは以下の通りです。

• WEBやアプリで申し込みが完結できるか
• 法律で決められた上限金利を超えていないか
• 事前にネットの評判・口コミを確認する

これらのポイントをしっかり押さえ、自分に合った金融機関を選ぶことが、審査通過の可能性を高める鍵となります。

上限金利を超えていないか確認

スーパーブラックの人が中小消費者金融や街金を選ぶ際は、法律で定められた上限金利を超えていないかを必ず確認しましょう。

審査に自信がない人は、違法な高金利で融資を行うヤミ金に申し込んでしまうリスクが高くなります。そのため、正規の消費者金融かどうかを見極めることが重要です。

上限金利は利息制限法によって以下のように定められています。

• 10万円未満の貸付：年利 20％
• 10万円以上100万円未満の貸付：年利 18％
• 100万円以上の貸付：年利 15％

これらの上限を超えた金利で融資を行う業者は違法である可能性が高く、ヤミ金の恐れがあるため、絶対に利用しないように注意しましょう。安全な業者を選ぶためにも、事前にしっかりと確認することが大切です。

WEB・アプリで申込完結ができるか確認

スーパーブラックの人が中小消費者金融や街金を選ぶ際には、アプリやWebで申し込みが完結するかを確認しておくと良いでしょう。

アプリやWeb対応のカードローンであれば、来店や書類の郵送が不要なため、スムーズに契約を進められる可能性が高くなります。さらに、審査が迅速に行われるケースが多く、通過すれば最短即日で融資を受けられる点も大きなメリットです。

特に急いでいる場合は、アプリやWebで手続きが完了する金融機関を選ぶことで、より早く資金を確保できるでしょう。また、全国対応している業者であれば、居住地域に関係なく申し込めるため、選択肢が広がる点も利点の一つです。

ネットの評判・口コミを事前に調べる

スーパーブラックの人が中小消費者金融や街金を選ぶ際には、事前にネット上の口コミや評判をチェックしておくことをおすすめします。

口コミや評判を確認することで、審査の基準やブラックリストでも通過できる可能性があるかなどの情報を得ることができます。もちろん、口コミのすべてが正確とは限りませんが、「ブラックでも審査に通った」といった実際の体験談がある業者であれば、申し込みを検討しやすくなるでしょう。

あくまでも参考の一つとして活用しつつ、申し込み先を絞り込む際には慎重に業者の信頼性を見極めることが大切です。

2025年3月17日 スーパーブラックでも利用可能な消費者金融は存在する？即日融資や審査についても解説

スーパーブラックでも借りれる中小消費者金融・街金一覧

スーパーブラックでも借入が可能な中小消費者金融や街金として、以下の10社が挙げられます。
これらの消費者金融は、大手とは異なる独自の審査基準を採用しており、スーパーブラックでも現在の返済能力が認められれば審査に通る可能性があります。

それぞれの業者によって特徴が異なるため、比較検討したうえで、自分に適した申し込み先を選びましょう。

アロー

アローは、Web完結での申し込みを希望する人に適した中小消費者金融です。

専用のスマホアプリを提供しており、申し込み時にアプリを活用することで、スムーズに書類の提出を完了できます。また、Webやアプリ上で手続きを完結でき、特に問題がなければ最短45分で審査結果を通知し、即日融資にも対応しています。

契約時の郵送物がないため、家族と同居していても借入が知られるリスクを抑えられるのが特徴です。さらに、アプリを使えば利用状況の確認ができ、返済額や残高をリアルタイムでチェックしながら計画的に利用できます。

こんな人におすすめ

• Webで手続きを完結させたい人
• 即日で資金を確保する必要がある人
• 自宅に郵便物が届くと困る人
• ローンカードの所有で家族に借入が知られるのが不安な人

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基本情報

メリット・デメリット

いつも

「いつも」は、在籍確認の電話を避けたい方に適した中小消費者金融です。

通常の審査では、原則として電話での在籍確認を行わないため、勤務先への連絡を避けたい方でも安心して申し込めます。

また、最大60日間の無利息期間が設けられており、利息負担を軽減しながらの借り入れが可能です。

さらに、最短30分での審査・融資にも対応しているため、スムーズに手続きが進めば、当日中に借入金を振り込んでもらえることもあります。

振込融資は24時間365日対応しており、手数料無料で利用可能なのも大きなメリットです。

こんな人におすすめ

• 在籍確認の電話なしで審査を受けたい方
• 無利息期間を活用し、お得に借りたい方
• 即日融資が必要で、スピーディに借入れたい方
• ローンカードを持ちたくない、家族に借金を知られたくない方

