浪費でできた借金の債務整理を弁護士に依頼。無事解決&過払金も返ってきた私の体験談【20代/160万円】

私が初めて消費者金融からお金を借りたのは社会人一年目の時でした。その時の私は買い物癖、浪費癖が酷く、お給料は全て買い物や飲食に使い切っていました。

クレジットカードは学生の時に作った限度額が10万円程のものを持っていましたが、当然それも限度額は常に一杯でした。

しかも社会人一年目の私の月給はそれほど高いものでは無いためにクレジットカードの支払いも遅れてしまう事も多々ありました。

ある時、どうしても支払いの金額が5万円程足りなくて、どうしようかと思案している時に消費者金融の広告が目に留まりました。かなり困っていた私はすぐにその会社の無人契約機に行き申し込みをしたのです。

正直、そんなに簡単にお金を借りることなんて出来ないだろうと思っていましたが、あっさりと審査に通り、希望金額の融資を受けることが出来たのです。その時は「助かった」という気持ちで一杯だった事は今でもはっきりと覚えています。

毎月の返済はしっかりと行っていたのですが、ある時、ATMに「限度額が増やせます」というお知らせがあったのです。問い合わせてみると手続きは不要で、今申し込めばすぐに増額する事が出来ると案内され、申し込みをしました。

実際に50万円まで借り入れをしたとしても月々の返済額は15000円だったので、そんなに深く考えずどんどんと借り入れを繰り返していきました。

当然、その消費者金融の融資限度額50万円はすぐに一杯になってしまっていました。 その時の私は浪費癖はさらに悪化しており、自分の欲求を満たす為に他の消費者金融からも借り入れをするようになっていたのです。

気がつけば消費者金融5社から200万円近い借り入れをしてしまっていました。

月の返済額も6万円近くになり、かなり苦しくなっていましたが、浪費癖は全く改善していませんでした。返済に追われていた私は返済しては借り入れをして、他の会社の返済に充てるというまさに自転車操業の状況に陥っていたのです。

返済は…なんとか続けていたけど、元本なんて全く減りませんでしたし、返済額がほぼ利息という状況でした。

そうなってくると毎月の返済も滞り始め、督促の電話がひっきりなしに携帯電話や自宅、さらには職場まで掛かって来るようになりました。

自宅に電話が来た時は会社名を名乗らず個人名で電話がくるので同居していた両親に不審に思われて、正直に借金を告白。

そこで父親が仕事でお世話になっていた司法書士がいたのでその人に相談してみようという事になりました。

すぐにその司法書士とアポイントを取り、父親と二人で事務所に行きました。

そこで司法書士に現状を嘘偽りなく正直に全てを話して相談をしました。すると行政書士からは任意整理であれば過払金も返ってくるし、信用の回復も割と早いからそれで進めましょうと提案がありました。

正直なところ私はこの状況から脱却出来るのであればどんな方法でもいいと思っていたので、二つ返事で司法書士からの提出を受け入れました。

任意整理の手続きは基本的に司法書士の方が全てやってくれました。私からは消費者金融のカード、持っている限りの消費者金融との取引明細書と契約書、給与明細書、源泉徴収票を提出した後に委任状を書きました。

私は契約書は持っていなかったのですが、問題なく手続きは進んで行きました。手続きは難しいことは無く、拍子抜けするほど簡単だったことをよく覚えてます。

書類の提出と委任状の記入後のそこから先は消費者金融と司法書士との交渉になっていきました。

司法書士に任意整理を依頼した時の費用ですが約15万円くらいだったと記憶しています。私の場合はその支払いを後払いにしてもらう事が出来ました。

その理由として取引暦が長い所が1社あったので任意整理をやれば、きっと過払金（多く払い過ぎていた利息の事）で元本の完済プラス戻ってくる金額があるはずだから、そこから手数料を捻出し、不足分があれば請求するというやり方にしてくれたからです。

はい、、、今思えばかなり良心的な司法書士の方だったと思います。

結果として、一番最初に借り入れをした消費者金融からは過払金で50万円近くあった残金が全額帳消しになり、しかも10万円程戻ってきたそうです。

もう一社からも3万円程戻ってきて、、私から行政書士に支払ったのは差し引き分の2万円だけで済んだんです。

任意整理をして、債務者と消費者金融の間に弁護士や司法書士を入れて話し合いを始めると、本当にあっという間に解決へと向かっていくのが分かって。やっぱり専門家にお願いするのが確実なんだなって実感しました。