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基本情報

メリット・デメリット

キャレントキャッシング

キャレントキャッシングは、法人向けのローンサービスで、事業資金の調達を希望する人に適しています。

平日14時までに手続きを完了すれば即日振込にも対応しており、迅速な資金調達を求める法人代表者にとって便利な選択肢です。事業資金であれば用途の制限がなく、さらに保証人や担保も不要なため、申し込みやすいのが特徴です。

また、代表者がスーパーブラックであっても、事業の安定性が認められれば融資の可能性があります。ただし、利用対象は法人に限定されている点には注意が必要です。

こんな人におすすめ

• 事業資金を確保したい法人代表者
• 即日で資金を用意する必要がある人
• 来店不要で申し込み可能な法人向けローンを探している人

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基本情報

メリット・デメリット

セントラル

セントラルは、平日14時までの申し込みで最短即日融資が可能なため、急ぎで資金を調達したい方に適した消費者金融です。

中小規模の貸金業者ながら、50年以上の実績を誇る老舗であり、信頼性の高さも魅力のひとつです。

申し込み方法も幅広く、Web完結のほか、店頭窓口や自動契約機を利用しての申し込みにも対応しています。

契約後にはCカード（ローンカード）が発行され、全国のセブン銀行ATMで借り入れや返済が可能なため、利便性にも優れています。

こんな人におすすめ

• 信頼できる歴史のある貸金業者を利用したい方
• 即日融資を希望している方
• 自動契約機や店頭窓口での申し込みをしたい方
• 無利息期間を活用してお得に借りたい方
• ローンカードを利用し、自由に借り入れ・返済をしたい方

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基本情報

メリット・デメリット

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、20歳から69歳までの方を対象に融資を提供しており、安定した収入があれば、パートやアルバイトでも審査に通る可能性があります。

また、Web契約限定で55日間の無利息期間が適用されるため、利息の負担を抑えたい方にも適しています。中小消費者金融の中でも無利息期間が長めなのが特徴で、お得に利用できる点がメリットです。

申し込み方法はWebのほか、店頭窓口でも受付可能で、直接相談しながら借り入れを検討したい方は、店舗での申し込みもおすすめです。

こんな人におすすめ

• 無利息期間を活用してお得に借り入れしたい方
• 信頼性のある企業が運営する中小消費者金融を選びたい方
• 店舗でスタッフと相談しながら申し込みを進めたい方
• 即日融資が可能な業者を探している方

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基本情報

メリット・デメリット

フクホー

フクホーは、曜日や時間を問わず、いつでも申し込みが可能なため、急な資金が必要な人に適した消費者金融です。

最短で当日中の融資にも対応しており、状況によってはローンカードなしで振込融資を受けることも可能です。そのため、ローンカードを持つことで家族に借入が知られることを避けたい人にも安心です。

また、フクホーは過去に債務整理を経験した人に対しても、現在の返済能力を考慮した審査を行う点が特徴的です。すでに債務を完済しており、返済能力があると判断されれば、スーパーブラックの状態でも審査に通る可能性があります。

さらに、創業50年以上の実績を持つ老舗の貸金業者であるため、安心して利用できる点も大きなメリットです。

こんな人におすすめ

• 即日融資に対応している業者を探している人
• ローンカードを持ちたくない、または家族に借入を知られたくない人
• 長年の実績がある安心できる貸金業者を利用したい人

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基本情報

メリット・デメリット

フタバ

フタバは、スーパーブラックの方でも、年齢や収入の条件を満たせば借り入れのチャンスがある中小消費者金融です。

初めて利用する場合、30日間の無利息期間が適用されるため、短期間で完済できる方にとっては元金のみの返済で済む可能性があります。

借入限度額は最大50万円と設定されており、必要以上に借りすぎる心配がなく、計画的に利用できる点もメリットです。

さらに、平日16時までに審査が完了すれば、最短で即日振込も可能なため、急ぎの資金が必要な方にも適しています。

こんな人におすすめ

• 無利息期間を活用してお得に借りたい人
• 即日融資を希望している人
• 借入額を抑えて計画的に利用したい人
• ローンカードを持たずに借りたい人（家族に知られたくない人）

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基本情報

メリット・デメリット

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、Webから申し込むと最短30分で審査結果がわかるため、迅速な融資を希望する方に適した消費者金融です。

80歳まで申し込み可能で、安定した収入があれば年齢を問わず利用できる点も特徴です。また、申し込みや借り入れについては、オペレーターが丁寧に案内してくれるため、初めての方でも安心して手続きができます。

さらに、14日間の無利息期間があり、完済後に再度借り入れをする際にも無利息期間が適用されるという、他の消費者金融にはない特典があります。

また、最低2,000円からの返済が可能なため、少額でも利用しやすいカードローンの一つと言えます。

こんな人におすすめ

• 年齢制限のため申し込めるカードローンが少なく困っている方
• 無利息期間を活用してお得に借り入れしたい方
• 即日融資が可能な業者を探している方
• 電話でのサポートを受けながら申し込みたい方

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基本情報

メリット・デメリット

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスは、保証人や担保なしで申し込めるローンサービスを提供しており、カードローンやフリーローンなど多様な資金ニーズに対応しています。

個人向けの融資では80歳まで申し込みが可能なため、高齢の方でも利用しやすいのが特徴です。
さらに、平日12時までに申し込み、13時までに手続きが完了すれば、15時までに振込融資を受け取ることが可能なため、急な資金調達にも適しています。

契約後もWebで追加の借り入れが申し込めるほか、振込手数料が無料であるため、利便性の高いローンサービスといえるでしょう。

こんな方におすすめ

• 年齢制限のために借入先が見つからず困っている人
• できるだけ低金利のローンを利用し、利息負担を減らしたい人
• 即日融資が可能な業者を探している人
• 信頼できる企業から借り入れしたい人

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基本情報

メリット・デメリット

エイワ

エイワは、借入に関してじっくり相談しながら手続きを進めたい人に適した消費者金融です。
対面でのカウンセリングを重視しており、利用者の状況や人柄を直接確認しながら審査を行う点が特徴です。

一定の返済能力が求められますが、相談のうえで「返済の見込みがある」と判断されれば、信用情報に問題があっても融資を受けられる可能性があります。
公式サイトでも「他社で審査に落ちた方でも、現在の状況を考慮しながら融資を検討する」と明記されており、柔軟な対応が期待できるのが魅力です。

また、借入上限が50万円に設定されているため、必要以上に借りすぎるリスクを抑えながら利用できます。

こんな人におすすめ

• 過去に金融事故があり、信用情報に影響が出ている人
• 他社のカードローンやキャッシング審査に落ちた経験がある人
• 大きな借入は避け、少額融資で十分な人
• 家族に借金を知られたくないため、ローンカードなしで借り入れしたい人

基本情報

メリット・デメリット

審査がどこも通らないけど貸してくれる可能性が高いカードローンは？

ソフト闇金からお金を借りることがいかに危険なことなのか、皆さんはもうお分かりだと思います。
ここでは、それでもどうしてもすぐにお金が借りたいという方々へ向けて、即日融資も可能な大手消費者金融会社を3社ご紹介いたします。

プロミス

借入経験者満足度が高く、「超絶ブラックの私でもプロミス20万審査通った」という口コミも。

SMBCモビット

SMBCモビットは新しいカードローンなので積極的に新規顧客獲得を目指し、融資に前向き！

アイフル

審査通過率39.3％(2023年11月)と高いため審査通過に積極的！24時間365日振込可能で便利！

スーパーブラックでも消費者金融から借りれるのはどんな人？

スーパーブラックでも融資を受けられる消費者金融を探す際には、どのような条件を満たしていると借り入れが可能になるのかを整理しておくことが重要です。スーパーブラックでも融資を受けられる可能性のある業者は存在しますが、すべての人が対象になるわけではありません。

特に以下の条件を満たしている場合、審査を通過できる可能性が高まります。

• 安定した収入があり、返済が可能な状態である
• 前回の申し込みから半年以上が経過している
• 一度に複数の金融機関へ申し込みを行っていない
• 直近5年間に金融事故による未払いがない

これらの条件を満たしているかを確認し、適切な金融機関を選ぶことが大切です。

安定した収入がある

スーパーブラックでも借り入れが可能な人は、返済能力があると判断されるだけの安定した収入を持っています。

そもそも、カードローンやキャッシングを利用するには、継続的かつ安定した収入が求められます。収入が不規則だったり、月によって大きく変動したりする場合は、安定性がないと判断され、審査に通らない可能性が高くなります。

スーパーブラックという点だけでなく、収入の状況によっても審査に影響を与えるため注意が必要です。必ずしも正社員や大手企業の社員である必要はありませんが、毎月一定の給与が得られる状態であることが、融資を受ける上での重要な条件となります。

金融機関に複数申し込みをしていない

スーパーブラックでも融資を受けられる可能性がある人は、複数の金融機関に同時に申し込んでいないことも特徴のひとつです。

短期間で複数のローンに申し込む行為は、半年以内に何度も申し込みを繰り返すケースと同様に、審査に不利に働く可能性があります。金融機関は信用情報を確認する際に、他社への申し込み履歴も把握できるため、多数の申し込みがあると「資金繰りに困っている」と判断され、審査が厳しくなります。

「どこかに通ればいい」という考えで、一度に複数社へ申し込むのは避けるべきです。別のカードローンを検討する場合も、最低でも半年以上の期間を空けてから申し込むのが賢明です。

申し込みから過去5年以内、金融事故を起こしていない

スーパーブラックでも融資を受けられる可能性があるのは、過去5年以内に借金返済の遅延やトラブルを起こしていない人です。

一般的に、信用情報は完済から5〜10年ほどで記録が消えるとされています。そのため、過去にスーパーブラックに該当するような金融事故を起こしていても、完済から5年以上が経過していれば信用情報が抹消され、審査に通る可能性が高まります。

また、信用情報がまだ残っている場合でも、長期間にわたって新たな金融事故を起こしていなければ、現在の状況を考慮して融資を検討してくれる金融機関もあります。

一方で、現在も滞納が続いている場合は返済能力があるとは判断されず、審査通過は非常に厳しくなるでしょう。

前回申し込みから半年以上経過している

スーパーブラックでも融資を受けられる可能性があるのは、前回のカードローンやキャッシングの申し込みから半年以上経過している人です。

短期間で何度も申し込みを繰り返すと、審査に通る確率は下がります。頻繁な申し込み履歴があると、経済的に困窮していると判断されやすく、「返済トラブルを起こす可能性がある」と警戒されるためです。

さらに、スーパーブラックとみなされる信用情報の事故履歴がある場合、審査の通過は一層厳しくなります。信用情報には借り入れや返済履歴だけでなく、申し込み履歴も記録されるため、不用意な申し込みは避け、慎重に行動することが重要です。

超絶スーパーブラックがお金を借りる方法やもうヤミ金しかない時の解決方法

消費者金融では借り尽くし、どこの審査も落ちてしまうし、自転車操業も関の山。
しかしヤミ金からの借金は、悪質な取り立てや催促の被害だけでなく、最悪は犯罪に巻き込まれるリスクもあるためおすすめはできません。
返済が追いつかず「ヤミ金しかない…」と悩んでいる方にとって必見の解決方法をご紹介します。

スーパーブラックの状態でも、金融機関以外でお金を借りる方法はいくつか存在します。例えば、質屋を利用すれば、担保を提供することで審査なしで即日借入が可能です。また、勤務先に従業員貸付制度があれば、利用することも検討できます。さらに、積立型保険を契約している場合は、契約者貸付制度を利用し、資金を調達する方法もあります。これらの方法を使えば、スーパーブラックの方でもお金を借りるチャンスが広がります。

中小消費者金融や街金でも融資が難しい場合、次のような方法を試してみるのも選択肢の一つです。

• 身内（親族・知人）から借りる
• 公的融資制度を利用してお金を借りる
• 質屋でお金を借りる
• 従業員貸付制度でお金を借りる
• 契約者貸付制度でお金を借りる　など

どうしても資金が必要な場合は、それぞれの方法について詳しく調べ、自分の状況に合った手段を選ぶようにしましょう。

身内（親族・知人）から借りる

中小消費者金融の審査に通らない場合、親や親戚、友人から借りることを検討するのも一つの方法です。

これができないから「ヤミ金しかない」という考えに至る、と言われてしまえばそれまでなのですが、闇金から借りるよりは恥やプライドを捨て、素直に周囲に助けを求めてしまった方が良いでしょう。しかし、この際に正直な借金理由や返済計画を伝え、相手との関係性を壊さないためにも「借用書」などを用意しておくとさらに良いでしょう。

この方法には、次のようなメリットがあります。

身近に頼れる人がいる場合は、事情を説明し、相談してみるのもよいでしょう。

しかし、この方法には注意すべき点もあります。

特に、金銭トラブルは関係性の悪化につながるため、借用書を作成するなど、誠意をもって対応することが重要です。

公的融資制度を利用してお金を借りる

スーパーブラックでどこからも融資を受けられない場合は、公的融資制度の利用を検討してみましょう。

公的融資制度とは、自治体や国が提供する支援制度で、低所得者・高齢者・障がい者など、生活に困難を抱える人を対象に資金援助を行うものです。生活が厳しい状況にある場合、スーパーブラックであっても、相談することで必要な資金を借りられる可能性があります。

たとえば、失業により家賃の支払いが難しい場合、再就職して生活が安定するまでの期間、支援を受けられるケースもあります。さらに、公的融資制度には無利子のものもあり、利息が発生する場合でも比較的低い金利が設定されている点がメリットです。

各制度によって貸付の条件や金額、期間は異なりますが、無職の方にも対応した制度が多く、カードローンの審査に落ちた方でも利用できる可能性が高いです。例えば、緊急小口資金貸付制度では、急に生活が困難になった方を支援する貸付を行い、教育一般貸付では、子どもの入学や留学にかかる費用をカバーできるようになっています。国や自治体からの公的貸付制度は多様に存在するため、まずは自治体の窓口で相談してみることをおすすめします。

質屋でお金を借りる

審査に通るのが難しいスーパーブラックの人は、質屋を利用してお金を借りる方法も検討できます。

ブランド品や家電など自宅に普段使っていない品物がある場合、質屋での借入が便利です。質屋では担保となる品物を預けることで、査定額の7～8割の資金を即日で借入できます。スーパーブラックの方でも、担保となる品物があれば審査なしで申込が可能です。また、質屋の特徴はカードローンとは異なり、融資を必ず返済する必要がない点にあります。

返済ができない場合には、預けた品物が売却され、その売却額が返済に充てられます。土日祝日でも借入できる上、即日で融資が可能なため、急ぎの際にも便利です。ただし、借入できる金額は担保となる品物の価値によって変わります。高額の融資を希望する場合には、それなりに価値の高い品物が必要ですので、質屋での借入を検討する際にはその点にご注意ください。

預けられる品物の例として、以下のようなものがあります。

ただし、決められた期限までに返済ができない場合、預けた品物は質屋の所有物となり、取り戻せなくなります。大切な品を預ける際は、慎重に検討しましょう。

従業員貸付制度でお金を借りる

カードローンの審査が通りにくい場合は、勤務先の従業員貸付制度を活用する方法もあります。

従業員貸付制度は、企業が

従業員貸付制度は、勤務先がこの制度を導入している場合に利用できる融資の一形態で、福利厚生の一環として提供する貸付サービスです。通常、従業員が必要な資金を手軽に借りやすくするための制度であり、利子が低く設定されていることが多いですが、導入している会社が限られるため、自分の勤務先に確認することが重要です。

一定の審査はありますが、通常のローンサービスとは異なり、信用情報の確認は行われません。そのため、審査基準を満たせば、スーパーブラックの人でも借りられる可能性があります。

ただし、この制度を導入している企業は限られているため、事前に勤務先へ確認が必要です。また、会社から直接借り入れる形となるため、利用することに抵抗を感じる人もいるかもしれません。

生命保険の契約者貸付制度でお金を借りる

スーパーブラックの人は、生命保険の契約者貸付制度を活用することで、借り入れが可能になる場合があります。

契約者貸付制度は、積立型保険を契約している方が利用できる特別な融資制度です。この制度を活用することで、保険の積立金を担保にして融資を受けることができ、急な資金が必要な際に便利です。積立型保険を持っている方にとって、安心して利用できる選択肢となります。

この制度では、生命保険の解約返戻金を担保として、契約している保険会社から資金を借りることができます。審査が不要で、契約者であればスムーズに利用できるため、生命保険に加入している方は検討する価値があるでしょう。

また、カードローンやキャッシングに比べて金利が低めに設定されている点もメリットです。ただし、返済が滞ると保険契約が解約されるリスクがあるため、計画的に利用することが大切です。

日払いバイトでお金を稼ぐ

審査がどこにも通らない場合には、お金を借りる以外に日払いのバイトで稼ぐという解決方法もあります。日払いのバイトであれば、働いたその日に給料を受け取れるため、急にお金が必要なときにも対応しやすい方法です。実際に、日払いのバイトで1日1万円以上稼げる仕事も多く存在します。審査が通らず借入が難しい状況であれば、時間を有効に使い、日払いのバイトで収入を得る選択肢を検討してみることも一つの方法です。

銀行からお金を借りる

お金が必要で、できるだけ低金利で借りる方法を探している場合には、銀行ローンの利用が最適な選択肢となります。銀行のカードローンは、消費者金融のカードローンに比べて金利が低いため、利息を抑えて借り入れができる点が大きなメリットです。過去に他社での返済遅延がなく、安定した収入がある方であれば、銀行カードローンの審査に通る可能性は十分にあります。さらに、銀行ではカードローン以外にも、住宅ローン・カーローン・教育ローン・フリーローンなど、さまざまなローン商品が用意されているため、目的に合わせて最適なローンに申し込むことが可能です。

他の消費者金融を頼る

大手消費者金融の審査が通らなかったという場合には、中小消費者金融を利用してみるのが良いでしょう。中小消費者金融は大手消費者金融よりも審査が柔軟だという特徴があります。

大手消費者金融の場合、機械が行う自動審査が主流ですが、中小消費者金融では、審査担当者が審査を行います。返済能力があると判断されれば融資を受けることができます。しかし、審査が柔軟といえど必ず融資してもらえるとは限りません。また、大手消費者金融の場合でも、A社では審査に通らなかったがP社では審査に通ったなどという声もあるため、審査に通らないことも視野にいれ、複数申込みをしておくことがポイントとなります。

消費者金融カードローンでお金を借りる

消費者金融のカードローンは、急にお金が必要になった際に検討できる選択肢です。消費者金融のカードローンでは、最短即日での借り入れが可能なケースもあり、銀行カードローンよりも審査に通りやすい傾向があるため、比較的早く利用できる点がメリットです。ただし、審査がどこにも通らない状態で借りられるローン会社は存在しないため、審査は必ずありますし、これを通過しないと借り入れはできません。ブラックリストに載っている場合、利用できる消費者金融も限られてしまいますし、基本的にはブラック状態だと新たな借り入れは難しいです。また、学生や主婦の方で収入がない場合も借り入れは難しいため、注意が必要です。

高価な所有物を売る

高価な所有物などがあれば質屋やオークションサイトに売りに出すのが良いでしょう。Yahoo!オークションをはじめ、メルカリやラクマなどのオークションサイトでは、高値で売買が成立し臨時収入とできる可能性があります。また、質屋では品物を担保にお金を借りることもできます。

万が一返済できない場合は、預けた品物が質屋のものになり、商品として販売されてしまいますが、比較的低リスクでお金を借りることができるためオススメです。

信販会社のカードローンを利用する

お金を借りる必要がある場合、信販会社の利用も検討できる選択肢です。信販会社は、商品の代金を立て替えるクレジットサービスや、各種ローンを提供する企業で、さまざまな信用供与を行っています。信販会社のカードローンを利用すると、銀行系のローンと同様に融資までの時間が早く、最高金利も銀行系と同程度であるため、消費者金融で借りるよりも低金利で借り入れできる可能性があります。もちろん、信販会社を利用する際にも審査を通過する必要がありますが、ヤミ金に頼る前に選択肢の一つとして検討しておくのは賢明な判断と言えるでしょう。

借金減額診断を試す

借金減額シミュレーター（借金減額診断）とは、借入金額や返済状況を入力して借金をいくら減額できるかを無料で診断できるツールのことです。

もし自分の借金の減額手続きをした場合にいくら借金が減るかを知れるだけでなく、ヤミ金からお金を借りる他に何かいい方法はないか？、自分の返済計画などに関しても専門家からアドバイスを受けることができます。一人で悩むことなく、問題解決へと向かうことができるので借金返済に困った際にはぜひ活用することをオススメします。

債務整理をする

「借金の返済が難しいから、お金を借りたい」という方はいっそのこと、債務整理（減額手続き）をしてしまった方が良いケースがあります。ヤミ金からの借入は、借金が増えるだけでなく結果的に返済状況が悪化していくケースがほとんどなため、かえって債務整理で根本的な借金問題を解決することをオススメします。

「債務整理」とは…とても簡単にいうと、借金を減らせるよという制度です。方法によっては借金自体を0にすることもできたりもします。

この「債務整理=減額手続き」を弁護士/司法書士さんにお願いすると、・借金の利息がカットできたり・お金を貸す側と交渉をしてくれて返済に余裕ができたりします・もちろん、催促も止まります

これが通称「債務整理」と呼ばれるのですが、基本的には弁護士や司法書士を通して、この制度を利用することが多いです。

債務整理には主に４種類ほどありますが、基本的には以下の３つのうちから選んで減額します。

簡単にいえば、「任意整理」や「個人再生」といった、大切なものは残しながら借金を軽くする方法。「自己破産」という、自分の大切なものと引き換えに借金を０にできる方法があります。

以下で詳しく説明します。

債務整理には大きく４つの手続きがあります。

スーパーブラックでも絶対借りれる個人間融資は注意！

スーパーブラックの人は、「ブラックOK」「審査なしで誰でも借りられる」などの謳い文句で勧誘する個人間融資には十分注意が必要です。

個人による貸し付けであっても、継続的に行われる場合は「貸金業」に該当するため、審査なしで利用できるサービスはすべて違法なヤミ金とみなされます。こうした違法業者を利用すると、以下のような深刻なトラブルに巻き込まれる恐れがあります。

• 法外な高金利を請求される
• 過激な取り立てを受ける
• 家族や勤務先にまで影響が及ぶ

金融庁も、特にSNSを通じた個人間融資のリスクについて警告を発しています。犯罪やトラブルを避けるためにも、このような違法な融資には絶対に手を出さないようにしましょう。

スーパーブラックでも借りるときのよくある質問

ここからは、スーパーブラックの人がお金を借りる際に知っておきたい、よくある疑問について解説します。

スーパーブラックの状態で借り入れを検討している方は、以下のポイントを事前にチェックしておきましょう。

• スーパーブラックでも融資を受けられる銀行はあるのか？
• ブラックリストの情報は何年で消えるのか？
• 中小消費者金融（街金）は土日でも借りられるのか？

スーパーブラックの人は審査に通りにくい状況にあるため、焦って違法業者に手を出してしまうケースも少なくありません。
トラブルを回避するためにも、よくある疑問とその回答を確認し、正しい借り入れ方法を選びましょう。

何年でブラックリストは無効になる？

信用情報に記録されたブラックリストの情報が消えるまでの期間は、一般的に5年～10年とされています。
ただし、この期間は完済した日を起点とするため、返済が終わっていない場合は情報が残り続ける点に注意が必要です。

また、5年～10年で信用情報から事故情報が抹消されるのは、あくまで個人信用情報機関のデータに限られます。
金融機関や貸金業者は独自のデータベース（社内ブラック）を持っており、一度信用を失った場合、半永久的に情報が残る可能性があります。
そのため、信用情報がクリアになったとしても、過去にトラブルのあった業者では審査に通らないことも珍しくありません。

スーパーブラックだと銀行からの借入は難しい

スーパーブラックの状態でお金を借りたいと考える方が、消費者金融だけでなく銀行に目を向けるのは自然な流れです。しかし、残念ながら、銀行からお金を借りることも容易ではありません。

銀行は、原則として返済能力が高く、信用できる人にしかお金を貸しません。これは、銀行が貸金業者と比べて、より慎重に融資審査を行っているためです。銀行カードローンは、一般的に貸金業者よりも金利が低く、融資限度額も高いというメリットがありますが、その分、審査基準も厳しく設定されています。これは、銀行が貸付リスクを最小限に抑えようとするためです。

特に、2017年以降は、過剰融資の問題が社会的に注目されたことを受け、銀行のカードローン審査はさらに厳格化されました。そのため、信用情報に傷がある状態では、銀行カードローンの審査を通過することは非常に困難です。

スーパーブラックの状態にある方は、銀行だけでなく、どの金融機関からでもお金を借りるのは難しいということを理解しておく必要があります。

スーパーブラックの方が銀行からお金を借りるのが難しいのは、主に「信用度」と「返済実績」が低いと判断されるためです。銀行は、融資を実行する前に、必ず申込者の信用情報を詳しく調べます。この信用情報には、過去の借入履歴や返済状況などが記録されており、銀行はこれらの情報をもとに、申込者がどれだけ信用できる人物なのかを判断します。

特に、スーパーブラックの状態にある方は、過去に返済の遅延や債務整理などの金融事故を起こしているため、信用情報にその記録が残っています。銀行は、このような事故歴がある申込者に対しては、「返済能力が低い」「再び借入を滞納する可能性がある」と判断し、融資を拒否することが多いのです。

また、信用情報だけでなく、過去の返済実績も重要な評価基準となります。例えば、他の金融機関から借りたお金をきちんと返済してきた実績があるかどうか、といった点が重視されます。返済実績が少ない人や、複数の金融機関から借入をしている人は、新たな借入に対して慎重な姿勢を取られる傾向にあります。

銀行は、基本的に滞納や延滞のリスクが高いと判断される人への融資を避ける傾向にあります。そのため、スーパーブラックの状態だけでなく、一般的な人であっても、銀行からお金を借りるのは決して簡単なことではありません。

中小消費者金融・街金は土日でも借りることができる？

中小消費者金融や街金の中には、土日でも申し込みや審査を受け付けている業者があります。
ただし、対応時間や営業日程は業者ごとに異なるため、土日に即日融資を希望する場合は事前の確認が必要です。

また、土日は勤務先が休みのケースが多く、在籍確認の電話が取れないことがあるため、結果として融資が翌営業日（月曜日以降）にずれ込む可能性もあります。
確実にスムーズな審査・融資を受けたい場合は、できるだけ平日に申し込むのが理想的です。

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スーパーブラックでも個人間融資や闇金の利用は危険

「スーパーブラックでも借りられる」と謳う個人間融資は、決して利用すべきではありません。個人間融資とは、SNSやインターネットを通じて個人同士がお金を貸し借りする行為で、一見すると審査が簡単で便利に思えます。しかし、その裏には大きなリスクが潜んでいます。

一度でも個人間融資を利用してしまうと、高額な利息を請求されたり、個人情報が闇金業者に流出したりするなど、深刻なトラブルに巻き込まれる可能性が非常に高いのです。近年では、個人間融資を装った詐欺や違法な取り立てなどの被害が後を絶ちません。このようなトラブルに巻き込まれると、本人だけでなく、家族や友人など周囲の人々にも多大な迷惑をかけてしまうことになります。

なぜ個人間融資が危険なのか、その理由を詳しく見ていきましょう。まず、個人間融資では、貸金業者よりもはるかに高い金利を請求されるケースが少なくありません。これは、個人間融資が法律の規制を受けにくいという側面があるためです。また、個人間融資を利用する際に提供した個人情報は、悪質な業者に悪用される可能性があります。例えば、闇金業者に売られてしまい、違法な取り立てに遭うといった事態も起こり得ます。

このように、個人間融資には、金銭的な損失だけでなく、精神的な苦痛や法的トラブルなど、様々なリスクが伴います。決して安易な気持ちで利用せず、正規の金融機関を利用するなど、安全な方法でお金を借りるようにしましょう。

個人間融資は高額で違法な利息を請求される

「個人間融資」と称して、お金を貸してくれるという甘い言葉に誘われてはいけません。実は、個人間融資の大半は闇金や違法な金融業者によるもので、一度利用してしまうと、想像をはるかに超える高額な利息を請求される危険性があります。

銀行や消費者金融の場合、法律で定められた利息制限法によって、貸付金利の上限が年20%に制限されています。しかし、個人間融資は、この利息制限法の対象外であるため、年109.5%という法定利率の3倍を超える高金利での貸付が認められているのです。そのため、数日間の借入れであっても、膨大な利息を支払うことになり、借金は雪だるま式に膨れ上がってしまいます。

近年、金融庁からも個人間融資の危険性について繰り返し注意喚起が行われています。なぜなら、個人間融資は、借金問題を解決するどころか、より深刻な状況に追い込む可能性が高いからです。

どんなに経済的に困窮していても、決して個人間融資に手を出さないでください。もし、どうしてもお金が必要な場合は、まずは信頼できる人に相談したり、地域の相談窓口に足を運んだりするなど、正しい方法で解決策を探しましょう。

個人情報流出や詐欺トラブルに遭う

個人間融資は、闇金や違法な業者との関わりが深く、非常に危険な行為です。一度でも利用してしまうと、思わぬ形で犯罪に巻き込まれる可能性が非常に高まります。

個人間融資を利用する際、提出する身分証明書や連絡先などの個人情報は、悪質な業者によって悪用される恐れがあります。例えば、他の闇金業者に情報が売られ、さらに借金を重ねさせられるといった事態に陥る可能性もゼロではありません。実際に、個人情報が闇金業者に流出し、執拗な取り立てに遭ったというケースも少なくありません。

スーパーブラックの状態の方であれば、正規の金融機関から融資を受けることが難しい状況にあるため、藁をも掴む思いで個人間融資に手を出すかもしれません。しかし、個人間融資は、一時的な解決策とはなりえず、むしろ新たな問題を引き起こす可能性が高いということをしっかりと認識しておく必要があります。

安全な方法でお金を借りるためには、信頼できる金融機関や専門機関に相談することが重要です。決して安易な気持ちで、個人間融資のような危険な行為に手を出さないようにしましょう。

まとめ

中小消費者金融や街金は、独自の審査基準を採用しているため、スーパーブラックでも返済能力があれば融資を受けられる可能性があります。
ただし、ブラックでない人と比べると選択肢が限られるため、申し込み先を慎重に選ぶことが重要です。

銀行や大手消費者金融の審査は厳しく、スーパーブラックの状態では通過が難しいため、利用を検討するなら中小消費者金融や街金が適しています。
ただし、すべての業者がブラックOKというわけではないため、自分に合った業者を選ぶことがポイントです。

また、スーパーブラックでも審査に通る可能性がある人の特徴を把握し、最適な借入方法を考えることが大切です。

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柏木　裕一
借金減額スペシャリスト

あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有